向日葵保险:买够保额就能跑赢通胀吗?

2017-05-17 16:51:42 向日葵保险网

[导读]:向日葵保险专家认为,在有限的保费支出下,想要持续获得与当前物价水平相匹配的重疾保额,可以通过搭配产品组合来实现。
   很多人在购买重疾险的时候给自己配置的保额是30万,因为对于常见的重疾,专业医生指出,目前 30万的保额应该可以覆盖大部分的重疾风险。但是大家都有一个忧虑,那就是这30万的保额在几十年后还能覆盖大部分重疾风险吗?想要安枕无忧该如何用有限的保费支出获得最大的保障,还能抗通胀?
 
  从保障角度说,保额能应付通胀的影响有两种方式:a.有效期内的保额足够高,管它怎么贬值,还有足够的购买力;b.保额在保险有效期内能保持一定速度的增长。但第一种方式,如果投保的是长期储蓄型产品(终身储蓄型),保费投入会非常巨大,非普通家庭能承担。第二种方式,通常要选择理财型保险(分红险或万能险),但由于保险理财增值的周期过长,投保后一段时间(尤其是交费期内)保额的增值效果并不明显。
 
  要解决通胀压力,在合理预算的情况下追求有效保额,更合理的方式是长期储蓄型与短期消费型产品的组合。短期险采用自然保费方式定价,即定价只考虑一个保单年度的赔付成本。而长期险采用均衡保费方式,将连续多个保单年度的赔付成本“浓缩”到一个短交费期内分摊交费。这就决定了,在同样保费下,投保短期型保险的能得到更高的保额。
 
  如何搭配呢?推荐短期消费型重疾+定期消费型+终身储蓄型。以30岁男性为例,目前市面上性价比最高的重疾险30万保额需要年交7000。如果用以上提到的产品组合,购买一年期重疾50万保额费率是900左右;20年交30万保额的定期重疾费率是3000,保到70周岁;保额为10万的终身储蓄型,30岁男性费率是2500左右。同样的保费,这个产品组合保额高达90万。
 
  向日葵保险专家指出,跑赢通胀除了通过产品组合持续提升保额外,还有另一个方法,就是买定投余。什么是买定投余,就是购买定期产品,省下来的钱进行投资理财。上文的例子中,如果你想获得持续上升的保障,通过购买定期产品省钱投资增值实现。手上持有7000元,购买30万保额的定期产品花去3000元,剩下4000元用来理财,按照每年6%的收益率(这是大多数人通过理财都可以达到的年收益率),到70岁的时候,这个理财账户里已有超过60万元资金。在70岁前,拥有的保障是30W的重疾保额+理财账户里的资金。70岁后,30万保额终止,但理财账户里的钱已经超过60万了。这也是一种持续提高保障的方法。
 
  向日葵保险成立于2007年,是国内最早的第三方保险服务专业平台,拥有保险经纪牌照,并在中国保险行业协会备案。平台提供上百家保险公司的产品查询、产品对比和保费测算,为用户提供含风险评估、方案定制、购买决策、投保交易和理赔协助等在内的一站式保险综合服务。
 
  作为一家专注互联网保险服务将近十年的平台,向日葵保险注重原始数据积累与分析,向日葵保险拥有庞大的用户大数据和出色的数据运营能力。去年,向日葵保险与多家大型互联网保险公司在大数据运营和产品开发进行合作,不断推出高性价比高消费匹配度的保障产品。目前,向日葵保险目前已与40余家保险公司合作,为用户提供涵盖意外险、健康险等多个险种产品,日均访问量超500万,累计上线保险产品超1000个,服务用户数超1000万。向日葵保险拥有网站版商城、触屏版和微信公众号商城三大平台,已实现互联互通。
更多内容