最值得工薪族买的健康险产品有哪些?

2017-02-16 21:51:35 向日葵保险网

[导读]:如何选择适合自己的保险,成了很多人买保险的难题,因此很多人不敢买轻易保险。那么,最值得工薪族购买的健康险产品有哪些?

  随着社会的发展,保险的普及越来越广,很多人开始主动或者被动的购买保险。在这个信息泛滥的社会,保险公司强大的舆论导向,加上无知和无良的代理人误导,导致很多人不知不觉的买错了保险,保险纠纷和投诉也越来越多。放眼中国的保险市场,分红险和万能险绝对占据市场的主流。保险公司主推分红,代理人也强力推荐分红,很多客户也容易喜欢分红,代理人都说了,存钱买保险,还能得到保险公司的分红,多好啊。实际情况真的这样吗?

  以深圳为例,这里的工薪族其实生活的蛮辛苦的。高房价,高的生活成本,高的生活压力,很多人辛辛苦苦赚钱,用起钱来恨不得一分掰成2分用。可是,在遭遇那些无知和无良代理人时,为了未来生活更安心,却大把的花了很多冤枉钱,不仅不知情,估计还有人在那里感谢代理人,真是可悲!

  我经常和我的朋友们沟通,我一直告诫他们不要随便乱买保险。对于工薪族来说,真正值得买的保险,只有两种:消费型的保险和投资连接保险。

  消费型保险是那些呢?最常见的就是意外险,住院费用补偿型保险,津贴类保险,以及定期寿险,还有定期重大疾病保险。其实,消费型保险是最能体现保险的保障功能的,花少的钱就可以享受比较高的保障。有事买个保障,没事买个安心。一般客户也能接受诸如意外、住院、津贴这些消费型。但是,对于定期寿险和定期重大疾病,一般人就觉得将来如果没事,交的钱没有了很不划算。再加上绝大多数代理人也积极鼓动客户购买那些终身型的保险,客户更加不敢轻易选择。

  也不能完全怪客户,毕竟客户是不专业的,再加上中国人目前的理财意识极端贫乏,也到是能理解这种情况的发生。

  以实际情况举例说明消费型保险的好处。

  中国市场上,占有率前两位中国人寿和中国平安。如果遇到中国人寿的业务员,一般会推荐康宁、康恒以及瑞鑫系列。其中康宁产品保障范围极少,不在这里做为比较对象。如果遇到平安的业务员,则会推荐鑫盛或者万能。

  一个30岁的男性,买20万保额的定期重大疾病,20年交,保到55岁,每年1870元。

  人寿康恒,30岁男性,20万保额,20年交,每年估计7500左右,没有分红。身患重大疾病或者身故就给20万,合同结束。

  平安鑫盛,30岁男性,20万保额,20年交,每年估计7620左右,有分红。身患重大疾病或者身故就给20万,加上分红,合同结束。

  平安万能,30岁男性,20万保额,20年交,每年4000,5000或者6000,没有分红,说是有投资收益,但是,不一定客户拿的到。身患重大疾病或者身故就给20万或者帐户值的105%,合同结束。一般代理人不敢设计4000保20万的,6000保20万的比较多,主要害怕将来帐户值变0。可以肯定的说,不管是选择4000,或5000还是6000,在20年内,出现事故,最多可以赔20万。

  从上述例子可以看出,同样是享受20万的保障,不同的选择之间差别是非常大的。

  这个时候,很多客户或者代理人就说了,虽然定期便宜,可是我老了怎么办啊?那个时候不是没保障了吗?同志,保险虽然是我们生活的必须品,却不是我们生活的全部呢。一个工薪族,如果买再多的保险,而不懂得理财,一定是很危险的哦。你把省下的那些钱,随便做个理财项目,就算是存银行5年定期转存,也不得了哦。按照现在的5年定期不断转存,每年存5500,存20年,等到55岁时,这笔钱也有20万呢。如果你做个基金定投,按照现在的平均预期,则可以达到40万甚至更多。(这个数据还是保守的算法,你要去银行看那些演示,比这高一倍甚至更多)。朋友,别不相信,已经有很多人都在做这些方面的研究和投资,你只需要选择并且坚持就可以了。

  而且,不是每个买了保险的人都会身患重大疾病或者过早身故的。等我们到了老的时候,你是希望出了事才能拿到钱呢?还是希望随时都可以拿到这些钱呢?

  选择定期只有一个问题,那就是你在做这份保障的同时,一定要做好长期的理财规划,让你的每一分钱都能尽量的价值最大化。

 

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