平安人寿保险+健康的O2O模式转型

2017-02-15 22:32:08 向日葵保险网

[导读]:近年来,随着中国社会老龄化的日益加剧、政策红利的不断释放,大健康产业迎来了广阔的发展前景。保险行业“新国十条”明确表示,支持保险机构参与健康服务业产业链整合。在此背景下,保险业大举进军健康医疗产业,纷纷将“健康”视为战略重地。

  2015年7月起,平安人寿董事长兼CEO丁当在全社会掀起关于国民生活生态的系统工程——“新生活运动”,成为保险业在“保险+健康”模式创新的典型。而这一模式创新,以“平安金管家”APP作为重要载体,以更迅速、便捷、彻底的方式渗透至公众的日常生活,完成一次“创造式颠覆”的O2O模式转型。

  随着“新生活运动”的落地开展,“保险+健康”理念深入到平安人寿的各个环节中,融合在产品、服务、理赔、客户经营等业务层面及公益领域。同时,通过“平安金管家”APP平台,平安人寿让贯穿在各个环节下的健康理念,更快速、精准地抵达客户手中,完成线上线下双向、全方位的互通连结,而这种连结,每天都在发生。

  把保障型产品转变为一纸健康契约

  2016年,平安人寿保障旗舰产品“平安福”再次升级,引发了业界的广泛关注。除了将保障范围进一步扩大至“重大疾病种类80种,轻度重疾20种”,升级后的平安福(2016)最大的亮点还在于用“产品+健康”的理念引领行业。

  仅仅作为一款普通的保障型产品,“平安福”似乎还不足以承载平安人寿“产品+健康”的应有之义。

  事实上,平安福诞生于2013年,正值人身险费率市场化改革正式开启,预定利率从2.5%上限放开,交由保险公司按照审慎原则自行决定,产品定价利率不超过3.5%只需报备即可。在此背景下,平安人寿一举推出了预定利率高达4%的平安福,以定价优势获得市场青睐。在此之后,平安福多次升级扩大保障范围,性价比也不断攀升。好的产品以销量说话,平安福自诞生以来,每年都是高居平安销量第一的保障型产品。

  平安福销量的暴增,从产品本身而言,的确契合了投保人的需求。但从某种程度上说,可谓是平安人寿产品策略调整的一步大棋。通过加大普通型寿险的保费规模,形成普通型、分红型和万能型各占三分之一的产品结构。从分红险“一险独大”的局面调转头来,却又不贸然侧重于更具有投资属性的万能险,反而回归保险“保障”功能的基本理念,做大保障型产品。这既符合监管政策的指引方向,也符合保险行业长期稳健发展的内在要求。

  如何把平安福这一产品与健康结合起来,这在国内并无先例。在这个时候,平安集团的资源优势就得以显现出来,其旗下平安健康险的战略投资方、南非最大的健康保险公司Discovery引入了“健行天下”健康管理理念,奖励客户参与体育运动、促进客户改善健康状况。而平安人寿更以一款“平安RUN”计划,构造了“产品+健康”的创新模式。

  据介绍,当客户达成约定的运动目标——在前两个保单年度内至少有600天每天运动步数不少于10000步,从第三个保单年度开始,平安福(2016)的主险及重疾险保障额度增长10%,帮助客户在养成良好的运动习惯的同时获得更高的保障。当然,为了帮助用户循序渐进地养成运动习惯,在周、月任务达成的同时也会有肯德基、星巴克和苹果手表的奖励。

  对于传统保险而言,保险公司仅在购买、理赔两个环节与客户发生联系,不过,平安RUN活动的加入则提供了保险产品和客户高频互动的可能性。对于持有平安福(2016)的客户,通过“平安金管家”APP健康活动版块,就可以参与平安RUN活动。

  平安人寿董事长兼CEO丁当认为,“平安福+平安RUN”不仅是提供一份保障,更是一份健康运动的契约。

  将保险保障与运动奖励相结合,通过对客户的长期健康管理,培养客户的健康运动习惯,帮助客户提升身体素质,可以说是保险业对“产品+健康”模式的一次有益尝试。

#CONTENTSPLITPAGE#  提倡全民健康运动,促进APP用户转化

  平安RUN的推出背后其实早有铺垫,2015年7月,平安人寿全线铺开“新生活运动”,并在“平安金管家”App上线“健康行”活动版块,推动员工及公众积极参与健身运动。

  近年来,不断恶化的自然环境和不断加大的生存压力,让健康变得越来越奢侈。而运动已成为当前最流行且又最有效、最本真的健康养成方式之一。越来越多的保险公司开始倡导健步走、健康跑,一股股运动热潮已在保险业的引领下蔚然成风。

  这一趋势在国外保险行业的发展中有迹可循。在一些健康险发展较为领先的国家,早已转变保险产品作为“事后补偿”思路,将保险产品与运动、饮食等健康元素产生关联,参与到疾病发生前的健康管理的网络,让健康管理更全面、更完善。

  提倡健康运动,可以帮助投保人养成科学、适度的运动习惯,持续促进身体素质提升,远离亚健康体质带来的健康风险。当然,管理健康的最终之意还在于降低理赔。从保险公司、到投保人,没有人愿意真正发生理赔。保险公司把关注点放在提高客户安全意识及身体健康水平,无疑在最大程度上降低了客户出险的可能。

  从另一层面上来说,与运动之于健康的本意类似,如今,保险已逐渐成为护航大众健康不可或缺的必备品。保险的本质即在于对生命、对财产的保障。丁当曾表示,保险就是通过保单的契约形式,把多数人的资金筹集起来,互济互助,共同消弭个体对生、老、病、死和天灾人祸的惶恐和无措,帮助更多的人感受生命的尊严,其本质体现的是一种“救济”与“补偿”,蕴含着公益因子与慈善精神。

  作为以关爱生命为使命的保险业,不断将运动与保险紧密结合起来,是以社会责任、公众健康为己任的保险公司的使命和担当。在加入到健康运动的过程中,公众对于保险的态度也由被动接受转变为主动要求,全社会的保险意识不断增强。

  据了解,“平安有约健康行”活动数据显示,截至2016年7月,平安人寿下属的45个分公司设立跑团俱乐部,月均百场活动;平安人寿全系统内勤员工日均1.4亿步,涌现出一批运动达人;1900场线下健走健跑,吸引超过5000万人次外勤、客户参与……

  基于庞大的代理人规模,平安人寿倡导的“新生活运动”,带动效应的确不同凡响。对于这一号称“关于国民生活生态的系统工程”的全民运动,促进“平安金管家”APP下载及用户转化,或许才是平安人寿最大的收获。

  据介绍,“新生活运动”在推动员工及公众积极参与健身运动的同时,通过“平安金管家”APP,实现与公众的高频互动。例如,基于“健步行”、“问医生”等功能,平安人寿对用户进行健康管理,通过健康信息分享、健康生活监督等对客户的行为进行影响,改善被保人的发病率、死亡率和财务状况。

  截至目前,“平安金管家”APP注册用户数达9000万,每天有超过30万人通过该APP,随时随地享受专业家庭医生提供的全方位健康管理服务。

  构建百万代理人的健康“生态圈”

  管理健康仅是平安人寿布局的其中一环,其更大的野心在于,还试图全方位介入用户的“衣食住行玩财”生态圈。例如,在“平安金管家”APP上,用户还可以通过“旺财账户”获得量身定制的保障和财务规划,资产保值增值,实现客户的财务健康。

  依托“移动+互联”技术高效、便捷、互动的特性,平安人寿着力打造“服务+健康”的新型业态模式。据了解,平安人寿整合内外、产业上下资源,提供的产品服务不仅仅局限在保险及金融产品,还将平台开放给“医疗健康”等相关产业,提供包括医疗、运动、健康食品乃至汽车、住房、家化、教育、留学等一揽子生活服务。

  一改传统保险“先销售,再服务”的模式,平安人寿反其道而行之,向“先服务,再销售”模式的转变。从关注事后理赔服务,扩展到包括事前、事中的全面健康服务,从关注人的财务健康,到关注人的身体健康、心灵健康,平安人寿客户经营已然迈向全新时代。

  丁当表示,平安人寿的发展经历了“平安复制”和“平安制造”的两个阶段,目前已迈入“平安创造”阶段的3.0时代。

  在2015年之后,平安的综合金融战略成型,打出“个人金融生活服务提供商”口号的平安围绕“医食住行玩”打造“生活+金融”的生态圈。对拥有百万代理人队伍的平安人寿而言,产品、服务升级之后,必将迎来代理人队伍的升级,以便担起“自我创造”之使命。

  在帮助大众管理健康、管理财富、管理生活的过程中,平安人寿的百万代理人队伍,将从客户的“保险专家”向“生活助手”转型。事实上,只有当代理人进入到了客户的生活,保险才能真正“连接一切”,平安人寿的“生态圈”战略才能形成闭环。

  从某种意义上来说,平安人寿走过“1.0时代”平安复制、“2.0时代”平安制造,宣称进入“3.0时代”平安创造的着力点,实则为百万代理人的转型与蜕变。平安人寿从2.0战略向3.0战略升级的实质,也可以说是从“健康人海”战略向“生态圈”战略的转型。(来自:搜狐网)

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