您好，我是哈尔滨平安人寿的理财顾问杜吉庆，很高兴能有机会为您服务!

保险销售的是时间和金钱的契约，当我们无法保证时间时，我们保证金钱。

保险不会改变我们的生活，但可以防止我们的生活被改变。

◆买保险前先问问自己为什么要买？买来是为了解决什么问题的？真的遇到问题了，买的保险能够帮到您吗？能够解决问题的就是好产品，也就不必局限于是什么产品了。

◆建议买保险的顺序：先大人，后小孩，先健康意外医疗保障类，后教育养老投资理财类。家里的经济支柱先保上。

根据您的情况，保险理财规划方案如下：

1、分析个人资产

个人净资产=总资产-负债

总资产=流动性资产+投资性资产+个人资产

负债=短期负债+长期负债

2、确定保险金额：保险金额=年收入*5+负债。你家庭年收入25万*5=125万保额。

3、确定保费支出：保费=年收入*10%~20%。可以拿出2.5-5万缴纳保费。

4、确定缴费期：40岁以上5~15年，40岁以下15~20.

5、风险偏好：您家庭年收入25万，购买保险可以保障和理财兼顾。

6、保险理财方案规划：

建议先完善您父母和您弟弟和弟媳的保险，然后给孩子做教育金保险。

①您父母和弟媳可以选择平安的智胜人生

②您弟弟可以选择平安的护身福+定期寿险

③孩子可以选择智慧星，年缴5000

④如果还想多做些理财的话，可以选择平安的金裕人生，年缴费5万元，三年交。

这样通过10~15年的时间，把您和孩子的人生的财务规划好。让您的家庭的资产保值、增值，守住财富，做好财富传承。

可以点我头像，加我qq或者电话联系我，帮您量身设计最适合您的保险。

如果您觉得对您有帮助的话，不要吝惜您的好评。

家庭情况与保险要求都比较明确了，但面对各家公司的诸多产品，是否有点难以抉择？

在各项因素中，保额的多少、范围如何划定、期限长短，是有难度的，尤其对初次接触保险的客户而言。

相当多的客户与代理人，都是以现在的眼光去考虑长远的问题，往往容易忽视今后的社会发展、家庭经济情况变化，以及各年龄段不同的保险需求。

建议做一下前期功课，进行风险评估与需求分析，寻找到现在和今后潜在的保障缺口，同时明确四大要素：各项保额、保障范围、保障期限，以及作用目的。

决定大方向之后，在小范围内筛选合适的产品，更有针对性。

家庭中父母的收入比重比较大，但是年龄大了，因此父母的保险应该全部用消费型的保险来保障。这样可以做到用最少的保费保障最大化。

至于弟弟和弟媳的保险可以根据预算而设计与父母不同的保险产品。可以保障寿险、意外险、重疾险、商业医疗险统一保障。

最后两个孩子的保障，侄儿6周岁了，平常好动，难免磕磕碰碰，因此商业意外医疗险必不可少。而后是两个孩子的少儿重大疾病，可以用消费型来保障，没必要给孩子强加一个终身型的重疾险，等孩子将来长大后会有属于他们那个时代、年龄重疾险选择的。

有兴趣欢迎交流！

你好。

我觉得您的想法已经挺清晰了。

我觉得主要的一点是您在选择的时候要选择比较信赖的公司和业务员，当面沟通一下。如果您本身的保险意识很好的话，可能业务员的选择比较重要。是不是能给您讲清楚，把条款都能说明白。不要有销售误导的行为。

清清楚楚选择，明明白白决定。