先不要考虑纠结于产品的比较，要先建立正确思路，否则一切结果都因方向搞错而功亏一篑。从保障角度讲，一份适合的保障计划主要分三个方面来规划：寿险、健康险、意外险
 寿险主要是针对家庭责任：如果发生极端的风险（疾病、意外原因导致身故，全残），如何确保家庭责任得以延续。每个家庭的情况有所不同，所以这部分的保障时间以及保额设置是有区别的。
  1、要明确家庭未来最需要保障的关键时期。

  2、因为人的一生是曲线变化的，同理财务状况和家庭责任也是曲线变化的，保额设计原理也要根据这个曲线的变化，对其家庭责任期做最大限度覆盖即可。毕竟只要我们能源源不断赚钱，是可以用我们的收入去支付家庭生活一切开销的。

 健康险分为：重疾险和住院医疗险。

  1、重疾险要考虑当地社保报销后的不足部分

 2、还要考虑因患重疾而造成的收入损失，这部分额度需要考虑至少5倍以上家庭年生活必须开销的额度做为收入补偿，因为一旦患病，将无法正常工作至少3-5年，如果没有收入补偿，您的家庭财务还是会陷入窘境。

 至于住院医疗险，如果有社保，则不是考虑重点，因为住院医疗险商业保险也是报销社保目录范围用药

 意外险：  分为意外伤害和意外医疗门诊。

  前者主要是指大意外发生带来的身故、全残、以及发生烧烫伤时的赔付，此部分保额最好是家庭年生活开销10倍以上，最好还要结合寿险额度一并考虑。

   保险属于家庭理财工具其中一个环节，主要解决是对风险的管控，其次是长远规划。切莫本末倒置，更不要一上来就直接了解保险产品，这样很容易会把您搞混。