您好：

孩子刚刚出生，家庭形成期，这个阶段建议还是关注保障为主！夫妻双方补充足额的寿险和重疾险规划，弥补社保医疗的不足，同时承担房贷和家庭生活的责任；可以根据各自在家庭收入中的占比来设计保额；

现阶段，每个成员的健康和寿险保障，以及孩子的健康医疗和教育规划是首要规划的，双方的养老可以次之；毕竟全部考虑现在压力也较大，先解决最先需要考虑的问题，随后几年在考虑双方的养老规划；

1、一般的原则，男性买保障，自己有社保，同时也有补充医疗，报销型的医疗险可以不用考虑；重点是收入的保障和寿险的责任保障；可以选择专款专用的重疾险+消费型的定期寿险，涵盖一生的长期的健康保障，同时责任期内高额的意外和寿险保障，承担房贷和孩子成长、以及未来10年的收入的保障；

2、爱人，可以选择分红型的年金保险附加独立保额的重疾组合，前期涵盖女性的重疾和医疗补贴，弥补社保报销的限制，同时提高医疗服务和品质；每年还有分红增值，后期退休后可以每年按需领取养老金补充晚年生活；

3、9个月的宝宝，可以选择一款给付型的重疾险，同时孩子年龄小，建议可以参考一些增额型的健康险，随着孩子年龄的递增，保障水涨船高，可以相应抵御通胀满足各个阶段对保障的需求！每年100元的少儿卡单做个补充，普通的意外伤害门诊100以上的部分就可以报销；

4、现在需要通过银行理财或者基金定投来定期定额储蓄孩子的教育金规划，可以选择一些稳健型债券基金储蓄；未来随着市场的变化，再做调整；相应可以抵御通胀，兼顾收益性；

思路符合需求，然后在寻求解决你问题的方案，同时三口之家，随着收入的增加，家庭责任的变化，每个阶段对保险的需求都是不同的，建议找一位专业的代理人，未来人生各个阶段保障方面进行调整和追加！

您好！

感谢您非常详细的介绍您的要求和家庭目前状况。利用保险做好全家的保障和老年生活的规划是非常聪明的选择，非常好。

从深度分析需求来看，我同意平安魏乐航先生的建议，值得参考，在此我就不过多赘述。

为了让您得到更好地服务和后续的支持，建议您选择美国友邦保险公司，保单全球有效，凡是友邦的客户享受国际SOS国际救援服务，友邦是有100年历史，亚太区最大寿险公司之一，自己的知名AIG投资管理团队做投资管理，理赔方面零投诉率享誉业界，值得您信赖。

先向您推荐如下保险规划：

您和您的爱人可以选择国内唯一获奖产品——友邦全佑7合一：

1、42种重大疾病的保障，其中8种轻症（轻微脑中风，原位癌，非开胸的手术，比如支架）额外赔付20%，这是个很实在的责任，因为重症都是由轻症而来，这个时候最需要帮助。

2、任何病种的疾病终末期；

3、自然灾害三倍赔付——比如前段时间的大雨，包括地震引起的伤害和身故我公司也在保障责任内，并且3倍保额赔付客户；公共交通意外双倍赔付；

4、60岁后按月领取老年护理金，一直领取120个月，也就是10年，。

5、除此外，意外医疗报销，任何疾病的手术和住院都是在额度内实报实销的，每次10000元，这是一份的额度，保费只需几百元，意外的门诊开药也可以报销，每次5000，可以累积15000元，全年不限次数，没有免赔天数，没有免赔额，救护车费用报销，住院给付津贴，身故和意外都有保障，特定的意外的烧伤残疾再赔付双倍。

5、癌症分三个时期额外赔付170%

宝宝的保障同上，所不同的是，孩子的钱缴费10年或者15年，保障20年到30年，到期无论理赔与否都会全额返还保费，相当于不花钱的保险。

另加教育金，孩子在中学3年和大学4年期间分别领取3次10000元和4次20000元，30岁领取35000元作为创业基金，每隔5年领取15000元作为零用钱，额外再有红利。这里需要说明，各个公司的红利都是不确定的，这部分资金更需要找到有经营实力的公司操作，我公司自己的理财团队，大大节省管理费用，财务稳健，分红报表透明，按目前中高档演示的额度，我公司都是超过中档69%以上的实际经营情况，希望您多多参考。如果有机会，非常愿意为您这样优秀的家庭服务。

欢迎有问题随时点击我头像询问，我再为您做计划书和详细说明。

祝宝宝多吃快长，健康茁壮，全家愉快，幸福安康。

您好，看了您的叙述。

基本上分两部分：
1：不可测的部分：重疾保障，意外身故，伤残和各项住院医疗费用。
这部分额度，基本都有参照，保费不高，各项额度都有即可。

参照上面各项数据，提到，社保保障充足，同时有正在进行的房贷。

可以直接购买高额的定期寿险和重疾，夫妻俩寿险为100万，体现相互责任，同时身价体现。

定期重疾50万，对于社保医疗的补充，50万的额度，按照当前的医疗费用，非常的踏实。

同时，在此基础上，购买津贴类的保险，这个最大特点也是不和社保医疗冲突，是累加赔付。

随即附上案例链接，供你参考。

以上商品皆可网络在线投保，费率比寿险代理渠道便宜，性价比极优。

2：可测部分，未来养老费用和子女教育费用，这个是刚性需求，

特别是养老，每个人对未来养老品质的期望不一样，主要取决于年轻时候的经济能力，收入减去基本生活支出后，剩余部分大部分或比例投入，属于投入多少，获得多少。这个是保费支出的主要部分。

养老规划涉及未来利率走势，养老品质预期和年轻时候储备，基本上八个字总结：

多多益善，量力而行。

商品数据举例：

30岁的朋友，假定每月投入3000元储备年金，共投入20次（年）。

即可以在55岁退休的时候每月领取约3000-3500的养老年金，到88岁，共领取33次（年）。

如果到88岁，身体依然健康，一次领取约相当于前期所交保费的满期金，约70万余，作为继续养老的费用，老有所依。

以上为说，年金的储备不在于获利多少，就是一个年轻储备的习惯，所谓养老，不过是年轻时候少花点，老年时代可以过的好一些，过的安逸一些。

同在北京，欢迎后续沟通，共同探讨，寻求适宜的投保方案。

您好 

    很高兴认识您朋友，很理解您选择保险的心情，但是每个家庭收入和支出的不同，需要解决的方案也是不同的，您的保费预算信息太少，所以没办法直接给到您需要的解决方案，作为一个专业的代理人，是出于对您的负责，不知道您是否认同?在选择保险时给您几个建议，仅供参考：

    1.无论是给大人还是孩子选择保险时，一定要选择带有保费豁免功能，这样在缴费期间无论大人发生了什么风险，都能确保孩子的保障不变。

    2.一定要选择免赔条款少的公司，买保险虽然不是为了理赔，但是花同样的钱，理赔条款越少，对您来说才是利益最大化。

    3.疾病观察期越短越好，很多公司是180天甚至一年，最少的是90天。

    4.选择一个负责而专业的代理人，她会根据您的实际家庭状况和需要，给出适合您的解决方案，而不是你要什么产品她就给您什么产品。以上建议希望对您能够有所帮助，需要电话或QQ联系，祝工作顺利。

少儿购买保险商品，无外乎下面三项，循序渐进：

1：少儿保险最基础的部分就是磕磕碰碰，感冒发烧的住院费用，这个是基础部分。最简单明了的方法就是购买带疾病住院医疗卡了。

保费0-2岁398元  3-17岁180元，保障高昂。

涵盖人身保障5万

意外伤残保障5万

少儿重疾保障1万

意外可报销5000元

和最为关键的住院费用报销6万（0-2岁）， 10万（3-17岁）无论大病小病，意外伤害，只要住院即可报销，实实在在，简单明了，体现保险的意义与功用。

随即附上简介，供你参考。

2：在此基础上，补充重疾保障额度，

重大疾病的平均治疗费用为11.8万，但是小孩的重疾费用远远高于此，，动辄二三十万，甚至更多一旦发生，即直接影响整个家庭的生活，甚至于还可能负债累累。所以小孩的重疾保障尤为重要，在不影响生活的情况下，尽量设计最高。

随着医疗费用的水涨船高，儿童重疾30万比较合理。

少儿重疾，保费便宜，保障高额，200元即可保障10万重疾，400元保障20万重疾，600元保障30万重疾，是少儿卡的有力补充。

3：在通过较少资金完成基础保障的前提下，可以依照经济情况，做纯粹的教育基金保险，累积孩子未来的成长费用，取决于对未来教育水准期望和当前的储备能力，教育是刚性需求，按照实际经济能力量力而行，逐年累积即可。未来一个优质的教育费用应该在50万到60万之间，所谓教育金总结下来就是8个字：

多多益善，量力而行。

从目前储蓄保险的形态来看，不适宜做短期几次领取的教育规划，可以通过储蓄渠道解决，

储蓄保单更适宜规划逐年领取的养老年金。