规划存款和投资准备少儿教育金

2011-03-04 02:25:50 向日葵保险网

[导读]:在理财的漫漫长路上,每位投资者都有自己的困惑和目标。想让孩子接受最好的教育,这目标该如何实现?除了开源外,适当的理财手段恐怕是必需的。

  基本资料

  丁女士和她的先生都是企业职员,工资收入每年共计20万元。目前有一套市值180万元的公寓用于自住,贷款30万元。此外,丁女士夫妇还有一套市值50万元的单身公寓在出租,年租金1.2万元。

  丁女士夫妻双方都有社保,其中丁女士还有一份单位给她买的商业补充险,;此外,丁女士还给7岁女儿买了两份教育分红险和一份少儿大病险,年缴费4000元。家里还有30万元存款,其中17万元参加单位集资,10万元用于买银行理财产品, 3万元用于活期存款。丁女士双方父母目前暂无赡养负担。

  理财需求

  丁女士希望能有一个更合理的理财方案来有效规划现有存款及投资,从而提高生活水平。

  理财分析

  目前,丁女士家庭正处于成长期。工资总收入20万元,加上固定租金总收入21.2万元。支出共计91000元,年净结余约12万元。总体来看财务状况良好,该阶段家庭支出固定,而教育负担增加,保险需求处于高峰。理财主要目应以子女教育金为主,家庭保障为辅。建议投资应股债平衡,相对激进。

  理财建议

  1.教育规划

  丁女士女儿现在7岁上小学,目前教育费用,每月800元,每年约一万元,考虑到以后高中、大学教育费用的增长,丁女士可以利用每年结余的一部分资金,投资零存整取的基金定投业务比较合适。建议每月投资2000元,在复利效果作用下,收益会相当可观,可以作为女儿教育金的一项储备。

  2.保险规划

  丁女士夫妻两人是家庭经济的主要来源,虽然都有社保,而且身故或患重疾的可能性很低,但是发生意外事故的风险不可忽视。所以,一份意外保险很有必要。建议夫妻各自选择意外伤害保费高的品种,总金额控制在2万元,选择年末有结余时缴费。可以购买一份银保产品分期缴费型。

  3.投资规划

  目前的资产投丁女士投资中,17万元单位集资项目非常不错,基本收益有保证。10万元银行理财产品,收益不高,且相对流动性不强,建议将其中一半改投偏股型基金。同时可以利用年结余,扣除女儿每年2万元的教育金和夫妻两人每年近2万元的保险费,剩下的8万元结余可以投资基金,建议选择中长期表现稳定的基金。基金配置结构按照60%股票型基金、30%债券型基金、10%货币基金为宜。

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