保费便宜的保险靠谱不

2017-02-15 22:18:41 向日葵保险网

[导读]:  在一个家庭中,往往是父母先为孩子购买保险,然后再考虑自己的保险。而当子女长大成人后,给父母买保险,为他们的晚年生活提供保障,则是让父母们欣慰的做法,也是对父母养育之恩的最好报答。很多细心的子女都打算为曾努力赚钱、辛苦奔波的父母们准备这样一份贴心的礼物。
   父母进入50岁后,往往儿女都已长大自立,在经济上对儿女已经没有多余的责任。这个阶段,如果老人自己有一定的退休金和社保,再加上儿女对父母的反哺,除了预防重病的突袭,老年的生活还是可以的。但也有这样的一些老人,自身经济收入状况不好,又没有被纳入到社会保障范围,对此,有保险专家指出,这些人应该考虑的问题主要有两点,一是健康问题,主要就是患病的治疗费用问题;二是老年生活问题,也就是没有了工作能力后最基本的生活如何维持。
 
  以上的两个问题,都是身为儿女不可推卸的责任,也是儿女必须考虑的问题。如果儿女拿钱让父母作为被保险人给父母买保险,一旦儿女发生风险无法继续给父母缴费,父母自己又没有能力缴费,那么保险就会失效。儿女所担心的父母的问题依然没有得到彻底解决。从这一点可以看出,成年后经济独立的儿女就是父母最大的保险。
 
  对于老人基本生活的问题,由于已经进入养老阶段,此时购买养老保险已经没有意义,这时儿女直接固定每月给一定的生活费用就行。对于这部分费用,对儿女来讲不是很大的负担。最大的负担是老人一旦患病,医疗费用的开支无法控制。
 
  对于子女而言,首先一定要自己做被保险人购买一份寿险,比如,终身寿险(万能型),每年交费在4000元或5000元左右,把未来20年的保额设定为50万元左右(24万元+15万元+15万元)。这样在未来20年,也就是父母颐养天年最需要儿女的这个阶段,如果儿女一旦发生风险,保额可以直接作为现金给付父母,这样父母就有充足的资金安度晚年,保额还可以随着父母年龄的增长做相应的调整。
 
  这之后才可以让父母做被保险人,购买一定的医疗健康保险。如果父母一旦患病住院,不仅仅只是重大疾病,只要住院了就可以有一定的保险金,减轻儿女的压力。即使当时儿女自己垫了一些钱付了药费,那么当老人离去的时候,保险公司还有一定的补偿。无论如何,为父母买保险,就不会因老人上了年纪的健康问题给儿女带来更大的经济拖累。
 
  用父母做被保险人给父母买保险,因为年龄偏大,保费会比较高,并且可能还会体检,若身体状况不符合保险公司的标准还可能被加费或拒保。所以,保险还是越早规划越好,不仅是因为保费便宜而且关键是身体状况比较好,容易承保。对保险业来说,50岁通常被划为投保的一个价格分水岭。50岁以上的中老年人如果购买重大疾病险这样的险种,缴费期一般只能选5年或一次性缴清,付出的保险费几乎与能提供的保险金额等同,这对投保人来说失去保险的意义。
 
  因此专家认为,最好在50岁之前就将所有的医疗险买齐。一般65岁以下的老年人可以通过购买意外保险来规避老年生活风险。至于养老保险,虽然保险公司大多放宽了年龄限制,通常65岁以下的老年人可以投保,但保险费率非常高,50岁以上老人和老人的子女,最好能以自己存钱积累的方式进行,比较划算。
 
  虽然出现“保费倒挂”,但并不是说老年人就不需要保险了。子女在为父母挑选保险时可以侧重意外险。因为意外险具有保费低廉、人身保障高的特点,65岁以前父母买保险,与年轻人投保的费率大多是一样的。现在很多公司推出卡片型意外险,1年100元可以买到20万元的保额,如果因为乘坐交通工具发生意外,还可得到双倍赔付,还含有高残津贴,保障程度很高。
 
  如对于70岁以下的父母买保险,子女们可以特别购买一些带有骨折保障的意外险种。老年人随着年龄增长,主要是意外和疾病两方面存在风险,虽然很多老人已经不适合购买健康医疗类保险,但意外伤害还是可以通过购买保险得到保障。老年女性尤其容易因为摔倒等意外事件导致住院花费,含有骨折的意外保险是非常合适的一个产品。另外市场上也推出了短期医疗险,如年缴型的医疗?固眨攵?1-60岁的人群,每年缴费500元,一旦被保险人住院,就可以获得100元/天的住院补贴保险金。
 
  如何为外地父母买保险:
 
  “异地投保”是指购买保险时,投保人或被保险人的户籍不在当地,且不在当地居住及工作。对于“异地投保”,寿险公司通常规定:投保人或被保人有一人为异地者,不受理其投保申请。之所以不受理“异地投保”,主要是因为:各家保险公司有相应的营业地域范围,“异地投保”不但有悖于监管机构的相关规定,而且由于客户身处异地,其风险评估的标准必然也不同于本地客户。同时,“异地投保”的后期保全和理赔服务也难以得到保证。
 
  健康医疗机构调查,老年人的跌倒每10次就会有一次造成严重的伤害,包括髋关节骨折、其他部位骨折、硬脑膜下出血、软组织伤害或头部外伤。步入老年期后的父母一旦发生意外,所有的医疗支出都将压在子女身上,提早给父母最好的保障,也是给自己最好的保障。
 
 
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