买保险少缴个税 个人税优健康险值得买吗?

2017-01-11 21:42:38 向日葵保险网

[导读]:税优健康险作为唯一一种可以享受税收优惠政策的保险产品,兼具税收减免和保障功能,具有很强的政策性,附有可“带病投保”、医疗保险简单赔付率不得低于80%等强制条件。

  税优健康险作为唯一一种可以享受税收优惠政策的保险产品,兼具税收减免和保障功能,具有很强的政策性,附有可“带病投保”、医疗保险简单赔付率不得低于80%等强制条件。

  据说,保监会最近对北京市场个人税收优惠型健康险的经营情况进行了专项调研,还召开了座谈会,重点是围绕提高客户对个人税优健康险的投保积极性,比如强调允许“个人投保”等等。

  那么,个人税优健康险到底是什么?

  “个人税收优惠型健康保险”,指的是纳税人在购买商业保险后,可以在当年(月)计税时予以税前抵扣。扣税限额为2400元/年,均摊下来就是200元/月。简单来说,买了这类产品,投保人既可以少缴税,又相当于以较低的市场价格为自己购买了一份医疗保险。

  纳税人可以领到税收红包

  以前大家购买商业健康险用的是税后收入,而税优健康险,投保费用将在税前列支,即应缴纳个税的部分减少了。

  那么,这个红包到底有多大呢?

  以北京为例,假设购买税优健康险保费刚好为2400元,融360小编税前月薪10000元,每年可以享受480元的优惠额度,这也意味着投保税优健康险变相便宜了20%。计算过程如下:

  税优前

  五险一金2220元

  应缴纳所得税部分4280元

  应交税款323元

  税后工资7477元

  税优后

  五险一金2220元

  当月购买商业税优健康险

  年缴2400元折算每月为200元

  应缴纳所得税部分4080元

  应交税款303元

  税后工资7457元

  全年节约税款240元

  为少缴个税而买的保险怎么样?

  税优健康险则可以带病投保,只要是已连续纳税一年的纳税人投保,保险公司就不能拒绝,只是每年赔付金额上限与健康人有所不同。也就是说,除了医保报销部分,还可以用税优健康险来承担部分自费的医疗费用。

  正常的健康人投保税优健康险后,获得的每年报销额度,一般为每年20万元,总额不超过80万元,一旦超过80万元,则自动终止,来年不再续保。如果投保人在健康时投保,即使后来患了大病,在续保时,保险公司也不得将投保人归入患大病人群,降低每年的报销额度,还必须执行健康人每年20万,终生80万的报销赔付额度,并且保险公司不得拒绝续保。

  税优健康险采取了“医疗保险+个人账户”的形式,所交保费有一部分比例是存在投保人的万能账户中,为投保人存起来,各家保险公司会给予账户中资金年利息相应的保底利率。投保人退休不再缴税时,也就不再续保税优健康险了。这时个人账户就被激活,里面多年存下来的钱款,就可以继续为投保人服务。一般来说,有两种利用用途,一个是购买商业健康险,一种是等到得病后,继续从账户中支出作为医疗报销费用。

  最后,税优健康险的保障范围比较广,保障程度比较高。比如说被保险人投保以后,被保险人的住院医疗费用和住院前后的门诊费用,特定的门诊治疗费用,还有慢病的诊疗费用,都可以报销。过去不在医保范围目录,是不能报销的。个人税优健康险在医保范围基本目录之内,百分之百可以报销,目录之外,可以报销80%,个人最终支付的比例将不超过10%。

  好处虽多,但购买难

  税优型商业健康险目前已在全国范围内31个城市开展试点,其中包括北京、上海、天津、重庆四个直辖市以及其他27个城市。如果不在试点地区将无缘购买。

  监管规定只有缴纳个税且具有基本医疗保险的客户才能购买此类产品,因此学生和未缴税群体不能享受这类产品。在很多省市地区及二三线城市,工作人员的工资收入水平根本就不到3500元(个税起征点),个人税收优惠也无从谈起。

  保险公司内部人员对于税优健康险的税优政策和产品的保障功能了如指掌,可当被问到去哪里购买、怎么购买时,却只能摇摇头,终结话题,他们自己也不知道去哪里购买。

  一位有意购买个人税优健康险产品的先生表示个人要投保税优健康险,手续非常繁琐。首先,需要去社保部门打一份社保证明,然后,再去税务部门打个人所得税缴纳证明,还有健康证明、个税申报……最后还要去保险公司柜面办理。七七八八加起来,手续很多,特别是有些环节,个人操作起来很麻烦。

  个人税优健康险值得买吗?

  暂不在试点地区的客户不用多想了,反正也买不了;

  试点地区内准备购买该类保险的客户就不必犹豫了,直接买吧;

  为了少缴纳个税的工薪族不必为了这一点小利而翘首期盼;

  保险选择,一看保障范围、二看免责条款、三看保费保额比,所以最终该不该投保个税优惠型健康险,还是要看各大保险公司开发的保险产品真的是不是那么有优势,切记不要为了优惠而盲目选择。

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