教育基金保险哪种好

2017-01-10 21:29:43 向日葵保险网

[导读]:年入15万计划生娃,新婚夫妻如何理财存教育金?

  保障对象:夫妻二人均是事业单位工作人员,合计年收入约15万元,双方均有意外险。家庭每月生活等杂费支出4000元。如今有现金27万元,暂时没有其他投资。目前打算生小孩,故想积累一笔生小孩的费用,并积累孩子的教育金。另外为家庭增加合适的保险,增强家庭抗风险能力。那么,该家庭应该如何理财?

  专家分析:

  和老公结婚一年,两人都是事业单位工作人员,合计年收入约15万元。小两口有一套房和一辆车,房子市值100万元,按揭购买,贷款余额60万元,每月需还3800元,期限20年。家庭每月生活等杂费支出4000元。现金27万元,暂时没有其他投资。二人都买了意外险。王小姐一家基本没做什么理财,所有现金只是存在银行,大部分还是活期,现在王小姐两口子有生小孩的打算。

  理财目标

  1.希望有适合自己的理财方式帮助自己理财。

  2.积累一笔生小孩的费用,并积累孩子的教育金。

  3.为家庭增加合适的保险,增强家庭抗风险能力。

  投资规划

  根据王薇薇夫妇家庭资产负债情况,建议小两口在投资活期储蓄以外,可以适当涉及其它收益高兼具保障能力的投资渠道。根据目前家庭的流动比率,27万的现金存款中可以拿出15万元按照4:6的比例分别购买国债和开放式基金。在所投资的开放式基金中,建议考虑其中30%购买债券型基金,另外的70%可以购买股票型基金。

  育儿规划

  目前夫妇俩每月支出在7800元(含房贷),考虑到近一两年内会要小孩,需要积累一笔生小孩的费用,以及后续积累孩子的教育金,建议尽早开始筹备这两笔资金。从家庭的年收支情况来看,夫妇二人每年至少有5.5万元的结余,可采用定期定额的投资方式每月存2000元,以实现理财目标。建议可选取混合型基金与沪深300指数型基金作为投资对象,按平均每年5%的收益来算,15年后可以有近40万的累积资金,足够应对孩子在升至初高中及大学期间的较大费用支出。

  保险规划

  夫妇二人都是事业单位工作人员,已有五险,同时又都购买了意外保险,建议可以在这个基础上再补充返还型的重疾险。返还型的重疾险,有风险时可以获得高额赔付,对重疾的赔付有保障,没风险时可以返还用于养老使用。另外,夫妇二人作为家庭的经济支柱,同时又都比较年轻,均可为自己购买一份定期寿险,每年支付金额很少却能获得一份高额保障。

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