万峰:寿险规律是资产负债匹配而非资产驱动负债

2017-06-05 08:46:44 向日葵保险网

[导读]:我国寿险业创新发展的方向在于养老、健康、医疗和普通寿险,这些业务领域是全世界最大的市场,也是一个未开发的市场,等待着国内保险公司去创新和发展。
   “寿险发展要求的是资产与负债的匹配,这是最基本的规律,而不是前一段时间提出的‘资产驱动负债’。此前把后者当作一个重大的创新提出来,现在要为这个创新付出代价。因为按照一般的寿险规律来讲,应该是先有负债管理,后有资产管理。”在今日举办的清华五道口全球金融论坛上,新华保险董事长万峰在谈及寿险业创新发展时表示。
 
  万峰解释,资产驱动负债,从本质上讲,就是为了满足资金的需要而去配置负债,如先去找一个100亿元的投资项目,跟人签了8%的回报,然后再去设计一个回报5%产品,拿到银行去卖。这不叫保险,完全是为集聚资金。
 
  对于寿险业创新,万峰表示,第一,寿险创新必须坚持保险的本源。首先,要明确,寿险公司是为客户提供生老病死残风险保障的,并非是为客户提供“投资首选”的;其次,保险是为企业和个人提供风险管理计划的,并非是提供理财计划和财务管理计划的。在万峰看来,真正的寿险主流业务、内部管理业务是理赔,即为客户提供方便快捷的理赔服务,而不是资金管理。
 
  第二,寿险创新必须要遵循本身的发展规律。寿险业务发展规律是先发展保障,后提供理财。从欧美市场、日本市场,整个发达市场都是经过了这个顺序的。
 
  那么,寿险业该如何创新?万峰表示,寿险的创新必须明确整个寿险业发展方向。寿险创新的发展方向是为社会大众提供保险保障,而不是为保险公司提供快速吸收资金的平台。
 
  在全世界反映寿险的有三个最关键的指标:保费收入、保单件数、保额。保费收入反映的是保险公司的销售收入,保单件数反映的是保险的覆盖面,保险金额反映的是保障的程度。
 
  数据显示,美国人均保单是0.7、日本是1.57、韩国是1.65、中国台湾地区是2.4,中国大陆只有0.09,也就是说只有9%的人有寿险保单。
 
  人均寿险保单数量虽然少,但也为寿险业下一步发展指明方向。万峰表示,保险能够提供的是生老病死残的保障,银行能够提供的是生和老,证券也提供的是生和老。在这三个行业里,保险业在养老领域有绝对的优势,而且病、死、残是保险业经营的独有领域。所以,今后保险业创新的方向、改革发展的方向,应该都是生老病死残。
更多内容