你好！

购买商业养老保险所获得的补充养老金占未来所有养老费用的25%-40%为宜。 你在制定养老计划时，首先要注重保障功能，使自己在退休后依然能够有稳定的收入。

在购买商业养老保险时，要注意以下事项：

1.对于最重要的保险责任，即养老金给付，给付年限要尽量拉长。

2.现金流的分配要合理。养老保险的收益主要在于其长期投资带来的复利效应。如果过早地大量领取保险金，会导致真到养老所需的时候账户积累反而会显出不足。

3.缴费灵活。在投保前应当结合自身的收入水平和财务规划选择合适的缴费期。

4.保费豁免。对于这类产品，保费豁免功能是非常重要的。有了这个功能，可以确保自己无论发生什么情况都能正常领到养老金，这对于养老金功能的确定实现是一个重要保障。

5.保证资金的购买力。为了抵御通货膨胀，保证资产的购买力，要利用很多养老年金保险带有的“分红”功能，在选择产品养老保险时，应选择有分红的产品，可以确保一个长期、稳定的给付，并且通过分红能够在一定程度上保证年轻时攒下的养老金还具备当年的购买力。

养老保险大致有以下几种：传统型养老保险、分红型养老保险、万能型保险、投连险。这些险种各有特色，适合不同人群的需求。

养老年金保险： 保守理财 风险较少

传统型养老险：由于预定利率是确定的，因此日后在什么时间领多少钱是投保时就可以确知的，但从收益上看是不高的。这一类型适合于理财风格保守，不愿承担风险的人群。

分红型：更能抗通胀

优点：分红型养老险能为投保人增加收益。

缺点：分红型保险费率相对较高，且分红具有不确定性，适合有理财需求的人群。但是需要知道的是，越早领取养老年金，费率越高。

两全险：低收入者不宜“快缴快领”。

两全险为理财型保险，保费较高，尤其是缴费期短、领取快的保险，费率更高，适合家庭收入水平较高的人群。

以上险种能够满足各个阶段、人群养老需求，你可根据具体情况选择其一。

建议去看看我的养老方面的案例，会有收获，欢迎电话咨询！

http://quick.xiangrikui.com/caselist/50563.html

agnelia,您好!

就您上述的内容,我暂不建议您购养老保险,原因父母亲退休都是有退休金,这足够用于基本一日三餐生活费用.而且还有投资收益.为此,建议给老人购重疾险加意外险.

保障身体健康的问题尤其重要,因为养老金是人在时领用的,万一得重疾养老险是不能来解决的问题.

目前您本人可以考虑一下,保本增值的保险产品,房地产的风险也是不确定的.

创造财富与守住财富同等重要.

您好 ，看了您的情况我做如下建议：

     1，你本人保险规划：这个年龄能够拿到超过十万的年薪，可见你在事业是非常优秀的。家里虽有贷款，以房养房也不存在太大压力。保险规划应该适当考虑保障型和收益型合理搭配。

        收益型：已有万能险“智富人生“，从你表述的收益方面还是不错的，而且万能险的收益一般情况下都会高于银行，可以作为一个稳健理财的工具，当然如果没有太多的理财渠道可以考虑适当的以追加的形式增加保险费，相应的缩短缴费年限，这是从降低成本的角度考虑。等到50岁应该会有一个客观的收益。

        保障型：这一方面建议适当通过分红型险种增加自身的保障，从意外险，健康险（重大疾病），生命保障（寿险）方面考虑，毕竟这个时候比较年轻，获得保险保障的成本还是很低的。

     2，父母方面规划：父母已有社保和相应的退休金，虽然过几年将面临养老退休，但是我还是认为养老不是很大的风险，相比较来讲健康和意外风险确实显得重要。应该适当增加重疾险来缓解万一发生重大疾病一时的现金流问题。但是父母年龄已高，这个方面的费用会高些，建议考虑返还型重疾险，当然这不是绝对的。另一方面增加意外险，和医疗险，这一块是消耗性的，毕竟保费比较便宜。

保险建议供参考，详情可进一步交流！

Angelia您好， 我是中宏保险上海分公司精英部的专业寿险规划师孔德体，孔子第77代孙，毕业于河南医科大学，致力于为上海的中高端客户提供最专业最优质的保障服务，中宏保险目前是综合实力排名第一的有外资背景的保险公司。您可以联系我本人，我会根据您家庭的情况来做规划，为您量身定制符合您家庭的保障计划供您参考，我会百分百尊重您的选择和决定。

目前您的家庭收入应该比较稳定，而且在上海房子基本上是保值增值的，如果拆迁会有更多的收入。按照保障的比例占家庭年收入10-15%来看，您的家庭还没有达到。我的建议：1、自己增加重疾和意外保障，可以适当考虑养老（您有这个能力）；2、考虑到父母的年龄，买保险已经不太合算，父母的养老和医疗靠退休金和房子基本可以解决父母的养老和医疗，再加上您有保障有持续稳定的收入，所以给自己买更划算；3、一般要预留2-6个月的现金用于日常开支，另外还可以考虑一些其他的投资，如增加基金、购买股票等，当然这根据个人喜好。

如果可以的话，能当面交流更好，您可以点击我的头像或者搜索我的名字获得我的联系方式。

敬候佳音，祝愿您和父母：幸福安康！

你好！简单的说，你现在是家里的经济支柱，以保障你为主，智富人生,A,2004是一款投资养老险，你的健康保障现在是一个空白，所以必须要给你完善着方面，意外+医疗+重大疾病保障是比不可少的，其次以后要你一个人供养三个人，你的养老金也是要做充分的准备，房产和基金作为有力保障，如果需要了解的话我们详谈。我给你做个详细的计划书。