万能险投连险不能以附加险形式出现

2017-05-18 20:48:54 向日葵保险网

[导读]:记者近日从业内人士处获悉,保监会已于近日下发《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》(以下简称《通知》),要求万能险、投连险不能以附加险形式出现,且提供不定期、不定额的保费追加功能。《通知》自5月11日起实施。

  对此,业内人士表示,这将对部分中小型、激进型险企造成影响,但这些险企仍可通过分红险来上规模。

  打击“挂羊头卖狗肉”行为

  《通知》明确,保险公司在开发设计保险产品时,应该符合一定的要求,其中包括:万能型保险产品、投资连结型保险产品设计应提供不定期、不定额追加保险费,灵活调整保险金额等功能。保险公司不得以附加险形式设计万能型保险产品或投资连结型保险产品。

  一名中小型人身险公司高级业务经理对记者表示,万能险和投连险不能以附加险的形式出现,有利于提高保险消费者的风险意识,“监管部门规定万能险、投连险不能以附加险的形式出现,实际上就是主张这些产品以主险的形式出现,这样,有利于保险消费者明确辨别哪些是理财型保险,哪些是保障型保险,从而有效提高风险保障意识,减少保险公司的销售误导”。

  上述业务经理指出,此前,有部分人身险公司打了监管的“擦边球”,以“健康保险”的名义在做理财型产品生意,在健康险产品上捆绑了万能险账户,并通过万能账户吸纳了大量的保费,从而达到了规模扩张的目的。此次,监管部门发布《通知》,就是意欲打击这种“挂羊头卖狗肉”的行为。

  一名大型人身险公司广州分公司资深业务人士指出,今年以来,已有中小险企进行业务转型,转往长期、期交的保障型产品,从而保证了可持续性的现金流,而今年也不是高现价产品的给付高峰,因此,目前中小险企的流动性风险不是很大,但是一旦产品退保形成趋势,那么将会对企业的现金流造成很大压力。相比负债端的大幅吸纳保费,中小险企更应考虑如何在资产端上盘活资金。

#CONTENTSPLITPAGE#  仍可通过分红险扩大保费规模

  上述业务人士指出,万能险和投连险不能以附加险的形式出现,以往的“年金保险+万能险”产品组合已不能实现,某些中小险企仍可通过单一分红险来吸纳保费,从而实现业务规模的扩张,“从今年前三个月的保费收入来看,有部分激进险企就是采取这种方式来实现规模保费的扩张”。

  “以往,万能险仍属于小众保险的时候,大部分险企都是通过分红险来上规模的。不过,是否能吸纳大量保费,这就要看分红险的存续期限、以及收益情况了。这些分红险对客户承诺的高收益,监管部门是没有义务为其背书的,监管部门只是保证不发生系统性、区域性金融风险”,上述业务人士表示。

  前述业务经理也表示,监管部门同时考虑了险企的流动性风险。从《通知》中强调的“万能险、投连险保险产品设计应提供不定期、不定额追加保险费,灵活调整保险金额的功能”可以看到,监管部门并没有把“门”关死,而是让险企通过投保人灵活追加的保费,来维持现金流的充足,从而减轻了退保、给付所带来的压力。

  此外,《通知》中还规定,保险产品名称应该清晰明了,突出保险产品责任特点。保险产品定名、产品说明书以及相关产品宣传材料中不得包含“理财”、“投资计划”等表述。而保险公司对产品进行组合销售的,应在产品销售和产品宣传材料中明确告知消费者为“保险产品组合”或“保险产品计划”。业内人士指出,这将减少销售误导,有效保护保险消费者的权益。(来自:同花顺财经网)

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