商业医疗保险热点问答

2017-06-07 16:11:18 向日葵保险网

[导读]:一旦遇到重病,医疗费就如同流水般一去不回,对于普通家庭来说是一笔不小的开支,甚至会造成生活水平的下降。而医疗保险的存在正是为了减轻治病给人们带来的生活负担。
   社会医疗保险是国家宪法规定用人单位要为每一位劳动员工购买的,但在基本医保保障的前提下,消费者可根据自己的收入情况购买商业医疗保险作为补充医保。
 
  问:有医保,还需要买商业医疗保险吗?
 
  答:社保的医保是基础保障,国家的福利制度,特点是覆盖广,保障低。能为我们提供最基本的医疗报销,但不是全包,如有起付线,自付段,自付比例等个人支付费用。而商业医疗保险能有效补充社保不能报销的绝大部分,真正有效减少我们的损失。
 
  医保只要买够年限,可以在我们缴费期间和退休之后报销住院医疗费用的一部分;医保报销中,首先要减去门槛费用,各医保定点医院的门槛费根据医院级别不同各有差别,从900~500元不等。(总费用-门槛费-自费药)*赔付比例%,当然,赔付比例随缴费年限有些变化,从65%~80%不等。商业医疗保险是医保的有利补充,一般(总费用-社保已报-自费药)*90%,这样报销下来基本能解决我们的医疗住院费用。
 
  社会医疗保险是“保而不包”,生病住院并不能全额报销,有起付线、有共付段,有封顶线和重大疾病支付比例以及用药和检查支付范围。医保虽然有缴费低、享有时间持久的优点,但也存在诸多限制,如参与人员有限制,报销数额和报销范围有限制等。很多有医保
 
  的人发现,每次大病小情,不少费用需要自己掏腰包,而商业保险是对医保的有效补充,不管是社会养老保险还是医疗保险,所提供的保障都是有限的。在这一点上,商业保险的补充作用就体现出来了。特别是对于重大疾病,商业重疾险在被保险人确诊为重疾时,马上可以领取一笔重大疾病医疗金,可及时治疗,是对医保的有效补充。
 
  问:买社保的养老和医疗险好还是买商业的好?
 
  答:社保是最基本的保障,商业保险是社保的补充,大大加大他的深度,人生保险=社保+商业保险。若计划拥有终身的医疗报销和养老,基础还是要拥有社保,社保缴费目前是缴15年后即可到养老年龄领取退休金,医疗保障从你缴费第13个月后开始享受医疗费用报销,所以,建议你在年投入5000左右的计划中,还是首先为自己办理社保。根据你自己的工作性质和收支情况适当增加商业意外险和重疾险等。#CONTENTSPLITPAGE#
 
  问:曾经住过院,还能再买医疗保险吗?
 
  答:关于住院以后买保险有如下几点注意:
 
  1、一般是前一次出院后90天能购买医疗保险;
 
  2、因什么原因住院,保险公司会根据上次住院的资料来判断你所担忧的保费和承保问题;
 
  3、如果是普通的病住院,一般会顺利承保,不会加费更不会拒保;
 
  所以,你还得根据你自己住院的病因来判断一下能否顺利买到医疗保险。
 
  曾经住过院的客户是可以申请购买医疗保险的,但需要在投保单上如实告知,公司将根据客户的实际情况进行审核投保。
 
  住院之后再购买普通住院医疗险,一般都视乎客户当时的身体状况进行审核,有可能出现某些部位不保的情况,但身体的其他地方都能继续保障。如果需要加费将通知客户,客户签字同意才会加费扣款出合同。如果是重大疾病保险就会有可能长期加费,当然也视乎客户的恢复情况进行核保,公司提出让客户到公司指定体检中心体检,结果将作为审核依据的一部分。具体加费的百分比需要具体计算客户的风险程度。对于某些风险较高的客户,有时也会出现延期或者拒保的结果。
 
  问:女性办理何种医疗保险最经济实惠(女性一般疾病多,比方说妇科病,生孩子等等,请问办理何种医疗保险好)
 
  答:保险最主要的就是保障功能,尤其是一些大病保障,如果没有保险,家里如果有个几十万也很快都没有了,何况现在看病的费用这么贵,所以重大疾病保险是最先应该考虑的。建议最好是买一些女性保险,不但包含了重大疾病保障,并且还有一些女性特有的疾病,例如原位癌、新生儿疾病和妊娠期疾病等。保障比较全面。另外再加上一些医疗险,基本的保障就很全面了。女性生孩子的医疗费用属于社会保险的生育保险的范畴。商业保险中的团体险中有生育保险。
 
  问:下商业医疗保险一般每年需要交多少钱?
 
  答:小病或意外住院、住院日额津贴、意外伤害医疗报销、平时门诊的小小补充,根据您的需求可设置费用的多少,年龄在30岁左右,若只包含以上几项费用则是在3000以内的,而且以后也是可以返本的。如果在此基础上加上大病保障,费用将在3000及以上。#CONTENTSPLITPAGE#
 
  医疗保险有普通医疗保险和重大疾病保险,前者只要住院了就可获得理赔,后者是以患合同约定的重疾为理赔条件,但总体上,由于人的身体状况跟年龄的密切关系,保费肯定是和年龄相关的,保险是越早买越便宜。
 
  问:有没有终身的住院医疗险?
 
  答:一般医疗保险没有终身的,都是交一年保一年的短期险。按您现在的情况,应该选择那些带有保障续保条款的产品,同时注意投保年龄,选择可投保年龄长一些的。
 
  保证续保是指您第一次投保后,以后即使生病住院过,或者身体情况出现下降,保险公司在以后也要保证给您续保,不能因为您身体情况的变化而拒保,也不能因此增加保费。
 
  需要注意的是:有些公司的保证续保条款是连续投保3年或几年以后,也有首年度投保就享有保证续保权利的,尽量选择首年度即可享有保证续保权利的产品。
 
  问:糖尿病人选择什么医疗健康保险?(如果已经生了病,是慢性病,糖尿病,为了以防其并发症引起的疾病,应该选择什么样的保险比较好?)
 
  答:这样的情况最好就是马上办理社保或者居民医保,办理一份社会统筹养老和医疗保险,慢性病,糖尿病要长期吃药。然后可以尝试向保险公司递交投保申请,如实告知健康状况,提供过往的病历资料,保险公司的核保部门会根据实际的健康状况做一个合理的处理的,至于究竟会以加费还是责任除外的方式承保现在没有人可以给予一个肯定的答复,只能由保险公司的核保部门决定。一般保险公司是把糖尿病作为除外责任的,有很大的可能性是住院医疗和重大疾病会被拒保。糖尿病是因为胰岛素分泌减少或胰岛素作用缺陷而引起的以高血糖为特征的慢性疾病。如果购买重大疾病保险及住院医疗保险,通常会被拒保。如果购买寿险,通常会延期承保或拒保,或者加费承保。
 
  因此,给其他人一个警醒,保险一定要在健康时候买,糖尿病有些是有遗传的,因此有能力的话,一定要买重大疾病保险,提前做好保障规划。
 
  问:适合老人的商业医疗保险有哪些?像50岁以上的中老年人,有没有那种可以报门诊费用和手术费的保险呢?
 
  答:意外有门诊(没有免赔额,每次在保额内实报实销);疾病住院医疗费用(没有社保用药要求、不需要按比例赔付,直接在保额内实报实销)和手术费(含意意外、疾病、门诊和住院手术)。50岁大约每年保费在900元左右。并且保证续保(这个很关键)。#CONTENTSPLITPAGE#
 
  商业医疗保险分住院医疗和意外医疗及重大疾病保险。重大疾病是确诊即赔付。住院医疗和意外医疗都是事后报销。意外医疗的门诊可以报销,住院医疗的门诊只报住院前后的。住院医疗一般保险公司都是以附加险形式存在的,也有个别公司有可以单卖的住院医疗,在选择的时候注意二点:一是能否保证续保,二是报销有哪些限制。(这二点都很重要也很关键)
 
  最后请在投保时一定要如实健康告知。
 
  超过50岁的人投保,保险公司都会免费进行体检。55岁前的中老年人还可以购买住院医疗保险,门诊报销是在住院情况下可以报销。50岁以上的人群疾病发生率高,因此相应的保险费率也会偏高,商业保险包括城镇居民医保都是门诊费用没有报销,门诊费用可报销的情况是住院的前后的门诊可以报销。小病不至于住院的是不报销的。
 
  问:50-60岁年纪的人,没有购买过任何保险包括社保等,请问适合购买什么保险?
 
  答:商业医疗保险和养老保险基本上不用考虑了,一般保险公司都是拒保了的。买投资险还不如以孩子的名义买,这样费用也减轻不少。如果是男的,还能买社保,如果是女的,社保也不能买了。如果是农村户口,可以购买新农村社保,这个60周岁以前都可以购买的。
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