您好，就您提出的问题，一一予以解答：

1、您的年龄才24岁，这个年纪选择万能险是非常合适的，用最低的保费能获得最高的保障以及很好的收益！万能险的优点是很灵活，很多人评价它的缺点在于采用的是自然费率，终身扣除保障成本，年龄越大，保障成本越高！这个时候，应该视自己的需求侧重点调整保额！一般建议在60~70岁左右，侧重养老，降低大病也主险保额！

2、健享人生是可以附加在智胜人生上的！代理人不建议你这样做的道理很简单，因健享人生是一年期附加险，如果主险交费时间短，只交了10年，健享人生也只是保障10年而已！其实万能这一款，交费更灵活，建议交费时间越长越划算，如果交费20~30年，对你的利益也是最大的！

3、健享人生可以附加在意外伤害主险上，但是附加在短险上不保证续保！

希望我的以上解答对您有帮助，欢迎加我QQ或者电话咨询！

 早上好！
     先给您如下建议：
     第一、万能险属于理财险的一种，在拥有保障的同时兼具一定的理财功能。但其产品有3个灵活性：缴费灵活（合同上写的是缴费期终身），保额灵活（可以在人生不同阶段，调整自己的保额，但是这类产品的保障费用是按照自然费率计算的，即随着年龄的增长，保障成本的扣费也越来越高，在50岁后建议必须降低保额，但弊端就是降低过保额后，其保障就没了！！务必清楚这点！），支取灵活（保单账户里的资金，可以按合同规定来支取）。
    第二、 目前有不少保险公司有这类产品，其保险责任也有不少差别，建议您在购买时多比较下。比如信诚人寿的所有寿险免除条款只有3条，业内领先；重大疾病可早期给付,有12种轻症，早期可给付保额的25%，还有癌症特别关爱。住院补偿医疗包含自费药的报销、意外医疗是按次来报销的、包含自费药的报销、就诊的医院范围广。以上都是信诚各产品区别市场同类产品的优势。
    第三、信诚人寿的保险产品的住院医疗是可以单独购买的！

   请参考以下文章和建议！

您好！

1、智胜人生终身寿险有调整保额的功能，保额比较高时为偏重保障的产品，保额比较低的时候可作为理财型产品搭配。客户可根据自身的需要来进行保额的调整。不过建议首先还是着重保障功能，这是做好理财的基础。智胜人生产品如果说有一个调整保额的关键点，那么就是当保单账户价值的105%超过保额的时候，也就是说本身能从万能账户领取出的现金已经达到或超过保额了，那么万一发生赔付，客户得到的就是账户价值的105%，而不是保额。这时的保额已经没有太多的意义，可以调低保额以降低成本。

2、健享人生产品确实是最好不附加在万能险上。因为健享人生作为附加险，只能附加在某一种主险上。这时，必须要主险有缴费，它才能缴费并生效。通常规划智胜人生产品的缴费都在10-20年期间，那么在智胜人生产品客户有缴费的这10-20年间，客户可以缴费健享人生产品的费用，并享受健享人生产品的相关住院报销权益。但是如果20年以后，智胜人生产品停止缴费的时候，就算客户还打算继续缴纳健享人生的费用来做住院医疗规划都是不行的了。您目前才24岁，如果投保智胜人生并附加健享人生，假如缴费20年，那您享受健享人生产品保障利益的时间，最多也就到20年以后，您44岁的时候。您也知道年龄越大，住院机率越高，44岁以后对住院保障的需求更高，反而不能得到住院保障，这样的产品搭配规划就显得不合理了。

另外，智胜人生产品连续缴费10年以后，是可以缓交的，一旦缓交健享人生也就不能生效了。打个比方，如果智胜人生产品缴费到12年的时候，家里有突发状况，急需用钱，准备当年的保费不交，那么健享人生产品也就直接失效了。这对客户的利益也是有所影响的。

3、健享人生作为附加险，是可以附加在缴费5年以上的主险上的。您所说的低保障的意外险是可以作为这样的主险来附加健享人生的。

希望以上答复能帮到您！

您好

    附加的住院医疗不加到万能上是正确的，住院医疗是交一年就保障一年，智胜人生建议客户交10年的。当客户交了10年后智胜人生终选择不交费了，住院医疗也就没有效了。附加住院医疗建议交到交费20年以上的主险上的。

  
希望我的回答对您有所帮助，祝您天天都拥有幸福！平安!

        智胜人生有一个特色：缴费灵活。缴费10年后，是可以暂缓的。

        因为健享人生是附加险，以主险为依托，主险智胜人生不缴费，附加险就不能缴费，会因为主险停交导致健享人生失效，所以最好单独做健享人生，即便智胜人生暂缓，也是可以单独缴纳健享人生的！

        健享人生可以附加在单独意外险上！

        根据您的收入的10倍来确定保额是最简单的方法，当然，这样不是最合理的，但容易操作。