陈先生您好：

我仔细看了您的问题，也发现您对每一位回答问题的朋友都给予了回复。我非常感谢您对我们保险人工作的尊重。

我是来自中国平安的，我签的最多的少儿产品就是智慧星。因为它是一款万能险，在合理的价格范围内可以包含大病，人身和意外医疗。在孩子18岁以后可调高保额应对更多风险。而60岁以后又可调低保额增加收益以补充养老。所以您选择它是很明智的选择。至于追加保费就如同其他同事说的一样先没有必要。因为您追加了保费保额也是无法改变的，只是增加了收益部分。那么您还不如节约出这笔钱为自己和太太买充足的保障呢。

您知道吗孩子是生活在家里，而您和太太就是这个家的房顶和墙壁。如果没有了房顶和墙壁谁又能来保护好孩子呢？您说是不是。

您和您太太都很年轻，现在买任何产品都很划算。做出一个保险计划是需要沟通，思考，比对和最初制作的。这个过程需要很严谨的认真对待，所以在这里我无法马上告诉您哪个产品适合您。我需要与您详细沟通才可以。所以请与我联系，我再沟通后为您量身制定保障计划。谢谢！

陈丽萍

你好，我是中国平安的杨珊珊。欢迎您咨询葵网~

现在一一回答你的问题：

1. 智慧星是一款终身保险，集少儿健康（保人身和重疾保障）、孩子终身现金流的综合保险（可做教育金、婚嫁、创业。。。）。很不错的，你可以放心拥有！
2. 至于追加保费，我不太建议。你们身为孩子的父母，孩子的保护伞和保费的缴纳人。建议你们不要把资金集中过多在孩子身上，而应该完善你们夫妻的保障。这样会更加的合理。
3. 你们有农村合作医疗，是远远不够的。农村合作仅能报销起付线之上的住院费用的百分之40左右，还要减去很多的自费药和进口药。一定要用商业保险来补充
4. 因为社保是只需缴满15年即可享受退休养老的，而且保费不论年龄。建议你们可以趁现在年轻先完善商业保险。商业保险是越早投保保费越低的。
5. 你们的预算是家庭年20000的保费，减去孩子的5000，剩余的15000可以给你和太太选择合适自己的险种。根据您的想法和预算，我觉得万能险比较合适你们。

万能险的几大特点：

1.保障全面，包含人身、重疾、意外、医疗、养老补充等各大功能。

2.比如保单计划设计只交费20年，除了终身的人身和重疾保障之外，意外伤害保障、意外医疗是可以自动保至65岁的。不需要额外收费，只是在你账户内收取保障成本的。

3.灵活交费

4.灵活领取

5高保障低保费，性价比高。

万能险是性价比极高的选择，推荐指数高~

希望我的回答能让你的疑虑找到答案。也希望能为你提供更详尽的推荐，欢迎您跟我联系。谢谢您的关注~

您好，我是哈尔滨平安人寿的杜吉庆，很高兴能有机会为您服务!

★买保险前先问问自己为什么要买？买来是为了解决什么问题的？真的遇到问题了，买的保险能够帮到您吗？能够解决问题的就是好产品，也就不必局限于是什么产品了。

★关于险种，您和您爱人可以选择平安的智胜人生。保障和理财兼顾。

注重保障，养老，还是都兼顾呢？

智胜人生保障型：保额可设最高，至关保障！解决了最亲的人的风险！

智胜人生养老型：保障适中，养老有补充！

平安智胜人生是一个不错的险种，缴费灵活，兼顾保障和理财。身价，重疾，意外伤害，意外医疗都有保障，保额可以调整。

★平安新推出的智慧星少儿教育养老保障计划，以0岁孩子为例：每月只需400多元，总投入 7.5 万，孩子高中时候，每年可以领4000元，大学4年每年可领 1.2 万教育金，60 岁养老金累计高达17 万。此外，孩子还拥有 10 万人身和 8 万重疾双重保障金，最特别的是，这份保险还有双重豁免功能，未来不管是大人还是孩子万一有事发生，剩余的保费保险公司帮交，也就是这份计划是100%达成的。

可以点我头像，加我qq或者电话联系我，帮您量身设计最适合您的保险。

如果您觉得对您有帮助的话，不要吝惜您的好评。