您好，看了您的叙述。

介于您的情况，提出如下建议：

1：夫妻都有社保，有一定的保障。

建议在此前提下，购买提前给付型的重疾。

在发生疾病的时候，在社保医疗报销后，商业保险直接给付理赔金，可以作为后期的恢复费用。

可以考虑平安万能险方案，保费6000元，即可保障20万重大疾病，是社保医疗的有效补充。在保障的同时，后期账户价值水涨船高，可以一次或逐年取出，做为养老金补充。（同时万能险可以随时追加，累计后期的养老费用）

2：夫妻二人正当壮年，是人生最有创造力的时候，同时也是上有父母，下有子女，责任最重大的时候，建议购买纯粹的定期寿险提高人的身价，亦是对亲人的责任。同时，为未来购房贷款，解决后顾之忧。购买平安幸福定期寿险即可，38岁年纪，3900元保费即可保障100万人身价值，31岁年纪2600元保费即可保障100万人身价值。性价比极高，是真正体现保险意义与功用的产品。

3：孩子方面，可以在部队子女基本保障和社保的前提下做医疗补充，一般2000--3000即可满足，涵盖包括意外，人身，重疾，住院医疗等各方面保障，后期可以酌情转换成年金，一次或逐年取出，做为养老金补充。

同时，孩子未来学业费用是一笔大的支出，做一些稍带收益性的定投基金或投连险。累计未来的成长费用。

4：以上建议为现有所知数据的反馈，一家三口的保费控制在2万以内，对应家庭收入20万，每年不超过2万的保费对家庭经济不会造成太大的影响。

以上是根据你实际情况细致分析所得，限于版面限制，无法更详细反馈。

同在北京，建议通过电话或者最好可以抽出时间做下来详细沟通，细致分析，推荐出最符合实际的方案。

父母应考虑3个风险：意外险、重疾险和医疗险。

您好，我是哈尔滨平安人寿的杜吉庆，很高兴能有机会为您服务!

★“平安福健康保障计划”专为中高收入客户设计，涵盖重大疾病、交通意外、身故、残疾、保费豁免等多项责任，为客户带来全方位的风险守护。

★平安福是费率市场化政策出台后市场上首款４％定价的产品，市场第一款涵盖281项残疾责任的个险产品。

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如果您觉得对您有帮助的话，不要吝惜您的好评。

您好,您是一个非常有爱心的男人.您的担心是对的.您是家里的顶梁柱是妻儿的保护伞.相信在您的细心呵护下您和您的家人都可以过舒心安逸的生活.但是有两样我们是不能控制的,一是意外;二是疾病.所以提前准备犹为重要.我帮您一家三口设计20万保额的计划.保额可以随需调整的.下面的是您的;？ ？重大疾病保障全？？？？？？？ 特定疾病额外赔 ？？？？ 养老年金灵活转换？？？？？ 有病保病无病养老 38周岁，男性，20年交，主要利益如下，涉及分红按高档(6%)利益演算： 序号 保障/利益 具体描述 金额 保障期 保费 1、 重大疾病金 50种重大疾病 20万起～208.4万 至终身 9260元 特别疾病金 原位癌疾病 4.0万 身故保险金 身价保障 20万起～243.9万 2、 (可选) 特种疾病 保险金 糖尿病、原位癌、冠状动脉介入、轻微脑中风、良性脑肿瘤等 3.0万 保至70岁 0元 3、 (可选) 综合意外保障 意外身故/残疾/烧烫伤 10万 1年 (不限次数) 433.3元 意外医疗门诊费用报销 最高3000元/次 住院医疗费用报销 最高2000元/次 手术医疗费用报销 最高2000元/次 住院津贴 20元/天 重症监护津贴 20元/天 4、 (可选) 住院医疗保障 住院医疗费用报销 最高5000元/年 1年 0元 住院津贴 25元/天 5、 (可选) 保费豁免 投保人若全残，豁免余下各期保险费(免交) 0元

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