建议你的保险以保障（重疾，意外等）为主,辅以高额意外，

   爱人的保险同样如此，可选择理财型的，

    孩子则要有教育金给付，意外伤害和大病为住（虽然孩子比较稚嫩，但也是在家长的呵护下成长，所以风险较低,）

    很高兴与您深入探讨，感兴趣可电话联系。

  祝一生平安

楼主，你好。虽然表面上看起来你们的收入是相当不错的（年入20万），但是，如果仔细计算之后，不难发现你们的生活负担也是比较大的（年开销9万8千）。所以，我建议你们可以从以下几个角度去考虑你们的保险方案：
1，男主人方面：可以考虑通过灵活缴费的投连险在退休之前为自己再增加一部分大病保障，体现你对家庭的责任。在退休之后，可以适当调低大病保障费用，来补充养老。另外，男主人方面还应适当补充一些意外和意外伤害医疗，让商业保险充分补充你所拥有社保中的不足部分；
2. 女主人方面，除了可以像男主人一样对自己的社保中不足部分进行补充以外，还应该适当考虑一下女性特殊的疾病保障；
3，孩子方面，孩子方面也可以通过灵活缴费的方式帮他补充医疗，另外还可以通过额外投资的方式帮他储存一部分教育金。
全家的年缴保费应该在2万元左右为宜。然而，以上都是初步建议，更多细节还需当面沟通。你可以随时联系我。

您好，对于您这样的三口之家，所面对的风险最主要的是意外和疾病带来的收入中断或负现金流对家庭财富的冲击，因此基础的意外和重疾保障是首要解决的问题。这是第一步。需要补充的是，妈妈单位给上的重疾险，属于团险性质，如果妈妈调换工作或单位发生合并或分立等情况，无法跟随妈妈一辈子。而重疾保障应该是跟随本人走的，最好妈妈有自己补充的重疾保障。

第二步，就是为孩子做好教育金计划。毕竟孩子的教育属于刚性需求，应该有部分资金长期、稳定的为这个目的而储备。

第三步，就是给男女主人做好养老计划，这可以算做财富积累的一部分。

还希望了解一下，楼主希望保险能解决哪方面的问题。

期盼有机会进一步沟通！

您好。

男女主人是家庭的经济支柱，首先应考虑高额的定期寿险（包括意外险），以防止经济支柱发生风险导致的收入中断带来的打击，保额应在100万上下；其次是重大疾病险，尽管女主人单位有补充大病险，但如果变换工作的话就会失去这部分利益，鉴于每个人重大疾病发生的概率在70%左右，建议两个都应考虑重疾险，保额在20万－30万之间。

特别建议的是重疾险要考虑增值返还型的，即保险金每年递增（不用增加保费），越往后赔付得越高，可抵御通货膨胀上涨的压力，如果满期没有发生重大疾病，可返还本金+投资收益，用作日后的养老，即“有病保病，无病养老”，保障+理财一举两得。

至于宝宝可以考虑年年分红的投资收益类险种，也可以考虑做基金定投，从长期回报率来看，是值得期待的。

老人可以投保意外险和意外医疗险，解决一些当风险发生时财务方面的压力。

建议年度保费在2万－3万间，即可为全家人披上保障和理财的衣服。