小儿理财保险怎么选择

2017-05-18 20:49:17 向日葵保险网

[导读]:“六一”儿童节即将来临,深圳本地保险市场开始升温。与前几年儿童意外医疗险一枝独秀不同的是,今年各类教育险、带有储蓄投资性质的成长险也纷纷抢滩市场。有保险专业人士表示,市民在购买前应该考虑清楚家庭经济和孩子成长阶段等具体因素。

  儿童意外医疗险:家庭必备险种

  据保险业统计的数据显示,我国每年15岁以下小儿恶性肿瘤发病数为2.5万例,发生率近年以每5年5%的速度不断攀升。其中白血病位列小儿恶性肿瘤的首位,每年有大概1万个新发病例,而且随着环境污染、食品安全等问题日益严重,发病率还会不断上升。

  在深圳,每个夏季都是手足口病高发的季节,死亡的个案也有不少。有保险专业人士提醒,虽然深圳人这几年为了准备孩子教育金操碎了心,但是帮子女们准备一些意外险、疾病险、健康险都是必要的。虽然这些险种看起来稀松平常,但当子女遇到相关难题时,能起到巨大作用。从这个角度来看,家庭为儿童投保意外医疗险种是一种“标配”,以备不时之需。

  日前,友邦中国向市场推出了一款针对少儿群体的终身健康保障计划—友邦全佑一生(倍健康)重疾保险计划。据称,该计划能兼顾儿童成长特征及所面临的风险,不仅涵盖重疾、身故、全残、疾病终末期阶段等多项基本保障,更新增了白血病额外保障和儿童特定疾病保险金,并根据疾病特点划分重疾组,实现多重多次给付重疾保障,为孩子抵御不同人生阶段的未知风险。一般而言,传统儿童重疾险在完成一次赔付后即告终止,许多痊愈后的患儿却面临着“无险可保”的困境。而友邦这款产品会根据孩子成长过程中不同疾病的发病率,有针对性地将34种高发的危重疾病进行分类,在符合合同约定的条件下,它可以对跨组重疾提供最多三次赔付,累计最高可获得300%基本保额的保险金,这会给家庭带来比较大的安全感。

  而针对儿童在学习生活中有可能遇到的各种意外风险,泰康保险所推出的“少儿乐”综合意外险也成为了市场上的热点。据客服人员介绍,该产品承保年龄为1-18周岁;适用人群为易受意外风险侵害的青少年儿童;保障期限1年。它的最大特色是根据在校日和非在校日进行赔付。通常孩子在校期间都喜欢和同学嬉戏打闹,学校里相关设备较多,如桌椅板凳等,发生意外的可能性会更大。因此这款产品会将这一部分的赔付比例提高,100元免赔,90%赔付,保险金额是5000元。非在校日,孩子一旦遭受意外侵袭,需要住院接受治疗,保险公司也会给予相应的赔偿,单次天数限制为90天,累计不超过180天。

#CONTENTSPLITPAGE#  成长教育险种:根据具体需要购买

  近年来,各类成长教育保险也应运而生,而且在本地卖得特别好。有一名深圳家长表示,从子女出生开始,家里就会为孩子准备好各种教育性质的保险。其中,他最为看重的是大学教育金和毕业后的创业金,希望孩子们能更好地成长,少走一些弯路。

  南都记者了解到,中国人寿的国寿鸿运少儿两全保险(分红型)是市场上询问率比较高的保险产品。这款产品要求被保险人的投保年龄在出生30天到14周岁之间,保险期限可以放宽到25周岁。在缴费方式上,保险公司提供了趸缴和缴至14周岁这两种方式供市民去选择。据介绍,鸿运少儿两全险的设计,可以满足父母对教育准备金的要求,它能保障孩子在大学、就业和婚嫁时都能拿到一笔不小的现金:子女在18岁成人时就能获得等于保险金额的50%的成人保险金;22岁走向社会时将获得等于保险金额的50%的创业保险金;25岁将获得等于保险金额的50%的婚嫁保险金,这些钱可以当作子女们留学海外的启动资金。

  最为特别的是,该保险企业宣称每年会根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案,客户可以根据个人情况选择现金领取、累积生息等方式,从而抵御通货膨胀所带来的生活问题。这种产品还有个优点,就是客户在交费5年后,万一中断了保险,退保本金可保,而且还有红利,客户可以此来应付未来家庭财务不稳定等状况。

  不过,也有保险专家认为,经济条件好的家庭,购买各种成长教育险这无可厚非,但是如果工薪家庭也想在教育成长保险上体现出对子女的关爱,那么一定要根据家庭的具体收入以及子女未来发展方向作出全盘考虑,不然可能会让家庭陷入到比较被动的局面。

  意外险+理财:有条件家庭可选择购买

  如今,市场上的一些既包含意外险同时又可以进行理财的保险品种,或许能给这些家庭带来更多的选择。记者了解到,阳光人寿保险所推出的“亲子保障计划”就是从理财和人身风险两方面出发,帮助父母通过有效的方式引导孩子去思考自身所面临的风险,以及化解风险的解救办法,在这一过程中为孩子介绍保障的基本功能并鼓励孩子为自己的未来制定一个保险规划,同时增进父母与孩子之间的信任感。

  这个计划主要以“阳光人寿真心128保障产品”为主,它包括了主险“真心128两全保险”和附险“附加真心128提前给付重大疾病保险”,同时10岁以上的小朋友还可配套附加金色阳光住院津贴医疗保险。这套产品不仅能为孩子提供人身、重疾的双重保障,而且在保险范围内可根据年龄的变化自动升级,能满足孩子从未成年到成年转变的不同保障需求,有效抵御儿童至成年后的各类人身风险。

  与此同时,该计划还保障了资金的安全稳定,客户在保险期满仍然生存即可享有累计已交保费128%的满期保险金,满足了少儿的理财要求。当然,该计划还具有减额交清、保单贷款等功能,能够在客户经济出现困难时既能解决客户的燃眉之急,又能保证保单持续有效,是保险市场上比较热销的保险品种。

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  购买儿童险小常识

  国家为了保障未成年人的权益,儿童以死亡为给付条件的最高投保金额限制在10万元,所以如果家长在不同保险公司分别投保,要注意总投保金额的限制,因为一旦投保超过限额,保险公司有权拒绝赔付。

  家长最好能同时购买豁免附加险。所谓保费豁免权,是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时,由保险公司获准,同意投保人可以不再缴纳保费,但保险合同仍然有效。换句话说,深圳家长一旦突然发生重大疾病或遭遇各种不幸,家庭无法继续缴纳保费,但孩子的原有权益不会因此受到影响。

  有保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是:意外险、医疗险、少儿重大疾病保险、教育金保险。但这也不是一成不变的,随着孩子的成长,意外事故发生的概率会减低,教育费用反而会不断上涨。所以,家长在一段时间后要调整意外保险和教育保险的购买比例,将钱花在刀刃上。

  什么时候购买儿童险最适合?有业内人士认为一般小孩出生30-60天就可以为其进行投保,因为越早买保费越便宜,而且保障得更为全面。但是不建议家长在孩子年幼时期就为他投保终身险,一般保障到22岁就可以了,以后的人生就交给孩子自己决定吧。(来自:网易网)

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