据卫生部公布的数据显示，人一生罹患重大疾病的概率高达72%；从近30年的数据走势来看，全球恶性肿瘤等疾病的发病率以年均3%－5%的速度递增。伴随食品安全问题日益突出，生活节奏加快，压力增大……多种重大疾病更呈年轻化和发病率高等趋势。

患病风险加大，治疗费用高昂。如何规划自己的重疾保障，已成为无人能避免的问题。

随着人们经济生活水平的提高，医疗费用也水涨船高，面对高昂的医疗费用，无处不在的意外伤害，我们该如何有效的转移这些财务风险，人寿保险在此时凸显重要的作用与意义。

l 保险设计思路

保险的真谛是保障，全面的保障应包括生命、重大疾病、意外残疾、意外医疗、疾病医疗等，在有社保的前提下一定要购买商业保险作为补充。

医保的除外责任如交通事故、意外事故、医疗事故不予报销；非工作期间意外伤害不予以报销等，另外医保是无身故赔付的，因此全面的保障必须加上商保。

总而言之，社保是木门，商保是铁门，两门相结合，人生更无忧。

l 推荐保险组合A

两个方案比较

A：常青树+幸福定期

B：万能+幸福定期

交多少

6078元/年，20年

5902元/年，20年

重大疾病（90天后）

12万起（至终身）

30万（至60岁）

交通意外生命保障

87万起

110万

意外生命保障

57万起

85万

疾病生命保障

27万起

50万

意外残疾（按比例）

50万

50万

意外医疗

（100元起，100%赔付）

30000元

30000元

住院费用（限额不限次）

其中门诊费不超过

非器官移植手术费限额：

器官移植手术费用限额：

12000元

1200元

3000元

20000元

12000元

1200元

3000元

20000元

后期保险利益

保障！
60岁：16.4万－20.7万
70岁：19.6万－28.1万
80岁：23.7万－39.1万

可使用的现金！

60岁：8.3万－13.6万
70岁：12.7万－24万
80岁：19万－41.4万

特点

纯保障型产品，保障终身！

选择交清增额，越老保障越高，越老越值钱，保险金可做为资产传承给孩子。

前期保障，后期理财

30－60岁期间，上有老下有小，责任最重期间，重疾和身价保障较高

61岁以后享用帐户里的钱作养老补充。

从金钱利益而言：方案A的保险金留给孩子花；方案B的保险金留给自己花。

多保险责任而言：方案A保终身，方案B保到60岁。

Ø

您好，正如上面很多同仁们提到的一样，保险没有最好的，只有最适合自己的。

此外，像住院补贴、住院医疗都属于附加险，必须跟着主险，那也就说这三类应该是一家保险公司的产品。

给您推荐的是国寿的新康宁（重疾）+长久呵护住院医疗（意外和疾病医疗）+长久呵护住院补贴（住院补贴）；

而意外方面，包括身价保障和意外医疗，不知道您是否有侧重考虑。不同的考虑，不同的方案设计。

希望对您有用，欢迎您的咨询。

尊敬的咨询朋友：你好！

       我是中国平安人寿保险公司上海分公司的徐锦余，很高兴为你解答！

       根据你说的含健康+重大疾病+意外+住院补贴的需求点，建议了解一下平安护身福保障计划。

       本计划优势：1.首款自驾车意外赔付，且是双倍

                         2.首款轻度重疾赔付，重疾的20%赔付比例

                         3.首款意外伤害保障到70岁，别的都是65岁

                         4.保额会长大，像树苗一样，随着年龄的增长而增长

      护身福+住院医疗和住院补贴

      具体保费的话是：一般是家庭年收入的10—15%用于家庭的保障计划，不会影响家庭的正常生活。  

      保额的话是：年收入的10倍+车贷、房贷其他债务——要负起家庭的责任，让责任延续。

     具体的可以加我QQ或打电话咨询都可以！恭候！祝全家幸福生活愉快！

你的年龄，二个问题：1、保障，给家庭承诺，法律文书的承诺。2、用替代率计算养老。

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