你好：欢迎到葵网咨询保险，保险适合的就是最好的。建议1：夫妻互保（加豁免）补充足够保额的重大疾病和意外保障，重疾保障产品最好能适应随着时间的推移医疗费用不断上涨的趋势，最好是终身保障，晚年可以转化养老年金；1、儿子4岁日常的医疗费用可以通过城镇居民和幼儿园的团体医疗来解决，通过商业保险提供重疾保障、提前规划未来的教育、婚嫁、留学费用。详细方案沟通后制作。欢迎联系qq740750238.

你好；我 是 平安保险理财顾问，很 高兴 为你 提供服务，看得 出 你们是  很有责任心和爱心的 父母，同时也 很 会理财，根据你 的 需求，我 可以为 你 的 一 家量身订做一 套家庭保障计划，详情请来电或QQ联系。谢谢!

祝你 生活愉快！

买保险先确定给谁投保，一般原则是先大人，先给家庭经济支柱投保，后孩子和老人。

买保险就是买保障，所以意外险，重疾险和寿险是最值得优先考虑投保的险种。保障类险种的保费占到年收入的10%-20%。在全家人的保障到位之后，再考虑大人的养老险和孩子的教育险。

首先做好风险的防范，未来20年抚养孩子期间建立年收入20倍的寿险与意外险保额，然后考虑长远的投资计划，包括自己的医疗保障、养老金和孩子的教育金。

你得说出你的想法，具体的担忧？期望的保障以及保费预算？具体沟通交流之后才能给出适合你的方案。当然你也可以参考以下案例

您好；

 三口之家这个阶段，请问你们俩谁的收入占比高？最先需要保障家庭收入最高的一方，先生以保障收入为主，可以考虑保障型的产品，至少要保障5到10年的收入持续！意外和寿险保障需要根据年收入来规划；

女方可以选择分红储蓄型的理财产品附加重疾和医疗，解决现阶段对医疗和重疾的需求，同时每年分红增值，有病保病，没病后期可以作为养老的补充！

孩子当地的医疗之外，可以补充一些给付型的重疾保障，至少在30万左右，缴费也不高，但是健康方面的保障却很高，普通的意外或疾病住院医疗可以附加，其他资金可以考虑一些短期的基金定投规划孩子的教育计划！

全家每年的保费支出控制在年收入的15%一下，不影响正常的家庭幸福生活，同时有合理的解决未来的风险保障问题！

买保险是一辈子的事情，理性分析自己最先需要解决的问题，找到适合自己的最佳方案！希望有可以为你提供建议参考！ 具体的产品搭配需要找一位优秀的代理人坐下来详细的沟通你的需求和想法，设计适合你自己的个性化的家庭方案！