对于一个家庭来说，一般是先大人再孩子，因为大人就是孩子最安全的保障！

保险不是一次到位的，要根据自己的收入量力而行，先把自己承担不了的风险转嫁出去，如果没社保，先买社保险。

我建议您选择一位本地的代理人，先帮您整理一下您家庭现有的社商保险以及您家庭的赢负收入还有您对未来的期望值，这样思路会更清晰，毕竟保险规划是要伴随您与您最爱的家人一生的保障，所以要谨慎地来选择适合您的保险，有的保险不是越多越好，钱要花在刀刃上，能在您一生不同阶段提高您生活品质才是最重要的！

您现在的情况应该上最基本的保险，意外，重大疾病，还有住院医疗和意外医疗，保费支出在年收入的15%-20%之间，全家的保额应该在年收入的5倍+负债，这样才能在家庭发生风险的时候在5年内不会影响您的家庭基本生活。家庭支柱保额要高些。

建议全家年缴保费在7000元.先生:5000元/年. 太太2000元/年.保障方面:先生、太太:寿险、大病、意外伤害、意外医疗。而保障额度以每年保费支出预算来定。以目前的预算，保额不是很充足，主要是由于刚还完房贷，资金比较紧张。不过好在无债一身轻，接下来日子越来越轻松了。建议过两年收入提高后再加强一些保障。

楼主的基本选择出发点是很正确的，现在就需要一个比较好的险种搭配了，可以多做一些了解和咨询。

全年收入,5万4,加奖金1万.

（1）
孩子的重大疾病保险（消费型）和意外医疗保险，费用不多，可以购买足。特别是重大疾病保险，尽量上到30万以上。
（2）
要预留孩子高中和大学的费用,这是将来必须要花的钱。
因为你们的预算紧张，所以，用教育金解决的确安全，但是将来领得也不会够。所以，可以用一年期定期存款，结合基金来考虑。但是，要你多跑银行。
同时，预计这笔费用要准备多少，就为你们夫妻上多少的“意外保险和10/20年定期寿”，先生的责任更多，那么意外身故的额度可以比妻子多上。
（3）
重大疾病保险， 因为女性癌症的发病率高，所以，妻子的重大疾病保险，可以上高一点额度，以消费为主；先生的重大疾病保险，看预算，适当补充。女性的额度在30万以上，先生的额定在20万以上，当然，最后还要看你的预算。

全家的保障，预算较紧张，望以消费型为主。同时，积极理财，提高理财收入，从而提总的年收入，在2年后，再补充储蓄型的险种（包括重大疾病等）

祝好运！