买保险不是花钱是为自己的健康以及养老投资，虽有社保但是它的保障有限，所以要买重大疾病保险，因为它是给付性质与社保没冲突的。万能险却实不适合30岁以上的人买，因为那个随年龄增长的保障费有点让人受不了，弄不好交费期完了还要保障的话还要交保费。

其实你原来的想法是很好的，要以保障为主，你们目前的收入情况来说，万能险是不合适的。

如果碍于人情买了不合适自己的保险，最终会吃很大的苦头，因为保险是十年以上的事情。

万能险收益保底陷阱大揭秘
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    万能寿险由于所谓交费灵活，兼具保障和投资功能，成为许多保险公司保费收入的大头。但在调查中发现，大多数投保人购买万能险的直接原因就是保底收益，还有就是保险公司公布的高回报率。
    这实际上是个陷阱，保险的基本作用永远是保障。万能险的收益率是基于投资账户金额来谈的，而这一部分并不是投保人缴纳保费的全部。在购买万能险时，保险公司每年要扣除初始费用，以平安保险公司为例：
    如果按照每年缴6000元，10年交费期计算，初始费用合计：
    6000×50%＋6000×25%＋6000×15%＋6000×10%＋6000×10%＋6000×5%＋6000×5%＋6000×5%＋6000×5%＋6000×5%＝8100元
    占10年总保费的：8100/60000=13.5%
    如果按照每年缴6000元，5年交费期计算，初始费用合计：
    6000×50%＋6000×25%＋6000×15%＋6000×10%＋6000×10%＝6600元
    占5年总保费的：6600/30000=22%
    如果按照每年缴6000元，3年交费期计算，初始费用合计：
    6000×50%＋6000×25%＋6000×15%＝5400元
    占年总保费的：5400/18000=30%
    总扣除比例高达13.5％—30%，而剩下的部分还不是保底收益的计算基础，必须再扣除基本保额的保障成本，如果附加重疾险，还必须扣除重疾保额的保障成本，最后剩下的才是保底收益的计算基础。实际就是投保万能险100万，只剩下60多—80多万才是你的帐户中的资金，按保底1.75%计算，70万元要12年才能收回100万本金。

您好！你们现在的情况并不适合万能险，购买保险应该以保障为主。

你还是买简单易懂的产品好，你有什么担忧就买能解决你担忧的保险产品。保险就是为了解决你的担忧。

买保险就是买保障。