建议先做健康可以返还那种，存钱买保障形式的。

您好，很高兴为您服务

很高兴您有这样的理念，其实保险就是强制储蓄。但是建议买保险先买保障型然后再考虑理财方面的。

如果你一年交一万的话，我可以给你设计组合型产品，保障+理财绝对符合你的要求。

     你好，按照你目前的情况，我是否能做如下推断。

      目前月收入是4500元，每月有1000的信贷支出，如果按照苏州那边的生活水品，你还剩下的3500元估计至少应该会花掉2000-3000元作为日常的开支使用，所以最后生下来的钱大概就是500元。那么一年也就6000左右。如果你在没有其他的收入来源的情况下，我建议你要购买保险的费用每年不要超过6000，最好是4000-5000左右为佳。

      那好，我们就来看看这500元怎么用可以使她的效率最大化。

      其实我们首先要了解，为什么要把钱剩下来，其实目的无非就是为了未来可能发生的一些开支而做准备。你想了解保险，那你是否清楚自己为什么要买保险？如果是仅仅因为自身的原因无法储蓄钱而来买保险的话，将来你是否又会因为保险里面的钱拿不出来而懊恼？

     所以在资金的分配上，我们已经要把自己的账户分好，也就是在财务原则上所说的专款专用。那么你的账户分了几块呢？一般来说我们是这样分类的：

除去你日常开始所需要的资金以外

     1、健康保障账户：这一块是作为风险防范，万一遇到一些不愿意发生的风险时，这一部分可以保障我们在需要大笔现金的时候可以有大量现金流的注入。这部分建议占用剩余资金的20%-30%，这一部分用保险是目前最有效的办法

     2、短期投资账户：它的合理占比在20%。一般是五年以下的投资。如银行存款，股票，基金，短期理财产品等。因为现在是负利息率时代，抵御不了通货膨胀，所以千万不要把大笔的钱一味放到银行里，更不要一味投资到股票基金里，要合理安排资金的投资比例，即使投资失利，赔了钱也不影响其他账户。

     3、长期理财账户：低于五年以下的投资不叫长期理财。目的是帮助家庭做好长期、安全、保本、稳赚的理财账户，应付家庭重大开支，比如买房，买车，出国留学，旅游等，它的合理占比在30%。如基金定投，投资连接等。

     4、养老账户，对少儿讲是教育账户。它的合理占比是不超过20%。人一辈子在为两个人打拼，一个是年轻时候的你，一个是年老时候的你，如果您想拥有有尊严、尊贵的高品质晚年生活现在就应该做好准备，每年从收入中拿出一小部分储存起来，真正做到老有所养，老有尊严。对于孩子来讲，为孩子准备一笔源源不断的教育金也是必需的。因为孩子的教育支出也是家庭开支的重头戏，更是为人父母的责任和心愿。

     从目前的情况看，你的经济现状还没有达到能够同时满足这4个账户的实力，所以，我个人建议你要做的是先把自身的健康保障账户建立起来，在我们本身经济实力不强的时候去避免大量的现金流的流失是相对比较稳妥保守的做法。

     那么如何做，个人觉得首先从风险结果最大的开始，无非就是重大疾病、意外、医疗费用等几个方面，如果你是在正规企业上班，一般来说都有社保，所以在医疗费用方面，你已经有了一个最基本的保障。那么就是剩下的重大疾病与意外了。

     我个人向来比较倾向用最少的钱换取最大的保障。像你这个年龄的保障计划的话：

1、意外伤害保障50万元：因为意外导致的伤残赔付最高50万，意外身故赔付100万元

2、非意外身故保障50万元

3、重大疾病保障：50万元

      这样下来，一个比较基础的保障框架就出来的，当然如果你还需要调整额度或者增减项目那么就下来再调整。这样的一个计划的好处是，保费低、保障高，虽然是消费型产品，但是却可以保证我们在责任渐渐打起来的时候，没有后顾之忧。当我们经济实力好转，则可以通过其他金融工具，将本金拿回来。这样的一个计划，费用也就3000元不到。我觉得是作为年轻人保障内容的一个比较好的计划。

如果你看了这么大一篇的废话，觉得还有那么一点歪理，并且还希望继续深入沟通的话，可以点击我的头像，随时联系我。

您好，请问您自己有买保障型的保险吗？  如果没有的话，建议您先不考虑分红型的产品，我们买保险的目的一般都是想有一个保障，想自己万一发生风险有一笔可以支配的钱吧，如果有了保障型的产品可以考虑分红理财型的保险。

一些保障加分红型类的产品比较适合你，