if3120 您好:

   看来您对保险蛮了解的,也做过不少功课,保险意识相当不错!

    不过对于你们的收入而言,计划费用只设定在5K/年的话有点低了,这样的话在设计保险计划时可能会导致要么保额不充足或是保障面不全,可是产品组合无法达到最优化,通常大多数消费者考虑保险费用成本都可以控制在家庭年收入的10%左右都是合理的,也不会造成任何不良后果!

    您先生有社保,同时有10万的意外险及住院补贴,5万的重疾保障,目前做为家中的唯一经济收入来源,建议需要把意外及重疾方面的保额提高,同时加多考虑定期寿险责任保障,至于分红不分红这个对于你们目前的情况而言我个人认为并不是重点!

   您本人,无工作,24岁,可以先考虑纯保障的消费型产品实现全面保障,以后经济更加稳定时再对保障体系做以灵活适当的调整即可,保险规划一定是需要一步步来完备的!

   理清思路,树立正确的观念最为重要,祝一切顺利!

从你提供的资料来看，最低寿险保障需要50万，你的缴费能力在2万左右。

5000的预算显然太少了。

可以分红寿险为主险，搭配定期寿险，附加意外、疾病等险种。

太太可用灵活缴费产品以保障为主，兼顾养老

综合房贷和外债，个人觉得夫妻二人要加大生命保额，建议先生补充意外险的额度，还可以加上定期寿险保障人生中责任较重的几十年。

您虽然暂时没有收入，但没有任何的保障，所以医疗的保障也很重要，建议选择一年期的意外医疗+住院医疗，一年几百元就能解决问题。

先生的重大疾病的额度还是有缺失的，建议视情况做相应的补充是很有必要的。

您自己也可以选择消费型的一年期重大疾病保险防范这块的风险，以后再作储蓄性的调整。

希望能帮到您！

  你这种家庭是属于家庭家庭成长期。

  人的想法很对，你是家庭的经济支柱，自己的保障一定要做足。你的保障做足了，自己的家人才更有保障。

  由于你本身拥有公司购有意外伤害保险10W;意外医疗保险1W；住院津贴100元/天；重疾5W，无社保。 在社保这方面要是没有，建议一定要买，社保是最基础的保障。你的保障有意外伤害，意外医疗，住院津贴，重大5W，从总体上来看，你的重大疾病保障不够，你的保障也不够。重大疾病起码要做到20万，医疗没有报销型的，只有津贴型的，这是远远不足的，一定要买一份医疗保险，另外也没有定期寿险和终身寿险。

   总结：意外20万+住院医疗+重大疾病20万+定期寿险10万+1万的意外医疗保障。总保障51万。

你的想法是对的，在经济条件有限的情况下先尽量把家庭支柱保护好了！

这个做法从理财的角度说，就叫做“风险管理”。

你现在已经有了一定的保障，但你知道你拥有的这些保障足够了吗？如果不知道，我就劝你先做一个理财分析。

如果够了，那恭喜你，因为你已经后顾无忧了。你可以为你太太做个保障，还有剩钱的话可以做一些投资连结险。

如果不够，那依我之见，还是把基本的保障补足够了再做别的考虑吧！

希望我的回答能帮到你