如何理财迎接新生儿

2017-02-15 21:44:37 向日葵保险网

[导读]:宝宝年底出生,需要开始为宝宝筹划未来,对于孩子未来的生活,无论是衣食住行,还是教育娱乐,都会增加家庭支出。其中教育支出是最重要的一部分。由于子女教育金没有时间弹性和费用弹性,因此需要提早规划。子女教育支出也可以分为必要性支出和选择性支出。

  林先生今年30岁,在一家民营企业做销售。每年收入大概在税后14万元,太太目前不上班,宝宝年底降生,宝宝上幼儿园之前不会去上班。

  每月支出:房贷3900元,基金定投500元,生活支出2000元。每年两人的商业保险10000元。

  目前无定期存款,活期存款5万元。

  理财目标

  1.房贷属于7折优惠,所以不打算提前还。

  想问理财师:结余是否该投资,如果投的话,做什么类型的投资?

  2.感觉每年存不下什么钱,有什么方法能增加存款?

  3.马上要有宝宝,是否应该买辆车?变成三口之家怎么规划家庭收入?

  理财建议

  针对林先生家庭的情况,某银行高级理财顾问刘永晨给出了以下理财建议。

  每月积累

  5500元以购车

  马上要有宝宝了,将来有辆私家车,在出行方面会方便一些。宝宝出生后买车,需要提早筹划安排。假设一年后购车总价12万,目前初始资金5万,贴现率以5%计算,那么每月应积累5493元用于购车投资。

  省去选择性支出

  “节流”

  林先生感觉每年存不下什么钱,希望增加存款。如何增加存款,理财顾问认为,除了伴随收入增加的开源外,节流方面要好好梳理一下现金流。

  在家庭理财上,最应优先满足的现金流有三项:首先“日常生活基本开销”,每月2000元的生活支出是要最先保证的。其次“已有负债的偿还”,每月3900元的房贷还款要予以保证。最后“已有保险的续期保费”,停缴保费可能导致保单失效,是要尽量避免的,所以已有的保费负担也是优先要考虑的项目。

  选弹性收益基金

  做定投

  开源节流下来的钱应当用于投资,目前家庭储蓄不多,需要开始点滴积累。

  基金定投是很好的投资方式。在选择基金定投时,要选择能够维持中长期稳健回报的股票型基金或指数型基金。

  理财顾问表示,一般投资时间越长,复利效果越明显,累积的财富也越多,因此应尽早开始定期定额计划。

  每年投资65388元

  以备子女养育金

  宝宝年底出生,需要开始为宝宝筹划未来,对于孩子未来的生活,无论是衣食住行,还是教育娱乐,都会增加家庭支出。其中教育支出是最重要的一部分。由于子女教育金没有时间弹性和费用弹性,因此需要提早规划。子女教育支出也可以分为必要性支出和选择性支出。

  必要性支出包括:小学、中学、大学阶段的学杂费,预计小学每年平均教育支出约在1000元,初中每年平均教育支出约在1500元,高中开始收学费,每学期约2000元,每年学杂费、书本费、制服费等合计在3000元到5000元。大学本科学费6000元左右、住宿费1500元左右。每年至少还会比上大学前多出3000元到5000元的生活费与书本费,再加外地学生寒暑假返乡旅费,比起高中每年多负担12000元到25000元左右的费用。

  选择性支出包括:学前教育支出、才艺兴趣班支出等。

  准备养育资金(预计):学前4年每年养育金3万元,小学6年每年养育金4万元,中学6年每年养育金5万元,大学4年每年养育金7万元。

  假设教育金支出增长率4%,投资报酬率6%,那么需要准备近75万元的整笔教育金。折现到每年,需要投资65388元。建议配合保险规划,若发生保险事故,教育金准备来源将中断,因此应根据养育金需求增加投保额。

 

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