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你好，保险是做风险管理的有效工具，但在理财增值功能上是低效益的，教育金，创业金及婚嫁金不建议用保险规划，商业保险也是通过时间利用资金复利生息来实现的资产增值，保险公司还要与你借鸡下蛋，分享利益呢。很多人介绍长期或终身返还型年金保险，侧重于长期的细水长流的现金流，重在“长”，并且“细”占用资金量大，资金流动性受限，全部总收益也多在3%的平均年化收益率；教育金，创业金及婚嫁金如要求在特定的年期释放出足够的现金流，做不到的；

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