少儿保险哪种最好 少儿险pk战

2017-06-07 22:54:23 向日葵保险网

[导读]:随着二孩的开放,许多朋友的孩子还在肚子里就在为他们咨询保险了。孩子的保险无非就是重疾、意外、医疗等保障型保险和教育金类的储蓄型保险。那么,到底该如何给孩子购买保险才合理呢?

  如何给孩子购买保险才合理呢?

  首先,实际上只要爸爸妈妈在,孩子就有依靠也有保障。反过来孩子的保险买得很好甚至很贵,而家长却啥保险都没有,一旦家长出事,没了收入来源,孩子的保险买得再好也没了依靠啊。所以一个家庭的第一张保险单,最好是给家长办,而且是给收入最高家里的经济支柱办高额的保障,一旦有意外或者疾病发生,一家老小至少有一笔现金可以缓和缓和。

  其次,婴儿期或学龄前的孩子,比较容易住院,一是因为这个时期抵抗力相对较弱,二是没有上学落课这种约束。这时期要选择费用报销型的医疗保险。首选社保,能上社保的一定要上;再考虑商业住院医疗保险。这种保险是消费型的,一年期,费率较低。

  第三,孩子到了开始喜欢脱离大人呵护去自我活动的年龄(每个孩子可能不同,家长可自行决定。有的2-3岁,有的5-6岁),因为自我控制意识差而容易导致意外伤害。这时期要选择意外伤害保险,包括意外身故、伤残、意外医疗、意外住院日额津贴等保障,这种保险是消费型的,一年期,费率便宜。

  第四,解决好上述问题之后,可考虑重大疾病保险。我一般建议给孩子上较高的重疾保额,30万以上是必须的。

  最后,可考虑教育保险(适合不太会理财的朋友)。教育险是储蓄性质的,主要功能是强制储蓄,以供孩子未来教育所需,略带一些保障。这种教育储蓄有很多金融产品可以选择,比如:教育保险、银行存款、基金定投,甚至是基金、股票等,但一定要权衡好风险和收益的关系,因为教育金是未来必需用到的钱,是经不起亏损的。教育保险的特点就是安全、稳健,本金肯定没问题,收益由保底收益+浮动收益组成,收益率不会太高,只能部分抵御通胀。

  总之,保障(转嫁自身风险)是保险的真谛所在。转嫁的风险是无法用收益来衡量的,所以不要总考虑这份钱购买了保险收益会怎样。给孩子购买保险一定要先保障,后储蓄。#CONTENTSPLITPAGE#

  孩子的教育险怎么买?

  子女教育规划是最没有弹性的,我针对的是一般家庭的子女教育规划,家庭条件很优越随时都能拿得出来大笔钱的不在这个讨论范围之内哈

  首先是没有时间弹性,上大学的时间一到,就要支出,不能让孩子把大学通知书留倒等爸爸妈妈把钱存够了再去吧?

  其次是没有金额弹性,同一个学校同一个专业的学费都是一样的,不能讨价还价去给学校说我准备的钱只有这么多能不能少一点?

  小学到初中是义务教育,除了赞助费和辅导班外,国家的学习费用其实是不多的,所以这段时间是积累教育金的时候,每年将少少的一笔钱存起来,不会影响家庭的正常支出;在孩子读书的时候取出来,就不会因为孩子读书而使得家庭经济紧张。

  教育规划有四点很重要:目标合理、前规划、定期定额、稳健增值

  教育规划最核心的2点:第一资金必须是在安全的基础上有收益,其次是一定要尽早规划,越早开始压力就越小,无论是否做教育规划那笔钱迟早都要出的,如果一直不做准备那到了上学需要的时候家庭压力就会陡然增大许多。

  宝宝的教育产品比如银行的中长期银保保险或者其他的银行教育理财保险都可以参考,如果要顺带给宝宝上一份医疗保险,就必须是商业保险公司中的教育保险了。#CONTENTSPLITPAGE#

  下面介绍下给孩子的几种商业保险:

  【意外、医疗】

  大多数的医疗险都是必须买了一个主险之后才能附加的,若只是想要一个医疗险而去买一个并不太需要的主险,我个人觉得有点不值得。附加的我就不介绍了,我现在就介绍几个可以单独购买的医疗险。

  平安少儿成长卡

  0-2岁:360元3-18岁:180元

  意外伤害:5万

  疾病身故:5万

  意外医疗:因意外引起的门急诊或住院,100%赔付,最高5000元

  少儿重疾:3万

  住院医疗:因疾病或意外引起的住院费用,有医保的,医保范围内100%报销,自费药及自费项目按照医保范围内20%报销;无医保的,200元以上,医保范围内50%报销

  备注:个人很推崇的少儿医疗补充产品。新版本的增加了保障额度,还增加了自费药和自费项目的报销。每年最高可报销10万。#CONTENTSPLITPAGE#

  人保健康守护专家住院定额

  宝宝0岁1档195元

  因意外伤害或疾病住院治疗:

  住院日额:50元/天*实际住院天数

  重症监护病房:100元/天*实际住院天数

  手术:200-1000元

  终止额度:5万

  备注:津贴型,适合已有社保或是宝宝父母的公司可报销的,不和其它任何途径的报销相冲突。

  中意乐成长儿童意外伤害保险

  30天-17岁,可续保至23岁,保费均为188元

  儿童意外身故:2万

  儿童烧伤:1-2万

  儿童意外残废:7级34项,2000-2万

  续保奖励:来年继续缴费,赠送1200元保额,赠送5年

  儿童抚恤金:因意外或疾病身故,额外给付3000元

  意外医疗:每次因意外导致的门急诊及住院100%报销,最高3000元,不限次数

  重大残疾每月收入保障:因意外遭受重大残疾,每月可得600元,最长达20年

  投保人意外身故:合同有效期内投保人(爸爸或妈妈)意外身故或全残,给付2万元作为儿童成长基金,并豁免以后的保费,自动续保至儿童23周岁。

  备注:每位儿童可投保两份,独有投保人意外身故保障及每月收入保障,很不错的一个意外险

  另有高端医疗险,每年费用大概在9000左右,报销范围无限制,和睦家之类的都可以,有直赔服务,不用你付现金,和睦家打疫苗也可报销。#CONTENTSPLITPAGE#

  【重大疾病】

  我们都希望宝宝健康的长大,但是现在的环境让我们多少会有些担忧,特别是白血病。一般业务员都喜欢介绍很长期的产品,当然,保障期限一长,看上去就很好看了,但是我个人是不太建议的,因为重疾有别于其它的产品,我更倾向于在重要的时段内将保障做高,例如:30年内可保障10万的重疾和一辈子保障2万的重疾,您觉得哪个更好呢?等孩子大了,会有更适合他的产品出现的。更重要的一点是,消费型的产品保费非常低,可以省下更多的钱去准备其它的事。

  人保健康守护天使少儿重疾

  0-6岁:1576元7-15岁:1776元

  重疾:若患12种少儿重疾,赔付10万

  身故:返还保费

  备注:一次交清,保障20年。不过这款产品的等待期为1年,且身故保障低

  人保健康守护天使少儿特定疾病

  0-15岁:298元

  1.白血病:10万

  2.身故:返还保费

  备注:一次交清,保障20年。等待期同样为1年,只针对白血病赔付(白血病也是恶性肿瘤的一种,所以一旦发生,则和守护天使少儿重疾一起赔付)#CONTENTSPLITPAGE#

  人保健康关爱专家定期重疾

  男宝宝0岁160元/年交20年保障20年

  重疾:31种,10万

  身故:10万

  备注:消费型,保障期限分20年和30年2种。虽然总的保费比守护天使高了,但是等待期为90天,并且身故保障也高,在同类产品无可比拟的一个,可以和守护天使特定疾病组合。

  民生如意相伴

  男宝宝0岁1952元/年交20年保障30年

  重疾:40种,10万

  身故:不论患重疾与否,赔付5-7万

  满期:30年期满(30岁)不论患重疾与否,领取7.68万

  豁免:缴费期内发生重疾,保费免交,合同仍有效

  备注:属于保本型的,最重要的是重疾与身故或是满期可双重赔付。保障期限有30年、40年、至60岁、至88岁4种,若不想花费太多但又不想浪费保费的选择此款甚佳。#CONTENTSPLITPAGE#

  【教育基金】

  以下产品均为案例,保费是可以根据自己的情况增加或减少的,当然将来的领取也会随之增加或减少,另外所有产品都是可以附加意外、医疗的,也可和别家公司的好产品做相应的组合

  现在的爸爸妈妈为孩子考虑的都很周全,就怕有什么遗漏的,送宝宝一份特殊礼物留下爱的承诺也成了大部分父母的心愿。但面对琳琅满目的保险产品又难以选择,每个代理人都说自己的好,基于专业知识的缺乏和信息不对称,客户的购买成本是非常高的,往往费时费力或人情难却结果买了一个不适合自己的保险计划。

  其实要为孩子准备教育金的途径有很多,不一定非是保险,比如银行储蓄、投资(包括证券、房产、黄金)、基金定投。当我们平安健康时,以上所有的方式都可以,我们可以不断的为孩子继续投资,但若是哪一天我们发生了意外或是健康出了问题,以上的投资也将随之中断,只有保险,剩余保费不用我们再交但是它仍会代替我们继续履行它的承诺照顾我们的孩子,这就是保险它独有的不可替代的功能。另外,任何金融投资都有一定的风险,但是保险就是很稳健的,合同约定了就一分不能少。我们要善于利用不同金融工具的优点来合理安排我们的财务,这才是理财。几十年后不管金钱如何贬值,不变的是爱的承诺,留下的是永恒的纪念!每次孩子拿到这份爱的礼物时,一定会感到无比的温馨和感动,顺境时锦上添花,逆境时雪中送碳。#CONTENTSPLITPAGE#

  在看产品之前请各位先仔细阅读以下这段文字:

  以下所有产品仅供参考,都以0岁宝宝为例子,保费的增加或减少可按个人经济能力而定,附加险可按需选择或是组合。交费方式基本都有5、10、15、20年几种,以下产品除特定之外均以20年交费为例。

  少儿产品基本都是分红型的,红利是不确定的,以下产品都以中档红利为计。所以我也提醒各位妈妈,不要轻易听信业务员的吹嘘,虽然目前公司的分红能力基本都在中档和高档之间,但是也不要忘记关注一下保证收益,在两个浮动收益都差不多的情况下尽量选择保障收益较高的,不论什么方式的投资本金的安全性是最重要的,其次才是收益,对吗?

  生存金若不领取可以存放公司以复利的方式累积生息,于需要时一并领取或分期领取红利是可以随时领取的,但是为了计算方便,我全部按照累积至期满来计算所有产品均可附加豁免功能(除万能险外),万一在缴费期内投保人发生身故或全残,剩余保费免交合同仍有效。收益率是和保费成正比的,所以不管保费多或少同一个产品的收益率都是相同的,所以请不要拿保费来做比较。每个产品都有好的也有不好的地方,收益是一个方面,但是领取的时间和金额也很重要,这就看每个人各自的想法了。基本上所有产品都可以附加意外伤害、医疗、重疾等,或和其它可单独购买的产品做组合。#CONTENTSPLITPAGE#

  生命人寿福安康

  每年10380元交20年保障至88岁

  1.领取方式一:0-59岁每年领取3000元;60-87岁每年领取12000元

  领取方式二:18-21岁每年领取20500元;22-59岁每年领取3000元;60-87岁每年领取12000元

  以上两种方式任选其一

  2.满期金:88岁领取10万

  3.红利:累积至18岁约有2.2万;累积至60岁约有30.5万;累积至88岁约有81.5万

  4.身故或全残:18岁之前已交的保费*105%;18-60岁,30万;60岁之后21-10万

  5.豁免:被保险人(宝宝)若发生全残,剩余保费免交,合同继续有效

  平安鑫利

  每年10356元交15年保障至80岁

  生存金:每2年领取2100元

  15-17岁,每年领取高中教育金8000元

  17岁领取高中毕业金4000元

  18-21岁,每年领取大学教育金18000元

  21岁领取大学毕业金6000元

  满期金:80岁领取6万

  身故金:最高12万,红利另计

  红利:累积至80岁44.4万

  备注:这个是平安出来较早的少儿险#CONTENTSPLITPAGE#

  平安鑫祥

  每年3640元*20年+6519元*15年保障至30岁

  1.高中:15-17岁,每年10000元

  2.17岁,高中毕业祝贺金5000元

  3.大学:18-21岁,每年18000元

  4.21岁,大学毕业祝贺金6000元

  5.满期:30岁,10万

  6.红利:至30岁中档红利9万

  7.身故:最高20万

  备注:短期型产品,高中和大学的领取额度可自行调整#CONTENTSPLITPAGE#

  中意辉煌未来

  每年11820元交至15岁保障至28岁

  大学:18岁领取30000元19岁领取33000元20岁领取36000元21岁领取39000元

  满期金:28岁领取9万

  身故:18岁前返还保费,18岁后30万,红利另计

  红利:累积至28岁66757万

  备注:属于短期型产品,前期领取的额度高且稳定,是短期型少儿险里很受欢迎的

  中意年年中意

  每年10469元交10年保障至80岁

  体检津贴:1-54岁每年900元,55-59岁每年4500元

  退休补充金:60-80岁每年9000元

  祝寿金:60/65/70/75/80岁,各领取4500元

  身故:18岁前返还保费,18-59岁22.5万,60-80岁为未领取的退休补充金及祝寿金,红利另计

  红利:累积至80岁中档55.05万

  备注:1.返还快。体检津贴若不领取的话,可以复利滚存至18岁,则18-21岁每年可领取6200元;21岁之后的每年领取照旧。少数连续数年红利都超过高档的产品。另外还有5年和20年缴费方式。若选择20缴费,同样领取额度,保费为5610元。适合喜欢快速见利的,且额度是可提升的。#CONTENTSPLITPAGE#

  中意福享金生(升级版)

  每年10871元交15年保障至80岁

  1.大学:18-21岁,每年领取25000元

  2.成家立业:30岁领取15万(也可以作为父母自己的年金补充)

  3.体检津贴:41-50岁,每年领取5000元

  4.预备退休金:51-60岁,每年20000元

  5.年金补充:61-80岁,每年80000元

  6.祝寿金:80岁将所交保费19.18万领回

  7.资金帐户:至80岁帐户内还约有40万

  8.身故:疾病返还累积所交保费及当时帐户资金;意外身故,额外再赔付36万

  9.豁免:缴费期内,若被保险人(宝宝)全残,剩余保费免交,合同继续有效

  备注:全国除了上海,其它地区已经停售。还有5年、10年和20年缴费方式。可附加投保人豁免,缴费的人身故、全残或患重疾保费可免交,但所有的收益不变。此计划适合有投资意识的想分散投资渠道的,或者投资渠道较窄的、无太多金融专业和关注的时间,适合中长期打算的,如教育金或是年金类的。#CONTENTSPLITPAGE#

  中意真心相伴

  每年10650元交15年保障至88岁

  大学:18-21岁每年6000元

  30-49岁每年5000元

  50-60岁每年8000元

  退休金:61-87岁每年24000元

  祝寿金:88岁16万

  身故:60岁疾病身故返还保费及红利,若是因意外身故额外赔付48万;60岁后身故赔付未领取的退休金及祝寿金

  红利:累积至88岁108.7万

  备注:总收益非常高,但偏向于后期的高额领取。另外还有5年、10年以及20年的缴费方式。#CONTENTSPLITPAGE#

  海康钱多多

  每年交10810元交15年保障至80岁

  1.缴费期内,即1-10岁,每年领取460元

  2.缴费结束后,即11-79岁,每年领取2300元

  3.满期:80岁将累计已交保费的110%返还,即11.89万

  4.分红:至80岁中档38.05万

  5.身故:已交保费的110%

  备注:若是前些年都不领取,可于18-21岁,每年领取9100元,22岁之后领取照旧。

  中宏聪明宝宝

  每年交10314元交18年保障至100岁

  高中:15-17岁每年5000元

  大学:18-21岁每年2万

  创业:25岁5万

  祝寿金:60岁5万

  满期:100岁5万

  红利:累积至80岁67.87万

  中宏金彩人生每年10750元交20年保障至终身

  生存金:第5年起,每年领取4000元,直至100岁

  祝寿金:100岁领取20万

  身故:18岁前,已交保费-已领金额和现金价值较大者;18岁后,6倍保额-2倍已领金额和现金价值较大者

  红利:累积至80岁75.5万

  备注:收益尚可。每年的生存金若不领取,可累积至18岁时一次性领取6.8万。另有8年缴费方式。

 

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