孩子是父母的宝贝,孩子出生后,即便一点保险观念都没有的父母都会想到给孩子买份保险,但是,面对市面上如此众多的保险产品,而且代理人都喜欢给孩子推荐三年一返或者是教育金产品,很多父母其实并没有自己的主见,这里写这篇文章,帮助大家理个思路,考虑孩子的保险时应该首先考虑什么?哪些是应该重点考虑的?孩子的保费应该如何控制?

先来看看,考虑孩子的保险时应该重点考虑规避哪些风险呢?

1、意外:儿童都是好动的,好玩,喜欢新鲜事物,所以意外险是一定要购买的。尤其是意外医疗,因为孩子在玩时有嗑磕碰碰是在做难免的,意外医疗就显得尤其重要,目前的很多公司都有专门针对儿童的意外产品,价格低,保障全面。

2、疾病医疗:孩子在0-----6岁的期间,身体抵抗能力差,容易发烧感冒,而且现在的医疗费用又那么高,所以,一般的疾病住院医疗是必不可少的,如果可以享受父母的公费医疗报销,这部分可以省去,还有现在在很多城市都有专门针对儿童的疾病医疗保障,各位父母可以去关注一下。

3、重疾:重疾是必须要的,儿童疾病就不用我说了,没有来就没有,一来了就会对一个家庭造成沉重的负担,而现在的儿童重疾一般费用也很低,一、二百就可以保障10万,在这里介绍几款专门的儿童重疾险种:人保健康的关爱定期重疾,友邦的康健宝贝,新华的成长无忧等等。以上三类保险是父母给孩子考虑保险最需要考虑的。如果搭配得当,费用可以控制在5、600以内。
下面接着说,孩子的教育金问题。

孩子的教育金体现在保险方面,一般分为两种方式:


一是教育金保障,主要是通过保障父母,从而保障孩子的教育金,也就是说把保费用在父母身上,把一笔教育金的额度算成家庭的保额,这样,在大人出事的时候,孩子可以得到一笔钱,而这笔钱应该足够满足孩子的成长和受教育的权利。而孩子的教育金储蓄,则可以通过父母的工作或者其他的如基金定投的方式来储蓄,这样达到保障储蓄两不误的效果。还有一种方式是联合寿险,就是保障大人的同时,又能保障孩子的教育,如果大人出事了,不但豁免保费,孩子可以继续领取教育金。


二就是教育金储蓄,在传统险里面,基本每家公司都有这产品,通过把钱放到保险公司,到期领取的方式来保证孩子上 学。这种方式有两个优点:豁免保费和专款专用。但是不足的是:

1、费用高:因为到期你要领取多少钱,就基本上决定了你现在要交多少钱,而一个家庭的保费支出又是有限的,所以可能存了这笔教育金之后,父母的保障就得不到解决了

2、收益低:如果有分红,还可以部分的抵御通涨,因为这笔钱至少要存十几年,如果没有分红的话,那就是只有取个专款专用了,豁免的意义都不大。目前这类产品的最高预定利率不超过2.5%。

3、至于豁免,完全可以用定寿来解决。

我们来看两个个案例就清晰了:

客户A 是家里的经济支柱,觉得自己年轻,不需要保险。为自己儿子投保了一份教育金,年交7000,自己没有再买任何保险。两年后,A先生开车不小心出了车祸,离开了自己的家人,那怎么办,当然没有任何的赔付,那笔可以豁免的教育金要等到孩子18岁才能开始领取,大家可以想想,这个家庭以后怎么办?

同样客户B也是家庭的支柱,听了代理人的话,为自己买了40万的寿险,30万的意外,总保费6300,为儿子购买意外、住院医疗和重疾等基本保障,只用了700块,家庭总保费同样是7000,那两年后B也因为车祸而离开了家人,那这个家庭就会得到至少70万的保险金,这应该可以部分他的离去对家庭经济造成的影响了吧。

这里不是说不买教育金,购买教育金的基本前提是先为家庭做好基本保障,而孩子的教育金不一定非得要通过保险来解决。



[本帖最后由 蒋政伟 于 2008-04-10 08:01 编辑 ]">
蒋政伟(广州) 在 2008-04-10 19:57:50 提问
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共 11 个回答
  • 免费微聊
    蒋政伟  信诚人寿
    2008-04-23 12:19:38

    顶一下,都沉了好久了。

  • 免费微聊
    海军  信诚人寿
    2008-04-23 12:45:17

    支持,不过像未来有数的儿童教育基金是有且必须加载投保人豁免的。

  • 免费微聊
    黄莉丽  友邦保险
    2008-04-27 21:13:36

    :lol :lol 内容很完整,我们作为父母的应该考虑一下如何购买少儿险而不要忽略大人的保障为前提。

  • 免费微聊
    蒋政伟  信诚人寿
    2008-04-28 17:24:52

    其实现在已经有很多客户已经认识到这点了,但是很多代理人是没有认识到的。
    保险是一件很重要的事情,尤其是对于一个家庭来说。也许对于某些代理人来说,我只要签完这张单,拿了佣金就完了,所以在销售保险产品前,一定要有正确的保障规划思路。

  • 免费微聊
    雷金山  
    2008-10-11 08:01:02

    不错。

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