新婚夫妻如何投保攒教育金

2017-01-10 21:06:21 向日葵保险网

[导读]:两年后生孩子,想做一个长期教育计划,直至孩子大学毕业或留学。那么,家庭该如何投保攒足教育金?

  保障对象:新婚夫妻都是独生子女,两人自己按揭买了婚房,由父母“赞助”装修。目前每月还贷2600元,还有14年的还款期限。两人月收入9000元左右,轮流在父母家吃饭,每月开支3500元左右,每年出国旅游一次花费3万元左右。两年后生孩子,想做一个长期教育计划,直至孩子大学毕业或留学。那么,家庭该如何投保攒足教育金?

  专家分析:

  小李和新婚妻子都是独生子女,父母都有正式工作。双方父母都有两套住房,但两人还是自己按揭买了婚房,由父母“赞助”装修。目前每月还贷2600元,还有14年的还款期限。

  两人月收入9000元左右,轮流在父母家吃饭,每月开支3500元左右,每年出国旅游一次花费3万元左右。手头7万元礼金存了活期,目前正纠结于先还贷还是做投资。原有5万元存款正购买银行理财产品。

  理财目标

  1.更合理地利用手头资金,还贷或者投资;

  2.两年后生孩子,做一个长期教育计划,直至孩子大学毕业或留学;

  3.孩子上幼儿园时换一辆30万元左右的小车。

  理财分析

  生育后家庭将面临转折

  双方都是独生子女的小李夫妇是很多80后的代表,家庭财务状况良好,追求生活品质,未生育,虽有按揭但目前总体负担较轻。然而,在未来五年内,家庭生活状况将由于生育面临重要转折,故需合理规划资金,开源节流。

  理财建议

  1.开源节流重新部署开销

  小李夫妇每月结余2900元,年计34800元,若除去出国旅游开销,每年结余仅4800元,应将此作为家庭流动性备用资金,例如部分购买货币型基金等,这类产品流动性强,收益较活期存款高;此外,还应开源节流,重新部署开销,控制消费,养成科学合理的储蓄习惯。

  2.整合双方婚后财产分散投资

  小李夫妇年结余不高,且有生育计划,故礼金7万元不适合提前还贷,而应整合原有的5万元进行资产配置,购买银行稳健型理财产品和优质基金,预期年化收益率6%左右,投资10万元一年可获6000元左右的收益;投资两年,收益即可满足小孩出生的教育保险经费。剩余的2万元可整合投资债券型基金和股票型基金,在平衡风险的基础上,提高投资收益,以满足孩子上幼儿园时车贷首付。若车贷首付以四成计算,5~6年的投资收益加上本金足以应对12万的车贷首付。

  3.选择分红型期交保险攒教育金

  孩子的教育经费将是家庭的一大笔开销,小李夫妇应趁年轻提早规划,可选择带双重豁免功能的分红型期交保险,年缴费1万元压力较小,即能强制储蓄专款专用,又能为孩子教育经费做好长远规划。

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