保险产品重置强调“姓保”

2017-05-19 15:34:00 向日葵保险网

[导读]:随着城市医疗水平的提高,人们医疗保健消费支出的比重上升,其购买商业健康保险的需求得到激发。
   正所谓无风不起浪,究竟保险公司销售的各险种产品会不会在近期停售或变革,确切消息来源是什么?为什么会对市场上的产品进行调整?调整后会对消费者产生哪些影响?北京晨报记者带着疑问,采访到相关保险公司高层为您解答。

  4月1日前不符合要求全部停售
 
  确切停售规定来源于保监会2016年9月发布的〔2016〕76号文,《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》。文件明确指出为进一步完善人身保险精算制度,发挥保险保障功能,维护保险消费者合法权益,促进人身保险行业持续健康发展,现将有关事项进行通知。本通知自发布之日起实施。对于不符合本通知要求的保险产品,应当在2017年4月1日前全部停售。中国保监会此前印发的有关规定与本通知不符的,以本通知为准。
 
  解读规定需调整产品三方面
 
  就此通知太平洋人寿保险公司精算师陈谦先生,针对此内容和所在机构产品情况进行了案例解读。“此次文件有几个方面内容需要对公司产品做出调整:一、最低保额要求,二、贷款比例要求,三、对中短存续期产品的要求。”
 
  陈谦表示,中短存续期产品的要求对一些小公司影响比较大,但对于我们本来中短存续期产品销量不大的大公司来说主要是前面两个问题。太平洋寿险是一家追求长期稳健增长,以客户需求为导向的公司,同时也是保险姓“保”、回归保险保障的支持者。“这次76号文发出后,我们就对在办产品进行了梳理,发现保额、贷款比例不符合规定的产品约占三分之一。我们对这些产品进行分析,对重要产品进行分批升级。因为正值工作繁忙的年底,每个定价人员都同时升级2个以上产品,尽管如此,大家尽心尽责、加班加点完成了升级计划。后续暂未列入升级计划的产品将在4月1日前停办。通过产品升级,提高了产品的保额,客户的保障水平得到提高。”陈谦先生深夜23点回复记者。
 
  按比例要求制定产品
 
  太平洋人寿保险公司精算师提到的调整要求主要体现以下方面,其一、是指对保险公司开发销售的个人定期寿险、个人两全保险、个人终身寿险和个人护理保险产品,死亡保险金额或护理责任保险金额与累计已交保费或账户价值的比例要求。其中,到达年龄指的是被保险人原始投保年龄,加上当时保单年度数,再减去1后所得到的年龄。死亡保险责任至少应当包括疾病身故保障责任和意外身故保障责任。#CONTENTSPLITPAGE#
 
  其二、要求保险公司应根据精算原理、产品实际销售和管理成本及公司自身经营实际,合理确定人身保险产品预定附加费用、风险保费、初始费用、退保费用等各项费用的收取。自本通知实施之日起,对于利润测试结果显示新业务价值为负的新产品,中国保监会将不接受其审批与备案。如利润测试主要假设与实际经营结果发生重大偏差,中国保监会将依法追究总精算师责任。
 
  其三、保险公司应根据自身经营实际、市场利率水平、投资市场变化等情况,科学合理地进行产品定价,并根据外部市场的变化及时调整。自本通知实施之日起,万能保险责任准备金的评估利率上限调整为年复利3%。自本通知实施之日起,保险公司应当按照有关规定,将新开发的预定利率或最低保证利率不高于评估利率上限的人身保险产品报送中国保监会备案,将新开发的预定利率或最低保证利率高于评估利率上限的人身保险产品报送中国保监会审批。
 
  到达年龄   比例下限
 
  18-40周岁   160%
 
  41-60周岁   140%
 
  61周岁以上   120%
 
  保险产品将重置定价与责任
 
  〔2016〕76号文中共八大项调整要求,究竟哪些保险产品会在规定要求下退出市场,哪些产品将被重新设置其定价和履行责任后再次出台。为此记者走访了很多家保险公司后都表示,3月底前会对相关保险产品进行大幅度调整,但目前没有接到总公司指令规定前,北京分公司也确实不清楚会有哪些变动。
 
  北京晨报记者致电联系到专业为客户提供保险规划的第三方保险电子商务平台,集合意见后给出以下产品可能在3月底被重新设置。为此中央财经大学保险系郝演苏教授给予建议,停售险种多为投保人收益高、保险公司会感到有亏损的产品,所以对于被保险人来说,如果买了已经停售的保险,其实是“占到便宜”,如果没有其他原因,最好不要退。
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