您可以选择返还型重大疾病和消费型重大疾病结合投保购买。

您好，看了您的叙述。

首先需要提到的是：所有的保障，除了部分寿险里面储蓄保费的一部分。包括重疾，意外还有各项费用，都是消费的，只是有的捆绑消费的，有的是单独消费的。

既然是解决简单明了的保障，就购买简单明了的不捆绑的直接消费的商品即可，保费实在，保障高额。

以28岁女生举例，保障30年到退休，保障50万的人身保障和50万的重疾保费只需要2300元。

简单实在，消费明白，保障的额度明显高额，50万的重疾保额非常明显。

对应捆绑商品的返还，如果购买简单明了的消费重疾，完全可以把节省下来的钱购买养老年金，待退休后可以逐年领取，伴随于生命等长的现金流。

养老年金规划涉及未来利率走势，养老品质预期和年轻时候储备，基本上八个字总结：

多多益善，量力而行。

您好：

消费型有消费型的优势，缴费低，保障高，性价比高；分红储蓄型的有分红型的优势，相对保障全面，可以解决中长期的健康方面的保障，建议预算充足的话，可以通过长期储蓄型的健康险+消费型的健康险混搭！如有更好的理财方式，不太建议选择分红型的重疾险，可以选择单纯的储蓄型的健康险或者消费型的健康险即可；

可以参考新华保险专款专用的“健康福享”还本型重疾保障计划，相应缴费低，保障高，保障期长，32类重疾和手术保障，意外和寿险保障，有病保病，没病返钱做养老，同时投保人还有保费豁免的责任，可以夫妻互保，保障责任最大化；

附加一份消费型20年期的健康险，每年860元保障20万的重疾和意外组合，这样每年5860多元可以建立43万的重疾和手术保障！其余资金可以做其他方面的投资去积累人生经验、让资金增值，具体可以根据你的保险方面的理解和认识选择相应的组合解决保障方面的问题！

尊敬的客户，您好！很高兴能为您服务。

1、根据您的情况，建议重大疾病保障可以采取储蓄型和消费型结合的方式，以求保费投入和保险额度上的平衡以及保险期间长短的合理搭配；在家庭责任重的阶段获得高额重疾保障；在家庭责任轻且没有收入损失、家庭积蓄也会较为充足的阶段，适当降低重疾保额。

2、推荐国寿康宁终身重大疾病（2012版）（保40种重疾+10种轻症+8种高残+身故）、人保健康关爱专家定期重疾（保31种大病+身故）。国寿康宁，保至终身，28岁女性，10万保额，20年缴费，每年交2720元，人保健康关爱专家，保30年，28岁女性，20万保额，30年缴费，每年交1260元。这样，年缴3890元，即可获得30万元的重疾保障。

3、另外，建议增加意外险保障。可选择网销产品，各大保险公司官方网站上均有销售，费率便宜、组合灵活、投保方便。

希望可以帮到您，欢迎QQ或电话咨询。

您好。消费型的重大疾病保险基本是定期的，保障到60岁左右，可以用最少的钱买到更高的保障。您28岁，年交8000元，消费型的大病险+寿险可以买到40万左右的额度。

返还型的重大疾病保险，可以保障到80岁或终身，您28岁，年交8000元，重疾险可以买到20万左右的额度。

所以您自己考虑下想要什么样的保险产品？

可以电话联系我或加我QQ联系。