如何合理安排子女教育金?

2017-01-10 21:12:44 向日葵保险网

[导读]:教育同样需要专款账户来规划,教育金通常以储蓄为主,有分红。到了孩子上大学的时候,一笔笔返还从18-21岁间分别支持到学业中。

  保障对象:夫妻双方收入稳定,月薪共5万,有个女儿。目前有银行存款20万元,无其他投资,无负债。家庭考虑增加家庭保障及教育金储备,该如何理财?

  专家分析:

  郭女士,32岁,金融街工作,月薪3万元,先生在另一公司做销售,月薪2万元。去年底喜获一女,目前刚休完产假上班。夫妻双方目前收入稳定,单位福利尚好。经同事提醒,考虑增加家庭保障及教育金储备。有银行存款20万元,无其他投资,无负债。

  理财师分析

  这类客户年轻有朝气,事业上升,家庭成长,刚做了父母就开始筹划未来。事实如此,他们特别乐意接受新鲜理念。比如他们准备拿20万元全部做投资,觉得自己年轻收入高,一切都没问题。风险为何物?尚无概念。玉树经历地震,我们聊到为何全球地震,只有中国伤亡惨重?人身和经济财产该如何保护起来才更安全。风险的发生不确定,周围有朋友英年早逝,留下百万负债和幼子,责任未尽,该如何面对?倘若之前未雨绸缪,提前准备,减少损失,何苦置全家于水火?一直等待风险发生,还是早早以确定的方式来管理风险更为明智?家庭资产中一部分可以去冒险,比如投资。博弈市场风险可以带来相应的收益,但有些资产是不可以冒险的,比如刚性需求的医疗、教育、养老。因为这几笔费用是人生一定会用到,用时一定要资金到位。既然不能冒险,就一定会用保险的方式做规划,以确保安全。客户听得非常认真,也很受触动。医疗中,尤其重大疾病不能承受,又以先生为重,而实际医疗费用里,一场重疾的费用至少30万元也是不争的事实。夫妻二人点头称是。

  接下来关心女儿的教育。教育同样需要专款账户来规划,教育金通常以储蓄为主,有分红。到了孩子上大学的时候,一笔笔返还从18-21岁间分别支持到学业中。其中,附加了少儿重大疾病、住院费用,更为重要的是附加了投保人豁免。笔者想,这才体现了保险的精髓:一旦投保人遭遇风险,保险公司免除所有未交完的保费,而孩子的保障利益不变。到了大学,保险公司会按照合同所承诺一笔笔给付。作为父母,这该是最感欣慰的事情,不因自己而耽误孩子,保障了自己抚养孩子的责任。听了这些后,这位客户毫不犹豫地选择了教育金,因为觉得这种保障是任何金融机构都无法提供的。

  这位客户的收入高却不固定,这也许是时下很多白领的担忧,担心未来不能维持较好的生活。那么,就从现在开始,用30岁的自己为20后的自己做些工作吧:每月节余储蓄起来,连续15年,等退休后除了分红每月还可以领取5000元的退休金。保证领取20年,其中退休当年即可领回全部保费。以后都可以享受每年6万元外加分红的成果了。

  客户非常高兴自己的财务终于有了合理的分配,既增加了保障,又得到了长远规划,各负其责,专款专用,再做投资也没有后顾之忧了。

  而更让客户满意的是,笔者为他们选择了几家保险公司,因为各公司都有优势产品,作为代理公司,更有责任帮助客户甄选更适合的组合,使利益最大化。

  最终计划如下:

  先生:意外保险保额100万元苏黎世的百万人生(不但拥有普通意外伤害及医疗,还兼顾夫妻二人意外保障50万元,烧伤50万元)另有国际SOS救援服务)

  重大疾病保险30万元中意人寿年年安康拥有身故金30万元及重大疾病保障30万元。

  女儿:教育金中荷公司微笑教育金18-21岁可分别领取7.5万元8万元10万元16万元教育金,另有15万元分红,同时有大病10万元,医疗费用及投保人豁免条款

  意外医疗保险平安卡保额5万元

  女士:意外选择昆仑公司和人保的卡单保额20万元

  养老账户选择中荷人寿璀璨人生55岁后每月领取5000元。

  全家保费支出共计7万元家庭年收入60万元,正考虑定投计划。

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