您好！这两款的账户运作是完全不一样的，智慧星属于万能型较为灵活（包括收益和保障）；可以随时追加保费使自己的收益更高；它的收益方面：到上大学的年龄所能领取的钱相对要多；它的保障方面也较为全面且保障终身，但是，到60岁需将保额调低；

    而鑫利是固定的返还，固定的保障；如果交同样的保费，到上大学时所领取钱就没有多少，它是通过 长期的积累，到80岁之前一直拥有源源不断的现金返还（每两年返保额的7%），到80岁还有个祝寿金（一次性领取保额的2倍），即保障到80岁；

     总之，没有好与不好，就看您侧重于哪一方面？不管是教育金也好保障也好，短期来看，建议选择智慧星，如果考虑较为长远而稳键的利益的话建议选择鑫利；

如果非要在这两个险种之间选择。我个人推荐智慧星比鑫利要合适一些。从孩子保障，大人豁免功能，作为教育金方面，都比鑫利合适，鑫利仅仅是定期返还，若作为教育金，按4500元一年，起不了作用，到大学要是全部拿出，可能总数还没回本。

小孩的保障，建议优先考虑学校的50元那种“学平险”，保意外医疗和大意外问题，挺不错的。

同时考虑住院医疗和重疾，240元一年，就有1万意外门诊+5万住院+10万重疾。

最后剩下的钱才考虑分红险作为教育储蓄。

另外，在帮孩子选保险之前，必须选有“投保人豁免功能”的。

同在东莞，可点击头像，QQ咨询

保险不是能用电脑，计算器来算的金融商品，不是投资也不等同于银行存款，它是要用钱来购买的提供保障的金融商品。请您特别要重合同条款，不要轻信人言（这句话是印在我的名片上的特别提示）。

第二：大人才是小孩最好的，最大的保障，如果大人没有保险而是买给小孩，神马都是浮云。

第三：世上本应专业的事由专业的人做，找到不专业，不诚信的人，就只有算是交学费了。

第四：如果为小孩投保，建议加上投保人保障保险，以防大人因为身故或是重疾，小孩保费无法交纳，以至于合同失效，从而损失保障和金钱。而投保人豁免不同的保险公司也是不同的，有的只有投保人身故才免，有的则是身故或是重疾都免。

购买保险一定要了解该保险公司有无寿险观察期，疾病观察期长短，重疾是否合保监会25种要求，在什么情况下才赔(如果说可以放宽理赔的当然好)；各险种除外责任条款的多少(除外责任是保险责任中的限制性条款，是指购买了该保险发生的一些事故也不能获得赔的方面，不同的公司或不同的产品除外是不同的)

　　保险是一种合约，所有保险的利益，义务都在合同中约定，所以产品比公司重要，如果你不注重产品而只是注重公司和代理人，有事发生并不一定能获赔，要获赔的前提是你购买了该公司的该保险产品，并取得了获赔条件。为你寻找理赔的理由只不过是广告，你要是信了会后悔终生。

　　比如投保的是意外险而没有意外医疗，如果受伤医疗费用还得自己出。

您好，购买保险关键是看产品能不能解决您的担忧，好与不好对每个人都是不一样的。我们买任何东西不要买最好的，而是买适合自己的即可。希望对您有所启发。