购买定期寿险很重要

2017-06-12 16:11:48 向日葵保险网

[导读]:众所周知,定投基金分摊了风险,而且兼备储蓄的功能。这是一种长期投资方式,所以齐先生可以试试基金定投。有理财专家建议齐先生应根据自身经济状况,再适当配置一些滚动发售的短期理财产品,其收益既高于活期存款利息,同时也较为灵活,以便突发状况下资金周转。

  调查显示,已婚者的人均财富积累通常要高于单身者。所以,无论你是“一人吃饱,全家不饿”的20岁小单身,还是年龄偏大的40岁“钻石王老五”,理财都是生活的必修课程。那么,20岁、30岁、40岁,单身的你要怎样理财呢?理财师建议,不妨从今天开始,单身的你赶快收支规划、储蓄、投资和保险“多管齐下”,开始自己的快乐理财生活。

  20岁强制储蓄:定额储蓄+健康保单

  单身1:王小姐,24岁,外企工作,月薪5000元,算上其他奖金和年终奖,年收入近10万元。尽管无贷,但朋友间往来、娱乐消费,这方面的开销并不小,每月光光,且对理财毫无概念。根据王小姐目前的状况,银行理财师建议,先从强制储蓄开始。

  理财产品、申购基金……这些都需要起步资金,但王小姐的工资卡里却只有将近两个月的工资可供支配。“当务之急是聚财!”王小姐说,从今年年初她就开始了强制储蓄。每月从工资中取出1000元存入一年定期,一年下来积累的12张存单,连本带息再计入下一个存款周期。这种“滚雪球”的存款方式既保证了定存利息,还能实现化零为整。

  另外,购买定期寿险也很重要。由于年龄低,可用较低保费获较高保额。现在年轻人几乎都是独生子女,一旦出现意外,父母将无任何保障。一年缴纳五百元左右的保费,可获得二三十万的保额,受益人可定为父母。#CONTENTSPLITPAGE#

  30岁大胆投资:基金定投+银行理财

  单身2:齐先生,33岁,IT企业的技术骨干。工作八年,有十几万存款,股票2万,月收入8000元,现每月开支在5000元左右。想在近两年参加在职硕士课程,预算3万元。

  30多岁人群正属于青壮年,这类人群工作、收入都已基本稳定,手头有些存款,但眼前几年的计划也会很多。所以建议先做风险测评,根据自身的类型进行投资。由于齐先生自身年龄并不大,投资胆量可放大些。

  众所周知,定投基金分摊了风险,而且兼备储蓄的功能。这是一种长期投资方式,所以齐先生可以试试基金定投。有理财专家建议齐先生应根据自身经济状况,再适当配置一些滚动发售的短期理财产品,其收益既高于活期存款利息,同时也较为灵活,以便突发状况下资金周转。

  40岁稳健投资:组合投资+大病医疗

  单身3:钱先生,44岁,某单位行政工作,月收入4500元。离异后与小学五年级女儿一起生活。有100㎡住房,无贷款。前妻每月支付女儿1000元抚养费。个人资产主要是7万元的银行存款和4万元国债,想为自己购买保险。

  对于单身爸爸(妈妈)这部分特殊人群,理财思路要区别于“单身贵族”,注重稳健,尽量降低风险投资比例,以存款、债券理财为主。以目前的市场形势来看,还应分散投资,抵御股市风险。除了一两万元活期存款作为应急资金,其余总资产的55%存银行,10%投债券,25%投基金,10%投股票。这样才能分摊风险,多重获利。另外,人到中年的钱先生为自己投保重大疾病险也尤为重要。#CONTENTSPLITPAGE#

  投保小贴士:单身一族理财需注意以下几点:

  一、做好风险规划

  单身族群最怕生病或意外事件致使工作中断,或者庞大的医药费用支出。因为单身,所以基本的寿险投入不必太高,应优先考虑“医疗险”。

  二、合理投资

  单身白领因为没有家庭负担,为了追求生活品质,消费时常没有节制。建议选择购买一些收益率稳定、风险较低的分红类理财产品。这样不仅能够强制储蓄,获得的分红还可以不断累积投资,获得更大的收益,保障退休后的生活。

  三、留足应急准备金

  在资产配置上除了保险及投资外,还要预留至少六个月的生活费以备不时之需。在人才流动较快的情况下,建议单身白领提前预留紧急备用金以度过“跳槽”时的收入空窗期,避免没米下锅的窘境。

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