结合自家的财务状况，经过咨询，得出自己和爱人的保险需求，基本保障侧重消费型：
先生：33岁
定期寿险保额60万，缴费期20年
重疾险保额50万，缴费期20年
意外险保额50万，每年购买

女士：31岁
定期寿险保额20万，缴费期20年
重疾险保额30万，缴费期20年
意外险保额30万，每年购买

2岁宝宝的保险需求侧重重疾、意外养老金和教育金的储备还没找到合适的方案

家庭保障计划如下：
先生：每年40398元，共缴20年。
保险责任：
养老：55岁—75岁共可领597200元 （没算红利）；
重疾：60万，可保终身；
意外50万；意外医疗3万；意外住院津贴200元/天*180天；特定场合意外100万。

女士：每年15798元，共缴20年。
保险责任：
养老：55岁—75岁共可领219940元 （没算红利）；
重疾：30万，可保终身；
意外48万；意外医疗2万；意外住院津贴90元/天*180天

2岁宝宝男孩
前10年34660元/年,后10年4400元/年
保险责任：
养老金和教育金的储备：每两个领取10650，可放在保险公司累计生息，每年分红直至75岁，75周岁返回本金30万元；
重疾：30万；
意外10万；儿童重疾5万；意外医疗2万；意外住院9000元。

2岁宝宝女孩
前10年34160元/年,后10年3900元/年
保险责任：
养老金和教育金的储备：每两个领取10695，可放在保险公司累计生息，每年分红直至75岁，75周岁返回本金30万元；
重疾：30万；
意外10万；儿童重疾5万；意外医疗2万；意外住院9000元。

结合自家的财务状况，经过咨询，得出自己和爱人的保险需求，基本保障侧重消费型：
先生：33岁
定期寿险保额60万，缴费期20年
重疾险保额50万，缴费期20年
意外险保额50万，每年购买

女士：31岁
定期寿险保额20万，缴费期20年
重疾险保额30万，缴费期20年
意外险保额30万，每年购买

2岁宝宝的保险需求侧重重疾、意外养老金和教育金的储备还没找到合适的方案

您好，以下是我做给您的计划，请过目！
先生：每年40398元，共缴20年。
保险责任：
养老：55岁—75岁共可领597200元 （没算红利）；
重疾：60万；
意外50万；意外医疗3万；意外住院津贴200元/天*180天；特定场合意外100万。

女士：每年15798元，共缴20年。
保险责任：
养老：55岁—75岁共可领219940元 （没算红利）；
重疾：30万；
意外48万；意外医疗2万；意外住院津贴90元/天*180天

2岁宝宝男孩
前10年34660元/年,后10年4400元/年
保险责任：
养老金和教育金的储备：每两个领取10650，可放在保险公司累计生息，每年分红直至75岁，75周岁返回本金30万元；
重疾：30万；
意外10万；儿童重疾5万；意外医疗2万；意外住院9000元。

2岁宝宝女孩
前10年34160元/年,后10年3900元/年
保险责任：
养老金和教育金的储备：每两个领取10695，可放在保险公司累计生息，每年分红直至75岁，75周岁返回本金30万元；
重疾：30万；
意外10万；儿童重疾5万；意外医疗2万；意外住院9000元。

祝开心快乐每一天！

朋友你好！

欢迎到向日葵网咨询。您可以参考以下案例。详情欢迎联系。

参考资料:
[案例] 成长期家庭理财保障方案

qianly (广州)您好：
从您的发贴可以看出您是位做事非常认真、细心的朋友，也非常的理性！

按照目前您的家庭情况及保障情况来讲，您现在咨询到的保障缺口及额度设置是相对比较适合的，但是建议对于重大疾病这块的保障建议你们选择终身类产品，让保险这种产品就安安心心的为您和您先生提供一份伴随一身的健康保障，这样生活会安心很多；如考虑消费型的产品的话保障期限相对最多是至60岁，但60岁以后同样需要保障而且需求度比年轻时的自己更强烈！至于保障类产品缴费期的问题建议可以尽量拉长缴费期，这样可以做到每年尽可能交给保险公司的少一点但获得相同的保障力度，在供缴期内发生事情更能体现保险以小换大的杠杆作用！

定期寿险方面考虑保障期为20年的相对比较合理，因为未来20年是小孩成长阶段，也是你们发展的阶段，这期间责任最重，有必要将生命价值保障做充足！

小孩子方面，如果是广州市户口一定不要忽略了80元/年的儿童医保，同时再用商业保险重点补充考虑意外、补充住院医疗、重大疾病保障，这三方面是核心！

至于小孩的教育金储备、你们夫妇俩的未来养老规划，最科学的方式就是多种渠道配合实现，保险、银行储蓄、基金定投、股票、房地产可以根据自己的风险承受能力及自己对市场的熟悉度逐步涉足，整合风险、充分发挥各种理财工具的强项功能！

保险最核心的始终还是保障，在经济允许的条件下及早拥有适合自己的家庭保障体系是非常重要的事情，思路清晰以后，不妨直接找对专业、中肯的保险从业人员认真多点即时的沟通，协商制定适合自己的解决方案就可以了，找对人一切问题水到渠成，祝一切顺利！