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其实人一生患重疾的概率大概在7成，意外的概率则很低，但是意外的发生不确定，和年龄，性别这些因素无关（和职业关联较大）

按您的要求想要返本型的重疾险：那么这个就是定期寿险，推荐新华健康福享（70周岁返本*1.1，500块一份，保费定保额）

31岁男性，年交4000,20年交，保额134632，保32类重疾，有豁免功能

附加意外（按三类计算）：430/年，保额10万

意外医疗：140/年（有社保，三类职业），1万

住院费用：516/年，1万

终身寿险有的会有养老转换功能，到退休年龄领取保单现金价值，但它本质上不是返本型的

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