60岁买养老险都不是太划算

2017-01-11 11:19:19 向日葵保险网

[导读]:保险业出现在中国只是近一二十年的事情,对于在年轻时候没有机会买到保险的王先生来说,希望通过购买一款养老保险来保障退休之后的生活。

  保障对象:王先生

  年龄:51周岁

  年收入:4万元

  保险需求:养老险

  “东西都贵了,钱不值钱了,天冷买件羽绒服都要几百上千,以后靠那点退休工资根本就不够啊!”这是51周岁的王先生发出的感慨。这种情况也实实在在地发生在我们身边,前几天,一条“100元钱的消费品购买力自改革开放以来缩水了80%”的微博被火热转发就论证了这一点。

  保险业出现在中国只是近一二十年的事情,对于在年轻时候没有机会买到保险的王先生来说,希望通过购买一款养老保险来保障退休之后的生活。

  “相对来说,就一般的保险产品设计而言,上世纪六十年代出生的人,都已50多岁,开始进入享受保险带来福利的阶段。而超过50岁的人,如果之前没有一个足够的积累阶段,就马上要进入享受期,这在保险产品设计上是不可能的。所以,这个年龄段买大部分保险都不是太划算。如果买养老险的话,风险和投入都较大,在保费和保额上甚至会出现倒挂的现象。”专家如是说。

  笔者选择了目前市面上较为多见的一些养老保险。从投入和产出来看,发现并不合算。以一款终身分红型产品为例,52岁的王先生年缴1万元,连续缴费5年,从60岁开始领取养老金,每年能领取3200元,但是需要连续领16年才能取回5万元本金。且从61岁开始,就不再有身故保障金,如果身故,则不能取回本金。而如果把这5万元做5年期定期储蓄,按照目前5.5%的利率来计算,每年可以得到2750元的利息,在拥有本金的同时也能够取得不低的收益。

#CONTENTSPLITPAGE#  笔者还发现,55岁开始可以领取养老金的产品,王先生不能再分期缴费,这样保费的支出就相当大,但是相对来说还是选择这种方式比较划算。比如保额为1万元的某一产品,需要一次性缴费185600元。该产品从60岁开始领取,每年领5000元,到80岁结束,届时再领取期满金20万元。而如果期间身故,则得到20万元的身故保障金。

  专家建议,这个年龄段要理财,可以买一些短期的稳健型理财产品或者直接储蓄,相对来说收益都还不错。如果要通过保险的话,可以以孩子的名义购买一些快速返还的分红型产品,受益人则是写自己的名字,这样一方面可以给孩子买一个保障,同时自己也能拿到一些分红养老。

  同时,专家还指出,以前一般将购买养老险的年龄定在40岁左右,但近几年随着人们保险意识和生活质量的提高,投保年龄有年轻化的趋势,很多人都在30多岁就开始考虑养老的问题。

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