生活在上海更得懂投资理财产品

2017-01-12 15:16:57 向日葵保险网

[导读]:小董在上海工作近5年,但是回想这五年的奋斗成果,貌似一无所成,事业上不上不下遭遇瓶颈,在攒钱上至今月光。但是他真的搞不清每个月的工资到底花哪了。

  小董感叹道:“一快到月底什么都乱了,报销账目搞不清,工资也不知道怎么就用光了,可我工作忙又不想打理,好烦啊!”

  小董基本情况:

  大学毕业工作近5年,工作地点上海,从事营销行业,月工资9000元,每年大概有1.5万左右奖金提成。

  每月支出6270元,其中房租2000元。小董大部分时间在外就餐,每月花销大概在1000元,娱乐费用300元。另外,因为小董从事的营销工作,比较注重仪表,需要定期买衣服,这部分费用算是小董开销中最大的一部分,大约在2000元甚至更高。

  不过万幸的是,虽然小董花销很大,但因为无信用卡在用,暂无负债。其实小董毕了业之后来上海发展,主要是觉得这座城市充满活力,是个创业的好地方,他想经过几年打拼,创办自己的公司实现梦想。但现在不要谈梦想了,连基本的生活都是一团糟。

  个人投资情况:

  工资主要放在货币基金中,因为每月月光,也没有其他投资渠道。

  了解到小董的财务状况之后,理财师进行了财务分析:

#CONTENTSPLITPAGE#  财务问题:

  1、工作报销和生活开支一团乱麻,经常搞混;

  2、每月购置衣物开销过大,经常发生因为买几件衣服上个月工资花光的情况;

  3、开支、结余毫无规划,想花就花,导致结余不足;

  4、理财盲目,投资货币基金只因方便、低风险,比较适合懒人理财;

  5、生活应急能力低,无备用金储备。

  理财师提出了改进方案:

  1、制定每月结余目标

  小董现在的财务状况随意性太大,基本对于花销毫无节制,导致结余率低。因此,理财的第一步要从制定结余目标开始。每个月工资一到手先将结余部分存入储蓄账户,剩余的再做花销。在开支比较大的衣物支出项目要严格控制支出,比如一个月内只买一件衣服。

  2、增加财富增值途径

  因为小董的理财手段仅有货币基金,因为风险低,所以收益也很低。又因为货币基金随存随取,需要花钱时小董会毫不犹豫从理财中取出本金,因此每个月收益可以忽略不计。

  3、提高家庭抗风险能力

  小董虽然收入不少,但是由于月光也没攒下多少钱,这就导致一旦遭遇突发用钱的情况,小董便陷入绝境。因此理财师建议小董先存下3-6个月的生活备用金。待攒到一定金额时再为自己配置一份意外险或者重大疾病险,用以应对人生中不可预知的变故,以提高家庭抗风险能力。推荐金融界保险超市易优保中的一年期重疾险,有效降低了支付压力,适合各阶层人群。17-30岁男性重大疾病保险,30种重大疾病赔付20万,特定重大疾病赔付40万,保费仅需228元/年。16-30岁女士乳腺癌保险,原发性乳腺癌症保障高达30万,保费仅仅120元/年。(来自:中金在线)

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