首先恭喜您很有保险意识！

可以看得出你是一位很有责任心的父母。但是作为一个职业的保险人，我想告诉您的是，分红型的保险，是在传统纯保障型产品的基础上叠加投资成本，其实他们的区别只在乎于如何返还分红。例如，每年定期返还，又或者累积到一定时段时候一次性返还、返还的期限多长、周期多频繁、返还的内容是否包括固定金额及浮动金额，但最终其实万变不离其宗，买分红险的核心关键还是看重您这款产品最主要保障的是何利益。而哪一种返还方式则因人而异。

而值得一提的是：商业保险的个险渠道不承保疾病门诊，只报销意外门诊；我们的产品是保障终身的，长期有效，而不是返还型产品。我暂时不清楚您目前要求返回本金的具体目的是什么，但是在这里想跟您说明的是：当您年纪稍长便拿回本金，这意味着您终止了这个产品。但是万一到了您年老的时候才发现自己患上了重大疾病，那您那个时候该怎么办呢？您又要从哪里挪用本来用来充当医疗保障作用的开支呢？

另外我们的产品是保障终身的，长期有效，而不是返还型产品。我暂时不清楚您目前要求返回本金的具体目的是什么，但是在这里想跟您说明的是：当您的小孩成年以后，如果有一天你们不想再继续这个产品，可以申请办理退保手续，退回的现金价值则等同于刚开始投入的总保费；而如果等到小孩退休时才终止该产品，则退回的现金价值相当于刚开始投入总保费的两倍。只是这个时候退保，这个产品也将终止。万一您的小孩到了年老的时候才发现自己患上了重大疾病，那他那个时候该怎么办呢？又要从哪里挪用本来用来充当医疗保障作用的开支呢？。

的确，在经济允许的前提下，每个人都需要尽早构筑一套最基础的全面保障计划。而且我们公司在这方面的产品也有许多种类，客户可以有多种选择。以保险常识而论，我们通常会建议客人先帮自己购买意外、健康、重疾、寿险，甚至养老保险。而根据您的条件，我们公司的产品组合里，万能型险种和分红型险种都有比较接近您的需求的产品。具体哪种产品组合适合您的家庭，我建议彼此找个机会坐下来面谈，让我们为您做好需求分析和产品模型保费测算，才能选出哪一款更适合。

根据您的需求，给您推荐我们公司一款不错的分红型返还产品：每三年返还一次生存现金，其价值为基本保额的8%，快速回报。每五年递增基本保额，身价递增。每年发放增值红利，锦上添花。八十岁满期，一次性给付，满期时的保额即累计红利总额。

保障方面：我们正好有满足您需要的产品。它是一款一次性给付，消费型，交20年保到70周岁，涵盖34种重大疾病的险种。另外，该险种均衡费率，保障高，保费低，可自由选择20年缴费或缴费至69岁。

住院险是我们友邦保险公司的强项。我司近年来新推出一款特大优惠险种，曾经获得过保监会颁布的健康产品设计奖，在市场上颇有竞争力优势。大致详情如下：

    1. 可报销医保用药范围以外的所有合理且必须的医疗开支；

    2. 除住院手术以外，还包括住院前后门急诊和特定门急诊，每天还有200块的膳食或床位补贴；

    3. 每年赔付上限10万。这个产品一般情况下可续保到80周岁，产品终止前，最高赔付上限是40万。

    这是一款消费型险。这款产品之所以会被许多新老客户拥戴，是因为任何一款重疾产品一旦理赔，将会终止。而那个时候，被保人一般很难在任何一家商业保险公司重新投保。但若被保人并没因患上重疾而立即身故，他将面临着一个生命中剩余漫长却没有医疗报销覆盖的岁月。

    所以我们往往会把这款高额的住院及手术和特定门急诊产品作为一个人生命中的防火墙，进可攻退可守，几时发生了重疾理赔，也还有一定份额的基础医疗保障。

而且，生活在北上广深这类一线城市，通常看比较重要的疾病时都会跑三甲医院。而在三甲医院里开出的处方，大多数时候都会超出医保范围内的用药及检查，甚至设计昂贵的治疗经费、护理费、康复理疗费等等，而这一切，只有我们这类产品才能覆盖。

友邦目前所拥有的意外险有以下优势：1.全球联保；2.没有起付线、没有免赔额/天数，手术补偿不按级别比例赔付（实报实销）；3.基本保额是按每次结算，一年不限赔付次数上限。这款产品不只赔付意外身故和全残，还有意外烧伤及普通医疗（友邦是为数仅有的承保烧伤的公司之一）。我们的意外险，在门诊、住院和手术方面可以叠加报销额度，不仅报销住院手术，连门诊手术都报销。医药方面，除了常规所有商业保险公司统一规定的医保用药范围之内以外，额外附赠100元的进口药物报销额度。而且我们一直承保至70周岁，每三年保证续保。

因为买保险，不是单纯买一款产品，而是买一个长期甚至终身的售后服务。您今后几十年的理赔跟进，是否有一位专业、尽责的寿险顾问为您贴心跟进，直接影响着您长远甚至一辈子的终身利益。为了您自己的利益着想，我由衷希望彼此有一次机会真正坐下来亲自面谈，在深入了解了对方以后，根据您的实际状况，量身设计适合您的产品组合。

如您想深入了解的话，可以随时和我私下联系。谢谢！

如果您对我的回复满意，请到http://pc.bxr.im/huangxiaomei/haoping/给我意见和评价，谢谢！

对于老百姓来说，把保险买简单了，只要记住这样一个组合就可以：重大疾病保险+定期寿险+意外伤害保险+住院医疗保险+意外医疗保险+养老险（如经济条件好可考虑投资险，回报率最高，当然波动也大！）这样一个组合，就能做到---意外门诊可以报销，住院医疗费用可以报销（无论什么病，住院就可以），重大疾病能得到提前给付，意外死亡和残疾可以得到给付，疾病死亡也可以得到赔付！具体匹配比例可联系本人

首先可以分红的保险有意外险，有教育金，有大病保险，有终身寿险等。

买什么保险合适？你孩子现在有什么保障？想要什么样的？

按照买保险的合理顺序，首推健康险和意外险，医疗险等。

女孩子即使买衣服也要选择合身，称心的，何况是严谨的保险组合。

所以想要买到合适的，没沟通如何为你选择？

您好！建议先完善保障型的，如果是要加分红，推荐了解平安的鑫盛，终身保障型的带分红。

有的