先完善社保。没有职工的社保就要居民的，或者新农合保险也算。

中国人寿的瑞鑫两全保险，提供意外和重疾保障至80岁，而且有固定返还和分红金，到期如果没有发生赔付还有满期金可以领取，有病保病，无病增值。很符合你的需要。再加个意外险和附加住院津贴保障就全面了。

您好，欢迎来葵网咨询。鉴于您的经济能力和我需求，我建议您做一个保障和养老储蓄组合产品，这样您在家庭成熟期也会安心无忧的，因为您拥有了高保障的万能。推荐您购买平安的万能加吉星盈瑞年金保险。

咨询我，可以根据你的具体情况，制定出适合你的保险计划。

您好!

       同龄的朋友！首先社保是最基本的保障，要有的，其次在买商业保险作补充！买保险就是买保障，所以您的担忧还是对的，先以保障型产品为主！

      大病险有纯保障的，也有带分红和返款的，都不错的！但是我本人建议您还是做个产品组合更好些，各管各的，管大病的，管养老的分开！可以，康宁终身+福禄满堂；也可以康宁终身+福满一生，都是很不错的选择！另外买份意外险卡折，增加个意外保障，交一年保一年！附加住院医疗的话，没有医保，建议就附加一下！

      发个案例，供您参考下！年龄越小，保费越低!