女性重疾险赔付率是男性两倍

2017-05-19 15:28:53 向日葵保险网

[导读]:在商业保险的产品架构中,商业重疾险向来被认为是消费者在罹患重大疾病时的一道屏障。
   截至本月,宁波几大寿险公司已陆续公布了2016年理赔年报,其中包括了中国人寿和平安人寿。有数据显示,女性重疾险赔付率是男性的两倍,而重疾险获赔人群也正趋于年轻化。
 
  意外身故多因交通事故
 
  宁波各大保险公司理赔年报中都提及各自去年的十大赔案。记者注意到,在这些典型赔案中,交通事故、癌症分别是意外和疾病身故的最大因素。
 
  中国人寿保险宁波市分公司的2016年十大赔案显示,因意外导致的死亡赔付占了一半以上。而交通事故又成为意外身故的最大原因,其中额度最高的一起案件赔付了150万元。
 
  平安人寿保险宁波分公司十大赔案中也有3起涉及交通事故赔付的案件,其中赔付额度最高的一起即为车祸导致的意外身故,保险公司共赔付了475万元。综合来看,该公司理赔案例中,交通事故导致的意外身故占比50%。此外,意外身故原因还有高空坠落、溺水、火灾、电击等,其中高空坠落占比18.6%。

  甲状腺癌、乳腺癌、肺癌赔付居前
 
  平安人寿保险宁波分公司2016年理赔年报显示,在重大疾病赔付中恶性肿瘤赔付占90%,尤以甲状腺癌、乳腺癌、肺癌占比居高。其十大赔案中,就涉及6起恶性肿瘤,其中4起为甲状腺癌、2起为乳腺癌,赔付额度最多的为80.5万元,最少的也在45万元以上。
 
  中国人寿保险宁波市分公司2016年理赔年报同样显示,个人长期人身保险前十大出险原因中,恶性肿瘤占比最高,其中以肺癌、甲状腺癌、乳腺癌位列前三甲。
 
  而泰康人寿宁波分公司2016年十大赔案中恶性肿瘤的赔付则更加集中。其中,除了一起意外身故和一起开颅手术外,其余8起均为恶性肿瘤,而甲状腺癌就占了5起。
 
  重疾平均赔付额仍有待提高
 
  尽管十大赔案的赔付额都比较高,但是平均下来,重大疾病的保障还有待于提高。#CONTENTSPLITPAGE#
 
  平安人寿宁波分公司的数据显示,2016年重疾的赔付件数和赔付金额虽有提高,但是重疾保险的件均赔付仍然较低,2016年重疾件均赔付为7.5万元。统计还显示,重疾赔付金额5万元以下占比高达43.2%。
 
  “数据显示,恶性肿瘤平均治疗费用达到15万元至50万元,而且治疗癌症的自费药比例较高,除了有基本医疗保险和大病保险外,市民根据自身情况补充适足额度的重疾险很有必要。”我市一寿险公司业内人士介绍说,与社保“生病-治疗-凭票报销”不同,重疾险具有“确诊即可获赔”的保障功能。
 
  女性赔付率是男性的两倍
 
  值得大家关注的是,尽管女性寿命普便高于男性,但理赔报告却显示,女性的赔付率是男性的两倍。
 
  去年年底,中国保监会发布的第三套生命表《中国人身保险业经验生命表(2010-2013)》显示,被保险人群的死亡率变化明显,其中男性和女性寿命分别为79.5岁和84.6岁,较第二套生命表数据分别提高2.8岁和3.7岁。
 
  应该说,女性的寿命要比男性长,但是寿命长并不意味着不生病。此前,国内保险公司发布的理赔数据就显示,女性较男性而言,罹患重疾的可能性相对更高。
 
  平安人寿宁波分公司对2016年获赔过重大疾病保险的人群情况进行了统计。结果显示,女性占比69.1%,是男性的两倍多。
 
  “一方面女性的安全意识会更强些,投保积极性更高;另一方面,女性的疾病风险要高于男性。”我市一保险行业业内人士分析说。
 
  投保重疾险应早做打算
 
  从理赔年报还可以看出,重疾的“年轻化”已成趋势。例如在平安人寿以重疾为主的十大赔案中,获赔人群就集中在青壮年,平均出险年龄为37.3岁。在其医疗险赔付中,41岁至50岁的人群赔付占比最高,为30.3%。
 
  “从这些数据可以看出,市民投保重大疾病类的保险,要早做打算。”我市一保险业人士称,首先,年轻时保费更加便宜,同样的保费可以获得更高的保障水平;年轻时身体健康,符合投保的条件,而年纪一大,可能会被保险公司拒保或者要在标准保费的基础上加钱才能保。
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