如何规划家庭保障方案

2017-01-10 20:49:20 向日葵保险网

[导读]:作为单薪家庭,经济来源完全依赖丈夫的薪金,建议为丈夫投保东莞农商银行代理销售的“百万护驾”保险产品,既有强大意外保障又有收益,同时附加一份重大疾病保险。

  保障对象:全职太太家庭,丈夫在一家企业任高管,年薪35万元,有五险一金。目前家庭月消费约1万元,每年节假日出游费用在2万元左右。现有60万元存款。现在想为全家人买一些保险,还希望能获得一定收益。另外,储备孩子教育金。那么,该家庭应该怎样规划保障方案?

  专家分析:

  基本情况

  陈女士当全职太太已有两年,照顾刚满2岁的孩子,三年内暂不考虑出去工作。丈夫在一家企业任高管,年薪35万元,有五险一金。目前家庭月消费约1万元,主要是孩子的早教费用、生活开销以及钟点工费用。另外,每年节假日出游费用在2万元左右。现有三居室自住房无贷款,不考虑今后换房。爱人单位配车,自家小车一台,平时陈女士带孩子上课和购物所用。现有60万元存款,购买了一年期银行理财产品,基金市值5万元,股票市值10万元。

  理财目标

  1、基金、股票均亏损,理财产品即将到期,想重新配置;

  2、想为全家人买一些保险,还希望能获得一定收益;

  3、明年想买一辆30万元左右的越野车;

  4、储备孩子教育金。

  理财分析

  由上述案例可知,陈女士家庭收入稳定,无太大经济负担。目前主要收入为丈夫薪金收入,每年35万元,家庭支出为日常生活及养育子女,每年14万元,家庭年结余21万元。

  从家庭生命周期来看,该家庭正处于成长期,子女的教养与教育负担将逐年增大,因此在家庭资产配置上,应适当提高收益性资产所占比例。另外,整个家庭收入来源全部依赖丈夫,客观上加大了家庭的传统风险,应适当增加丈夫的意外保障。

  理财建议

  由以上分析可知,陈女士家庭收入相对较高但保障需求较强,现对陈女士家庭作出如下理财建议:

  资金配置可适当增加投资产品类型

  首先,在资金配置上,由于陈女士家庭现有的股票与基金暂时处于亏损阶段,金额占总资产比例较少,且理财即将到期,流动资金较为充足,建议继续持有。理财到期后,建议继续购买理财产品,可适当增加投资产品类型,可分配50万元购买收益较高、风险适中的一年期东莞农商银行信托理财产品,预期收益可达7%,余下10万元购买东莞农商银行发售的短期保本型理财产品作搭配,预期收益4.5%-5.5%。其次,陈女士家庭每月结余2万元,建议预留3-6个月开支留作家庭应急准备金,然后购买灵活性强、低风险的货币型基金实现资金的进一步增值。

  另外,可办理一张东莞农商银行专门为女士设计的高端信用卡(倩/俪卡),充分利用信用卡循环信用、多倍积分、享受优惠活动等优点,网上支付和实地消费皆能应付,既可充分利用每月闲置的资金,又能办理信用卡汽车分期业务,节省车贷利息,实现陈女士家庭明年购车的计划。

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