加息期间分红险保单要顺息而变

2012-04-19 22:15:19 向日葵保险网

[导读]:不同的人群对于未来养老风险的预估不同,对于未来养老费用的预算不同,实际的风险承受能力也不同,养老保险方案的组合也可以是很不相同的。专家提醒,加息期间分红险保单要顺息而变。

  “息涨随涨”险种可选加息对保险产品的影响不一,固定收益的传统寿险产品以及储蓄型产品受影响较大,而短期意外险、传统保障型保险受影响较小。保险专家建议,可选择购买与银行利率挂钩的保险产品,通俗地说就是息涨随涨。据介绍,受益加息最明显的产品要算万能险。因为它的收益与大额协议存款、债券等固定投资关联度大,加息后,协议存款及债券收益率将有所上升,大部分资金都投资于这两块,万能险的收益率也会水涨船高。与传统产品相比,分红险因为有红利分配而带有抗通胀功能,投保人也可放心持有。

  分红险不能一概而论目前的保险市场上,投保人手中持有最多的是分红险,而分红险受到的影响则是收益率可能会低于一年期的存款利率,因此使得部分投保人萌生退保的想法。对此,保险专家表示,如果消费者手里持有分红险保单,且是在三年内购买的,建议不要轻易退保,因为这类储蓄型保险,在购入初期退保的损失比较大;如果购入的分红险已超过5年持有期,且认为自身已经找好了投资方向的消费者,可以查看一下保单后面所附的“现金价值表”,看看自己退保后能拿回多少保费,如果认可这个金额,可以选择退保,然后将这部分资金重新投资利用。如果觉得自己并没有更多可行的投资渠道,那么还不如继续持有分红险。

  保单转换可利用记者了解到,当投保人持有的保单收益比较低时,可以将定期寿险转为终身寿险,或者转换成养老险。采用保单转换最大的优点,就是不需要在新保单生效前再次进行核保。如果投保人此前选择的是一张带有可转换功能的定期寿险,想要转为终身寿险或养老险,就可以无条件地行使保单可转换权,保险公司会按照初次投保时的核保等级来进行费率的计算,可以较低的费率获得期望的新保障。

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