您好！这两款的账户运作是完全不一样的，智慧星属于万能型较为灵活（包括收益和保障）；可以随时追加保费使自己的收益更高；它的收益方面：到上大学的年龄所能领取的钱相对要多；它的保障方面也较为全面且保障终身，但是，到60岁需将保额调低；

    而鑫利是固定的返还，固定的保障；如果交同样的保费，到上大学时所领取钱就没有多少，它是通过 长期的积累，到80岁之前一直拥有源源不断的现金返还（每两年返保额的7%），到80岁还有个祝寿金（一次性领取保额的2倍），即保障到80岁；

     总之，没有好与不好，就看您侧重于哪一方面？不管是教育金也好保障也好，短期来看，建议选择智慧星，如果考虑较为长远而稳键的利益的话建议选择鑫利；

如果非要在这两个险种之间选择。我个人推荐智慧星比鑫利要合适一些。从孩子保障，大人豁免功能，作为教育金方面，都比鑫利合适，鑫利仅仅是定期返还，若作为教育金，按4500元一年，起不了作用，到大学要是全部拿出，可能总数还没回本。

小孩的保障，建议优先考虑学校的50元那种“学平险”，保意外医疗和大意外问题，挺不错的。

同时考虑住院医疗和重疾，240元一年，就有1万意外门诊+5万住院+10万重疾。

最后剩下的钱才考虑分红险作为教育储蓄。

另外，在帮孩子选保险之前，必须选有“投保人豁免功能”的。

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