选购适合自己的商业养老保险

2011-01-05 21:05:27 向日葵保险网

[导读]:社会上的基本养老保险已经满足不了人们的需求,随着物价上涨,消费水平提高,选购一份额外的商业养老保险是很应该的。然而市面上的养老保险种类较多,到底如何才能选择自己适合的。通过以下分析,进一步了解商业养老保险的种类和特点。

  问:在已有社保的情况下,还需要商业养老险吗?如何给自己买一份适合的养老险?

  答:社会基本养老保险的原则是低水平、广覆盖,只能满足每人养老需求的60%左右。企业年金短期内还不能让大部分人受益,退休后的生活质量是否和退休前无大改变,很大程度上有赖于个人商业养老保险。

  现在保险公司主要有4种养老金积累险种:传统型、分红型、投连险和万能险。传统型和分红型养老回报额度较为确切,投入较少,适合一般工薪阶层。投连险和万能险由于投入较高,适合有一定风险承受能力、投资意识强、收入高的人群。目前市场上最畅销的是分红型年金险,它具有“保本+保息+收益分红”的特点,可以有效抵制通胀。

  如何才能购买到适合自己的养老险呢?

  有人认为,投保商业养老险时,相同保额每年领取金额越多越划算,其实,有的年金保险产品每年领取金额较少,但满期返还较多,这属于身故保障功能较强,养老功能不明显的品种;每年领取金额较多,一般保障极低或没有身故保障功能,这种产品通常没有保证领取年限,未到领取年限就身故可将剩余未领取金额给予指定受益人,不少养老险承诺10年或20年的保证领取年限,一般保证领取的期限越长越有吸引力。

  选择养老险一个重要的依据就是领取保额。可根据自身保障、经济实力和需求选择为好。如果经济实力较好,注重自身保障,最好选择保障功能强、满期返还多的为宜。反之,如果自身保险较全面或经济拮据,建议选择年领取保险金额较多,养老功能较为明显的产品。

  还要注意的是,不要以为投保了商业养老险后就万事大吉,如果这样就走进了一个误区。由于老年生活的最大风险不是死亡,而是由于活得太久或健康状况不好而导致养老生活资金不足,养老险只是个人养老规划的一个重要组成部分。购买时除搭配一定的意外、重疾险外,最好辅助储蓄、基金、黄金、房产等其他金融投资工具,多举多措才能实现老有所养,安度晚年的良好愿望。

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