您好，据您反映的情况来看，49岁买商业保险，年纪偏大。因为商业保险年龄越大，扣的保障成本就多，收益就减少。可以买意外卡之类的，有意外医疗（门诊可以报销），医保门诊不能报销。想进一步了解，可以联系我或点击我的头像，留言给我。谢谢。祝您平安、家庭幸福！

您好，万能险是根据保障的高低和年龄大小来扣除风险管理费用的。就是说年龄越大，面临的风险就大，扣除的保障费用也会高。如果以后账户里面的钱扣完了，合同就面临终止，或者再追加费用。对40岁以后的人我基本不推荐万能的。如果确实想买的话可以做专门的健康险。欢迎详细了解

您好，您说的就是阳光人寿金满堂万能保险。请看参考资料，如有什么不明白，欢迎联系我作进一步咨询！

您好，买保险，首先要考虑意外、重疾等保障，这对整个家庭抵御风险有重大作用；其次考虑子女教育、婚嫁等问题；再考虑养老问题。此外，买保险，请您千万别忽略了可能会出现的经济困难，如果您属于中等及以下收入家庭，我建议您选择缴费灵活（缓缴保费保单不失效）或者选择有重疾豁免保费的保险。这样会省去您后期可能会出现的烦恼。除此之外，买保险，不能总限定在一两家保险公司，要扩大参考范围，多做比较；还要选择保险代理人比选择保险公司更重要，只有选择德才兼备的保险代理人，才可能得到真正合适的保障！请您看看适合您的要求的保险案例，敬请与我联系，我会竭诚为您服务的！

你好，很好高兴能给你服务解答问题！

看您说的情况应该是平安的万能险，这款产品非常适合注重保障但又想略有收益的客户的要求，不过您母亲49岁，建议一年存8000元，存10年即可保障终身！重疾可做到10万，依然略有收益，建议今年做上，过了50岁很多重疾保障就做不上了。如需了解详情请电话或加QQ详谈！

万能险的运作是这样的:

1、投保人缴纳的保费保险公司会首先收取一定比例的初始费用（你可以理解为手续费）。

2、万能险，你会在保险公司有一个帐户，这个帐户你可以理解为一个活期账户，但是此活期和银行活期有显著不同。

3、缴纳保费在扣除一定比例初始费用后进入你的个人帐户，保险公司会对你的个人帐户价值结算，一般都有保底的计算年华利率，从1.75%-2.5%。

4、保险公司每天还会从你当的帐户扣除保障费用，有具体的计算公式。例如平安的万能险保障成本=（危险保额-帐户价值）/1000*年龄保障成本/365.

危险保额等于基本保额和帐户价值105%较大值。所以当你的帐户价值足够维持保障成本时合同就有效，否则需要继续缴纳或者合同截止。

关于你母亲的保障，我建议适当补充点意外险，然后根当地的社保情况适当补充医疗保险就行了。49岁购买重疾险面临以下几个问题：

1、超过一定保额要体检，而体检的结果往往有三个可能：拒保、加费、正常承保。

2、保费相对较高，而且有可能面临保费倒挂。即如果缴费期结束后发生风险，有可能赔付的钱还少于保费总额。

你个人的保障可选择的比较多，但是也得结合你的详细情况来考虑，这个需要进一步交流。