预算有限 如何给父母买保险?

2017-05-17 16:43:10 向日葵保险网

[导读]:保险规划要提早进行,如果到了老年在考虑购买保险,都会遇到上面的困境。那么,预算有限如何给父母买保险?
  我们知道老年人能买到的保险不外乎:意外险、医疗险、防癌险。
 
  深蓝君经常遇到粉丝给我出这样的难题:
 
  老师你好,父母已经50多岁了,由于预算有限,只能从医疗险和防癌险二选一,我应该怎么选?
 
  这是一个好问题,谁都想用有限的预算,买到最合适的产品。针对这个问题我们内部也有一个小讨论,一派坚决拥护防癌险,一派坚决拥护医疗险。
 
  今天我们就通过这个问题,再来谈一谈老年人如何买保险。具体内容如下:
 
  1)老年人买保险,存在哪些困难?
 
  2)医疗险VS防癌险,到底怎么选?
 
  3)分享一款医疗保险母亲节的促销信息
 
  一、老年人买保险,存在哪些困难?
 
  随着年龄的增长,人体的身体机能逐渐衰退,老年人生病的概率自然会升高,不仅我们知道,保险公司也知道。
 
  所以保险公司为了合理控制风险,老年人买保险存在如下4个限制条件:
 
  购买年龄限制:很多保险都有购买年龄限制,比如医疗保险、定期寿险65岁以后基本买不到了,为父母买保险,年龄限制是一个比较大的门槛。#CONTENTSPLITPAGE#
 
  产品保额限制:随着年龄增长,重疾风险加大,所以保险公司也会更加严格的核保,购买重疾险所交保费和保额相当,杠杆极低,已经失去了购买保险的意义。很多防癌险也都有保额的限制,虽然卖给你,但是保额很低。
 
  健康告知要求:老年人或多或少都是有一些疾病的,高血压、高血脂、高血糖也是非常常见的,所以为父母购买保险还受健康告知的制约。
 
  保费价格:对于我们普通人来讲,可能很多家庭经济支柱的保险还没有配置齐全,给老年人配置保险更要考虑预算的问题,可以说要精打细算。
 
  二、防癌险VS医疗险,到底选哪个?
 
  针对预算有限的人,才会在防癌险、医疗险中选择的难题。我个人觉得从不同的角度来看,是有不同的答案的。
 
  情况1:预算有限,选择医疗险
 
  只买医疗险的优势:
 
  老年人由于没有太多家庭责任,所以要规避的自然就是由于疾病引起的医疗开支,这么看医疗险就是最好的选择,而且大部分医疗险不关注具体病种,目前市场上百万住院医疗险价格也不是很贵,保额最高能做到几百万。
 
  那么这么来看,岂不是医疗费用的风险被完美解决了?且慢,当然没有这么简单。
 
  只买医疗险的劣势:
 
  首先老年人投保医疗险存在严格的健康告知,有的还需要提交体检报告,不是你想买就能买到的。#CONTENTSPLITPAGE#
 
  另外目前国内除了国家医保和税优健康险,其余的商业保险都不是保证续保的,所以就算能买到,过几年存在产品停售无法续保的可能性,这是国内所有商业医疗保险的通病。
 
  情况2:预算有限,选择防癌险
 
  只买防癌险的优势:
 
  癌症是重疾理赔概率中最高的,所以买防癌险就抓到了问题的主要矛盾。而且长期缴费的防癌险,是一份几十年的长期合同,不存在产品停售的风险,而防癌险购买门槛较低,三高、糖尿病都是可以购买的。
 
  只买防癌险的劣势:
 
  防癌险不是重疾险,老年人易患的心脑血管疾病是没有保障的,赔付的标准只能是罹患癌症。否则其他的医疗费用支出是没办法涵盖的。
 
  相信大家可能已经看糊涂了,下面深蓝君直接说结论,我觉得如果预算有限,只能二选一的话,可以如下考虑:
 
  防癌险适合人群:年龄60岁以上,或者身体存在一些异常或慢性疾病,没办法购买到合适医疗险的朋友。
 
  医疗险适合人群:身体健康,年龄60岁以下,不想买防癌险,想通过医疗保险获得更全保障的朋友。
 
  无论选择什么商业保险,深蓝君不得不提醒你,国家医保永远是基础保障,无论是新农合、城居保、职工医保,都是要参保的,这是国家给的福利,不用白不用。
 
  这就是深蓝君关于医疗险和防癌险的看法,对于预算有限的朋友,可能会存在这个困扰。而对于预算充足的朋友,当然是保障越全越好,两者自然都可以购买。
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