投保儿童意外伤害险攻略

2017-06-09 22:20:59 向日葵保险网

[导读]:随着社会的高速发展和环境的不断改变,儿童发生意外事故和疾病的概率越来越高。加上少年儿童自制能力差,活泼好动,好奇心强,发生意外的概率高;同时,由于儿童正处于身体发育期,免疫能力弱,对传染病、流行病侵害的抵抗能力差,疾病发生概率也比较高。

  据2006年《中国统计年鉴》有关统计资料显示,我国历来因意外事故导致少年儿童伤残死亡的比例较高,意外事故已经成为导致儿童死亡的主要原因。

  有关专家指出,在意外死亡事故中,每年因窒息导致死亡的比例高达75%,中毒导致意外死亡的比例为12.9%,车祸导致死亡比例为11.6%,此外,全国每年有14万多名学龄前儿童被烧伤、烫伤。因此为了孩子的健康成长,购买一份儿童意外险非常必要。

  儿童意外险有什么特点?

  儿童意外险承保对象是18周岁以下的少年儿童,该类保险可以积极防范儿童成长过程中由于外部突发的意外事故而产生的风险。儿童意外险一般限投1份,并且不同的产品承保年龄不同,因此在投保过程中需注意相关的限制条件。

  儿童意外险的作用

  少年儿童生性好动,自我保护意识和能力比较差,再加上家长安全意识也不够强,所以幼儿在日常生活中或者游戏活动中发生意外的概率显然较成人高,意外伤害被视为幼儿的一大杀手。据调查显示,目前意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因,具有发生率高、死亡率高的特点。如溺水、中毒、动物咬伤、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打闹致伤等,都是当前意外伤害和死亡的重要因素。为儿童投保意外险,主要目的是为防范和规避儿童日常意外风险,当风险一旦发生时,为儿童提供的是实实在在的保障。而从家庭理财的角度来说,儿童投保了意外险,发生意外险,也能从一定程度上降低家庭经济的负担,是家庭增值得降低风险必不可少的。#CONTENTSPLITPAGE#

  为孩子购买意外保险,花多少钱才合适?

  有些父母会把保险当做奢侈品,能来攀比,这是盲目的行为。大家一定要量力而行,根据自己和家庭的情况,以及宝宝的具体情况来选择合适的产品,投保时要把全家的保险计划统一考虑和安排,千万不要让保险成为家庭财政的负担,也要避免买了不合适的“鸡肋产品”。

  专家指出,用于购买保险的支出,一般占家庭总收入的10%-20%,保险金额为年收入的5-10倍为宜。幼儿时期购买保险产品的费用相对成年后的费用来说较低,同时还能得到相应的保障。有些保险公司的意外产品是交一年保一年,当然也有保障时间较长的保险。

  随着孩子成长,意外险一直处在重要地位吗?

  年龄不同,投保的重点也不同,但无论如何,一定要注意保障为先,收益其次的购买原则,买保险主要是为了让宝宝更有保障,投资与分红并不是最主要的目的。有的家长再为宝宝购买保险时,将更重要的注意力放在了分红上,甚至将在投保时把能够得到的分红的险种作为首选,这是不明智的。投保切不可舍本求末,因小失大,保障型才是最首要、最根本的选择。无论什么年龄,意外险、医疗险都是比不或缺的,一定要先购买意外、医疗的险种,然后在在经济条件允许的情况下考虑分红型或投资型险种。

  意外伤害保险所涵盖的保障范围是否真的像想象和期望的那样广泛吗?

  答案是否定的。根据各家保险公司的相关条款,目前儿童意外险的保障范围以死亡和伤残为主,而有的只保死亡。但在险种名称上却有可能都称为意外伤害保险。因此在投保时,人们一定要看清条款后再决定。

  意外伤害所涵盖的保障与人们普遍认为的情况有所不同,“意外伤害”也并不是一般意义上的意外伤害。例如:自己不小心摔伤了腿,认为就可以获得理赔或获得全部保额的理赔,但是根据保险公司的相关条款,摔伤了腿必须要达到什么程度才可以获得理赔,而理赔的多少要根据伤残的等级支付保险金。也就是说,理赔是有条件的,这一条件主要是保险条款中的“免责条款”。这一点投保人在投保前就应该有一个理性的认识。#CONTENTSPLITPAGE#

  方法/步骤

  1

  儿童意外险选购指南

  一般的儿童意外险保障范围广泛、性价比高,都包含有意外身故/伤残/疾病、意外伤害门诊、意外或疾病住院医疗等保险赔付范围,很多父母都纷纷通过儿童意外险来防范风险,未雨绸缪地规避子女成长过程中的各种风险。保险专家提醒父母选购儿童意外险要注意以下几点:

  1.看清保障范围

  家长在为孩子购儿童买意外险的时候要看清保障范围,不要认为只要买了意外险,孩子发生了意外就都有了保障。例如:少年儿童不小心烫伤了,认为就可以获得理赔或获得全部保额的理赔,但是根据保险公司的相关条款,烫伤必须要达到什么程度才可以获得理赔,而理赔的多少要根据伤残的等级支付保险金。也就是说,理赔是有条件的,这一条件主要是保险条款中的“免责条款”。

  根据各家保险公司的相关条款,目前儿童意外险的保障范围以死亡和伤残为主,而有的只保死亡。但在险种名称上却有可能都称为意外保险。这一点投保人在投保前就应该看清条款后再决定。#CONTENTSPLITPAGE#

  2.看清理赔项目

  办理意外医疗理赔时,并不是拿着所有药费单据找保险公司就能全额报销的,而是有选择性的报销。比如床位费、进口药品等是否报销,各家公司规定都不同。所以,家长买意外险之前要弄清哪些费用可以报,哪些费用不能报,是全额报还是按照一定比例报,以免到时候与保险公司产生纠纷。

  3.看清保额

  根据《保险法》规定,未成年子女基本不具有劳动能力,且没有工资收入,因此在确定未成年人的身故保额时,是按照一个人10年的基本生活标准确定的。多数地区的少儿身故保额不超过5万元,所以友邦的畅游旅行意外险规定,60天至17周岁的被保险人只能选择意外伤害保额不超过5万元的搭配。而上海、北京、广州等地少儿身故最高保额10万元。因此,在为孩子选择意外险时,应当注意身故保额的限制,超出保额部分无效。

  注意事项

  温馨提示:购买儿童意外保险时需要的细节问。?一是意外时间限制,即自意外事故发生之日起,多少天内导致的身故、伤残和医疗费用由保险公司承担赔偿责任。二是意外医疗费用的限制,大部分公司的医疗费用一般都是在社保内用药范围内按年度限额来定义,并且有起付线。

 

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