小孩保险哪个险种好?

2017-06-11 15:21:46 向日葵保险网

[导读]:孩子的安全、健康是每位家长最为关心的问题,因此,懂得为孩子做一份全面、安全的健康保障非常重要。走访市场了解到,目前市场上的少儿保险琳琅满目、种类繁杂,但是不少家长由于缺乏基本了解,在挑选保险产品时常常犯难。家长在为孩子购买保险时应如何选择?给孩子买保险又有哪些需要特别注意的呢?

  保障对象:如何给孩子买少儿保险??

  专家分析:

  一个孩子的降临,带给家庭的幸福是无以言表的。但是由于小孩身体发育不完善、抵御疾病能力较弱,加上其生性好动、自我保护能力差,“未雨绸缪”—给小孩买保险就显得非常必要了。

  了解种类

  少儿保险或者儿童保险,是用于解决少儿成长过程中所需要的教育、创业、婚嫁费用,以及应付孩子可能面临的疾病、伤残、死亡等风险的保险产品。主要种类有:

  消费型儿童险:这类保险的特点是掏很少的钱保更高的额度,到期保费不退还。比如学平险,其承保对象就是在校学生,一般是学校团体购买,每年保费一般不超过100元,但保障范围涵盖了意外伤害保险、意外门诊、住院医疗等,购买时间一般是每年9月开学时,该险种一般为家长必买险种;还有儿童意外伤害险,性价比也比较高,如保险期限1年,缴费仅300元左右,遇意外身故给付3万,意外伤残1万,住院医疗给付10万,6岁以下含预免疫保障5万,重大疾病保障8万。

  保障型儿童险:主要指儿童健康医疗险,对少儿因患病而产生的治疗、住院和手术等费用提供保障,适合孩子体质较弱的家庭购买。该类保险投保年龄越小保费越便宜,建议及早购买,同时附加住院医疗险和住院津贴险,万一孩子生病住院,大部分医疗费用都可以报销,并可获得50元~100元/天的住院补贴。

  投资型儿童险:该类产品的特点是定期定额缴费,存多返还多,储蓄外有保障、保障外有收益。如儿童教育储蓄险,就是给少年儿童在小学、初中、高中和大学几个时期的提供的教育基金,参加工作以后的创业基金、婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金,这类产品可以引导家长强制储蓄,整个保险期间参与保险公司的红利分配,年收益率一般在4%左右;还有儿童投资理财保险,则较好地融合了风险保障与理财规划的优点,投资该险种,需要有一定的经济基础,保费预算比较高。

  如何选择

  保险最主要的功能就是保障,家长在给孩子买保险的时候,需根据孩子以及家庭的实际情况购买。

  理清购买的先后顺序:结合现有保障考虑,做到先完善少儿医保或者农保再考虑商业保险;先买消费型保险再选投资型保险,先考虑保障功能再比较收益高低,先保家长再保小孩。

  根据年龄搭配产品:孩子幼儿时期容易得病,建议适当购买住院医疗补偿型的少儿险种;小学期间活泼好动,可以适当搭配意外伤害保险;初中阶段可以考虑搭配购买教育险,最好一并购买“保费豁免”,即使投保人(父亲或母亲)不幸身故或因规定的原因(如发生重大意外或罹患重疾)丧失缴费能力时,保险公司会免去投保人今后所要缴纳的保费,而孩子教育金等的领取却丝毫不受影响。

  根据家庭经济状况量入为出:如果现在投入的保费过多,对于一些经济状况一般的家庭来说,有可能会影响到家人的生活质量,所以一定要量入为出,不要盲目跟风,总保费支出控制在家庭年收入10%为宜,儿童险控制在家庭总保险开支的15%-20%就足够了。

  控制保额限额:我国目前有明文规定,17岁以下未成年人的身故保额不能超过10万元,超过的部分即便付了保费也无效。所以,不要认为给孩子的投保的保额越高越好。如果想给宝宝买多份不同的保险,一定要寻找理赔程序上没有冲突的产品,别花了冤枉钱。

  另外,选择好适合自己的险种后,要认真研读保险合同上的保险责任,主要看责任范围,看什么情况下能得到什么保障,看哪些属于“除外责任”、什么情况下“收益不能保障”、看保险合同解除、终止的条件。

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